5分钟了解LPR！存量浮动利率个人贷款定价基准转换全攻略
什么是LPR?
5分钟了解LPR!
存款浮动利率个人贷款
定价基准转换全攻略
2019年12月，中国人民银行发布《2019》第30号公告，在2020年3月1日至8月31日期间，就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。小编整理了N大关键问题，让您快速了解个人贷款定价基准转换的相关知识。
什么是LPR？
LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
LPR利率包括哪些期限？
LPR目前有1年期和5年期以上两个期限品种。
LPR定价方式与以往有什么不同？
以往银行向客户发放贷款时，利率是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮XX%”“下浮XX%”形式来确定。2019年8月17日。人民银行发布了改革完善LPR形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。目前新发放贷款已将LPR作为定价基准，贷款利率参照LPR，将以“LPR＋XX个基点”形式来确定。
我的贷款要不要转换呢？
以前的存量贷款，必须同时满足以下三个条件，才能够转换成LPR：
1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；
2、利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）；
3、浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。
另外，公积金贷款以及今年12月31日前会到期的商贷不用转LPR。组合贷只有商贷部分需要转化，公积金贷款部分不变。
我必须要转换吗？
目前国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，建议您别错过今年3月至8月的政策窗口期，及时进行转换。
我有哪些选择？
此次转换有两种模式供您选择，一是可以选择为LPR加减点，二是可以选择为固定利率。
如果您选择转换为LPR加减点模式，转换的原则如下
①利率档次方面：
LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定。贷款期限在1年(含)以内的，以1年期LPR为定价基准；其他贷款期限，以5年期以上LPR为定价基准。
②加点数值方面：
转换时点利率水平保持不变。加点数值为利率转换时点的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)。加点数值在合同剩余期限內固定不变。
③重定价规则方面：
重定价周期调整为一年，重定价日为每个公历年的1月1日。
举个“例子”来说：
小张的房贷是30年期的，利率水平为基准利率下浮10%，即当前贷款利率为4.41%。
小张选择转换为LPR浮动利率模式，在转换时点，加点数值应为-0.39%(即小张现在的利率水平4.41%减去2019年12月LPR4.8%)，转换后小张的利率水平仍为4.41%，加点数值-0.39%确定后固定不变。小张与银行约定的重定价日为每年1月1日，在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，小张的房贷利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR-0.39%，以后每年以此类推。
我的房贷要怎么转换成固定利率?
在贷款定价基准转换时，如您选择转为固定利率，则转换后贷款利率在剩余期限内固定不变，不随LPR变动而调整。
转成LPR浮动利率好还是固定利率好?
如果转为LPR浮动利率，未来每个利率调整日，利率随着市场利率水平变化而调整。
如果转为固定利率，利率水平将保持不变。
如果您认为未来大概率进入降息周期、LPR呈下降走势，那转换成以LPR为基准加点的浮动利率形式可能更有利哦。
请问我将定价基准转换为LPR以后，后续我还可以再转回按照基准利率定价吗?
不可以。根据人民银行公告2019第30号要求，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
什么时候可以转换?
2020年3月1日至2020年8月31日(含)
为了充分保障借款人合同权利和消费者
权益，我行将在与您协商一致的基础上
施定价基准转换。
LPR利率什么时间发布?
我可以通过什么方式查询?
LPR利率于每月20日(遇节假日顺延)9:30公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。具体网址分别为：全国银行间同业拆借中心网站www.chinamoney.com.cn和中国人民银行网站(www.pbc.gov.cn).
在2020年3月1日至8月31日期间，选择不同的时间办理个人住房贷款定价基准转换，是否有差别?
对于个人住房贷款，在2020年3月1日至8月31日之间任意时点转换，均根据贷款原执行利率水平和2019年12月20日发布的相应期限LPR确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。
我的贷款是个人消费/经营货款
也想转换定价基准，可以吗?
当然可以。如果您的贷款是以基准利率
定价的浮动利率贷款，可以转换为LPR
定价或固定利率。如果您需要就贷款利
率、重定价周期和重定价日进行协商，需要联系原货款经办机构
我的房贷是公积金组合贷款，也可以转换吗?
目前，公积金人住房贷款利率政策暂不调整。如果您的房货是商贷和公积金的组合贷款，这次只转商贷部分，公积金贷款仍然按照原公积金贷款利率政策执行。
我的贷款有共同还款人，申请转换时是否有特殊规则如何办理?
如您的贷款存在共同还款人及关联人(包括但不限于借款人配偶、保证人、抵押人、出质人及以上相关人配偶)，需协同前往我行网点一同签约办理。
银行会收取费用吗？
我行不会以办理定价基准转换为由收取任何费用。
我要如何申请转换？
您可以采取以下方式：
自助转换。
自助办理。
线下办理。
太棒了，我这就去盛京银行本溪分行办理。
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