南安房贷市场大“变脸” 贷款可停本还息

　　今年以来，房贷市场陆续回暖，南安各银行实行新的房贷政策，首次购房首付比例降至两成，贷款利率9折几乎成为标配。近日，记者走访南安多家银行发现，住房按揭贷款的还款方式又有了新选择。为了减轻前期还款压力，市民可选择停本还息的还款方式，在约定期限内只还利息不还本金，相当于给予市民一定的宽限期。

变化

“停本”期限最长8年

　　办理过贷款的市民对银行还款规定并不陌生。通常1年以内的消费贷款可以实行按月结息，到期一次性偿还本金，但长期限的贷款一般都按照等额本金或等额本息的方式还款。

　　日前，记者走访银行了解到，福建海峡银行南安支行推出了灵活的还款方式，除了常见的还款方式外，现增加了停本还息方式，即在约定的期间内只还利息，不还本金，等约定期满后再转为等额本息或等额本金还款方式。据福建海峡银行南安支行工作人员介绍，停本期限不超过个人住房按揭贷款期限的三分之一且最长不超过8年，按停本期限的不同，分为3年停本、5年停本和8年停本3种期限。“客户可以申请多长时间的停本期限，则是根据借款人的年龄及其家庭收入划定的档次来确定的。”

　　无独有偶，建设银行南安支行同样也推出了停本还息的还款方式。市民办理房屋按揭贷款，停本期为1年，从第二年开始，客户就正常偿还本金和利息。“停本期间的利息和整体利息的计算方式是一样的，并不用多付利息。”建设银行南安支行工作人员表示，停本还息可以说是一种延迟还款的方式，比如客户原本办理的是20年还款期限，又申请了1年的停本还息，相当于整个还款期限延长为21年。

　　除了上述还款方式外，还有部分银行推出了自主月供的还款方式，即弹性尾款还清，指贷款到期前按月分次偿还部分贷款本息与期末一次性偿还剩余贷款本息相结合的还款方式。一银行工作人员举例道，客户抵押贷款期限8年，利息按8年计算并摊到每个月的还款额中。不过本金并不是按照8年计算月供，而是采取“变通”方式，按20年计算每月还款额，并与利息一起还款，剩余本金在最后一期时一起还清。

　　业内人士分析，采用停本还息的方式，在约定期限内，客户仅还利息，可以减轻借款人先期的还款压力。采用自主月供的还款方式，将本金期限拉长来计算月供，先期月供中本金还得少，也可以减轻先期还款压力。此外，客户若觉得还款压力实在太大，还可以申请变更还款期限，即可以申请不同的年限。但申请后的总年限不可超过该产品规定的总的还款期限。值得注意的是，办理变更还款期限还需要变更抵押登记的程序，流程相对复杂，建议客户非到必要的时候，不要办理还款期限变更。

提醒

房贷切记按时足额还款

　　目前，南安多数银行针对房贷均是推出浮动利率，即在办理按揭贷款后，当年遇有银行利率调整，利率从次年的1月开始调整。在降息周期中，浮动利率可根据整体政策调整，比固定利率合算，也符合市民的普遍要求。

　　银行人士表示，房贷和信用卡不同，多数银行的信用卡还提供容时容差服务，客户只要在容时期内还款，以允许差异的金额还款，都可算按时全额还款。“但是房贷务必要按时足额还款，如果逾期或者未足额还款就会被银行记录在案，并体现在个人信用报告中，将会影响个人信用情况，对以后的借贷造成麻烦。

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