【实用】假期归来，这些还款方式你用得着！

春节长假过去，

许多市民在春节前后“买买买”，

留下了一张张“账单”。

也有人为缓解春节资金压力，

提高了信用卡临时额度，

或是通过现金分期解决资金来源。

因此，

不少人节后资金压力骤增。

那么，如何减轻还款压力？临时额度是否可以做账单分期？按最低还款额还款支付利息本金要如何算？针对这些问题，记者走访了南安多家银行进行探究。

临时调额要按时足额还款

春节前，市民周先生接到银行发来的短信。短信称，根据以往信用记录，即日起信用卡额度临时调升至4.8万元。周先生的信用卡额度一下子增加了1.9万元。周先生说这张信用卡他已经用了5年多时间了，平常都有及时还款，信用记录良好，因为他做过分期，信用卡卡额度一路攀升。刚好今年有资金需求，周先生在节前申请了临时额度。眼看账单日即将到来，周先生不禁发问，临时额度还款要注意什么？

记者了解到，信用卡额度提升有两种方式。一种是不定期提升固定额度。客户信用卡使用状况正常，个人还款记录良好，随着卡龄的增加，银行会主动为客户提升固定额度；另一种就是临时调高信用额度。一般是银行针对日常使用记录良好的客户临时主动调高信用卡额度，以方便客户大额消费；客户有消费需求时也可以申请，银行会根据客户的资信状况、刷卡记录来决定是否临时提高额度。

在节假日，银行主动为客户临时提升额度已成常态化。需要注意的是，临时额度还款与固定额度还款要求不一样。一般来说，临时额度调高的期限为1个月左右，额度调高内1个月，客户如果没有使用临时额度，信用卡额度将恢复到固定额度。另外，临时额度要全额计入最低还款额。以上述周先生为例，假如周先生信用卡原本固定额度2.9万元再加上临时额度1万元，按照最低还款比例5%来计算，到期日最低还款额为固定额度的5%加上刷卡的临时额度全部计入，那么客户的最低还款额为1450元+10000元，即11450元，并非按照全部额度的5%来计算临时额度。

值得一提的是，临时额度也不能办理分期，须在到期还款日时一次性足额还清，因而客户在享受临时调额带来的便利时，还需要关注自身的还款能力，早日做好资金安排。

最低还款额还款只可应急

提到最低还款，很多市民认为采用最低还款额还款也算按时还款。记者咨询了市区普莲路一家国有银行个金部人士获悉，最低还款一般为账单金额的5%或10%，其好处是可以缓解持卡人短期的还款压力，除最低还款额外的资金可以另行安排还款。

需要提醒的是，采取最低还款额还款后，剩余未还款项均不享受免息政策，并且采用复利计算模式。举例来说，如果市民陈女士在1月30日消费了一笔5000元的支出，信用卡账单日是每月5日，25日是最后还款日，本期账单全部应还款额5000元，按10%计算最低还款额是500元。陈女士在2月25日用最低还款额500元还款，仍是按时还款，不会影响个人信用记录。但是陈女士在3月5日的账单中，要还循环利息为87.25元，加上之前的本金4500元，需要还款4587.25元，如果陈女士还未还款，接下去的利息将通过复利叠加，还款时间越长，根据循环计息法，需要缴纳的利息也越高。

某股份制银行个贷部工作人员告诉记者，最低还款额还款主要适用于过了还款日一周或十天内可以全部足额还款的用户，这类用户由于资金周转问题，还款期限和自身的资金到位时间不匹配，但时间相距不长，可以在到期还款日时采用最低还款额还款，待资金到位全额还款，承受的资金压力也不会很大。

如果在短时间内无法按时足额还款，可以尝试使用账单分期。目前，有许多银行在举办“迎新春”活动，针对账单分期推出了优惠利率。有银行针对账单分期推出8折优惠，期数众多，有利于消费者降低还款压力；有的银行通过分期送积分、送礼品等活动来给消费者甜头，在某股份制银行办理10期及以上的账单分期累计满1000元可领取1000积分，若累计满6000元可29元抢兑990元的礼品。

不过，虽然账单分期能够缓解还款压力，但仍建议市民要根据自己的资金到位时间，需要承受的手续费、利息等综合计算一下哪款还款方式更实惠。

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记者 王小清

编辑 黄石竹 周海文

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