恒天互联预付类资金服务信托解决方案 助力信托公司数字化转型

中国银保监会2023年1号文《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，明确将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类，合计25个业务子类，其中资产服务信托19种。本质是要推动信托业务真正转型，回归本源，这项调整透露出监管鼓励信托公司做大服务信托的本意。

根据信托业务分类新规，预付类资金服务信托是指：信托公司提供预付类资金的信托财产保管、权益登记、支付结算、执行监督、信息披露、清算分配等行政管理服务，帮助委托人实现预付类资金财产独立、风险隔离、资金安全的信托目的的一种服务信托。

早在2020年，银保监会原信托部主任赖秀福在两会期间就提议“进一步强化信托机制在涉众性社会资金管理方面的推广应用，在预付式消费、分享经济、物业维修基金等领域，推广运用信托机制进行资金管理”。信托在开展预付类服务信托方面不仅具有独有的优势，还具有重要的社会意义，同时也是转型的重要方向。

信托管理预付类服务信托资金的优势

近日，“杭州成镁健身”老板跑路事件，又成焦点。类似杭州“成镁健身”这样的事件多有发生，消费者只能哑巴吃黄连，自吞苦果。这些乱象，相关部门也已经注意到。

预付类社会资金场景具有类型丰富、场景多，涉及社会公众数量众多、规模较大，资金使用要求多样等特点。预付类社会资金风险事件不仅是因为信用道德问题或破产清算等问题导致，其核心更在于财产混同和资金运用机制。

信托具有财产独立和破产隔离的制度优势，信托账户中的资金与商户自有资金是相互独立的，与商户的经营风险、涉诉风险等形成有效隔离。同时，信托财产的使用具有多重监管、专户管理等特点，信息披露及透明度远高于其它机构。运用信托机制管理预付类社会资金，可以有效解决因信息不对称引发资金流失或管理效率低下等问题。

   信托机构借力金融科技完善预付类社会资金管理

随着金融科技的发展，信托行业从信托制度到信息科技建设都为管理预付类社会资金提供了完备条件。

据公开资料显示，已有多家信托公司试水预付类资金信托。基于物业预付类资金信托的“信托制物业”最早于2007年试行实施，截至2021年底，已有京川豫鲁等地共19个小区试点，比如2021年9月万向信托落地“阳光物业系列”服务信托。在教育培训预付款领域，2021年国联信托、苏州信托分别和无锡和苏州教育主管部门推出了教育培训预付资金监管服务信托。2022年紫金信托、昆仑信托、中航信托、山东信托、上海信托等也分别落地了预付类资金服务信托业务。

随着区块链、大数据和人工智能等金融科技的发展进步，越来越多信托公司需要适应高频信托服务的账户管理系统，来完善其在服务信托领域的“信托保管+财产独立、消费者权益保护、安全结算、财富传承、慈善公益……”综合性服务功能。

恒天互联预付类资金服务信托解决方案 助力信托公司转型

预付类资金服务信托的实施，重点在于账户管理系统与多业务场景的融合。

根据预付类资金服务信托的市场状况，恒天互联结合服务信托三分类，给出了两套思考模式：

图一：预付类服务信托流程图（有平台）

模式一：信托公司直接与商家和消费者连接，分别签署合同。其中，信托的成立以委托人签署信托合同并完成信托资金支付为准。运行过程中，重点在于对服务（交易）结果的确认需要准确。

图二：预付类服务信托流程图（无平台）

模式二：信息平台作为独立第三方枢纽，与信托公司签订合作协议，统一管理前端，传达指令。供销双方无需直接与信托公司信息系统对话，信托相关业务文本及成立规则无差别。

以上两种模式，涵盖不同的业务参与方，适用于线下、线上不同场景。实操过程中，一方面客户群体的普惠化，必将带来信托规模的成倍增长；另一方面高频的交易模式对信息系统能力提出了更高要求。规模化运营管理路线，需要标准化的信托账户管理体系、交易体系以及法律、税务统筹等安排。

恒天互联的业务中台，是以客户旅程、项⽬生命周期为中⼼，打通了资金流、交易流和项目流三流合一，不仅能满足预付类资金服务信托标准化、规模化的信托账户管理体系、交易体系等需求，同时具有较高的可扩展性，支持自动化操作、功能模块化可灵活配置，为信托公司向家族（家庭）信托、保险⾦金金信托、钱包业务等服务信托转型打下了良好基础。

恒天互联（厦门）信息科技有限公司（简称：恒天互联），国家级高新技术企业 ，成立于2017年，是一家专业从事金融科技产品设计、产品创新、系统开发维护及相关运营服务的信息科技公司。公司核心成员均来自于中国银联、支付、信托行业，拥有20年的信托行业研究、数据分析等经验，以及10年+的金融科技领域服务经验。截止目前已为银行、登记公司等机构提供“方案+系统”一站式服务，完成预付类业务累计规模超5万亿。

信托行业作为金融行业的重要组成部分，可以横跨资本、货币和实体市场，信托制度也赋予了信托特有的财产独立性特征，在信托行业转型升级之际，发展服务信托大有可为。在此背景下，恒天互联会持续加强产品研发和服务创新，赋能信托机制，助力信托公司数字化转型，做了解客户需求的科技赋能⾦融服务商。

业务联系人：郭经理

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微信：Maggie3292

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信托网

信而托（原名信托网)（www.trust-one.com）始创于2000年12月，是国内领先的信托资讯和数据服务平台，通过专业的资讯分析、数据统计、专家观点、信托公司评价报告、课题研讨等服务体系，为行业及高净值人士提供“资讯+数据+专业+服务”四位一体的综合服务。“与行业共同健康发展”是公司发展的驱动力，紧贴行业发展趋势，紧随政策监管导向，实践“让财管管理变得简单”的理念。

恒天互联

恒天互联(厦门)信息科技有限公司， 国家级高新技术企业 ，成立于2017年4月，是一家专业从事金融科技产品设计、产品创新、系统开发维护及相关运营服务的信息科技公司。

公司依托对信托行业的深刻理解，以数智中台为支撑，以信托账户为核心，以客户旅程、项目周期为理念，为家族（家庭）信托、预付类资金信托、信托钱包等多种服务信托业务场景提供综合性服务解决方案。