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房贷新政解读:利息会涨吗?影响房价吗?

点击关注→ 钱道文摘 2021-05-28


一转眼就要到9月份了

2019年已经过了一大半

小编还是没能买得起房



作为一名土生土长的地球人

一年总有366天都在想房子这个问题

但对于小编以及许多小伙伴来说

日益变化的房价和房贷真的不太友好




而就在8月25日

个人房贷利率新政公布了

顿时问题就来了


房价和房贷会涨吗?

对未来买房将带来哪些影响?

是否对已经买了房的小伙伴也会有影响?





稳住,别慌

带着你的挠头三连

先和小编一起来了解一下吧

     中国人民银行25日公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。



对于这份全文700多字的《公告》

看完是不是和大家一样

满脸都是大写的三个字:

看!不!懂!


别急别急

通俗解读来了

跟着小编来详细了解一下

▼▼▼

No.1

LPR是什么?


     LPR(Loan Prime Rate)即贷款基础利率,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率基础上加减点确定。



No.2

房贷利率以后如何定价?


之前,房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。10月8号以后,将没有“上浮多少倍”这个说法了,而是“加点多少点”,将成为房贷合同的约定。


未来,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。


如,最近一个月(8月20日)的5年期以上LPR为4.85%,如果银行给你的房贷利率是5.44%,那就是加了59基点,在LPR的基准上浮12%。



No.3

实际房贷利率会下降还是上升?


央行明确定调:“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。”


     专家表示,新政公布的定价基准转换,为全国统一的最低要求,央行省级分支机构将按照“因城施策”原则,按照当地房地产市场形势变化,确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。专家预计,多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变,房价上涨较快的热点地区或将有所上升。


     定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。



No.4

房贷利率调整后对各方的影响?


潜在买房人

     首套房商贷利率在目前基准利率下本来可享受打折的潜在买房人买房的利息会增加。据融360大数据研究院数据,在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已经非常之少,7月份只有上海的首套利率为4.84%,低于4.85%。35城的平均首套利率为5.44%,显著高于4.85%。即,首套房贷利率有折扣地区的一些潜在购房人的利率将上升,如上海;而利率原有上浮较大的地区,利率很有可能不变,如苏州。7月份苏州首套房贷利率为6.03%,为全国房贷利率水平最高的城市。此外,LPR是每个月都会浮动的,目前市场普遍认为四季度LPR利率下降的可能性比较大,那么相应的住房贷款利率也会随着下调。如果10月8日之后的LPR大致维持目前的水准,那么理论上来讲最优质的新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。


公积金贷款买房

     根据央行公告,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,五年及以下公积金贷款利率为2.75%全国都一样。


早就贷款买房的人

     央行明确,个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。即,早就贷款买房的人,每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还,无需更改


刚签了合同,还没放款:

     2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。也就是说,2019年10月8日前签了房贷合同,虽然10月8日以后才放款,也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。


看完这些,小编只想说

一定要记住

这个重要的日子:

10月8日

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