清崎新文：高薪，能给你带来财务安全吗？

作者：罗伯特·清崎

来源：www.richdad.com

建议大家看一下下面这张图，是我在Vox上找到的，它是我见过最能说明E象限也就是雇员象限风险的描述。

过去两周，随着新冠病毒的肆虐，美国将近有1000万人申请失业。从这张图的最右侧可以看出，历史上从来没有出现过这样的现象。大萧条时没有，大衰退时也没有，史无前例。

等这一切结束以后，经济会发生翻天覆地的变化，企业在支出和人力成本方面的运作方式也将发生变化。

我的一个朋友，很幸运现在还能拥有一份高薪工作（尽管他也承认没有安全感），他告诉我他们公司现有预算会锐减数百万美元，而且已经停止招聘，所有员工远程办公。

他说：“你知道吗，我们现在比以往任何时候都更加努力。”

不要以为他的CEO没有注意到这些年在不知不觉中积攒了多少问题，这场危机正在将这些问题暴露。很多工作机会和合同都将永远失去。

好工作都被承包商、机器人和自动化夺取

“美国公司从未如此努力地去减少雇佣人员。”

这是2017年《华尔街日报》上一篇名为《雇员的终结》（The End of Employees）的文章的开场白。

这篇文章详细说明了美国许多大公司都在尽力将工作外包给承包商，或自动化操作，而不是雇佣员工。

据估计，非依附于公司的美国劳动力比例上升了近100%，而且这一趋势没有停止的迹象。

投资银行家史蒂文·伯克恩菲尔德，多年来一直研究公司战略，他说：“各种形式、各种规模的公司都在越来越多地考虑这样的问题：‘我能将其自动化吗？不行的话能外包吗？实在不行能分配给独立承包商或自由职业者吗？’”

“没有几家公司、职场顾问或者经济学家期望外包趋势逆转。减少公司的非核心工作岗位，公司将拥有更多的时间和精力投资于效益最大化的工作。

当外包公司可以分担人力资源问题，帮你负责排班、招聘和解雇等日常工作，一旦有需要可以迅速更替员工，那么你的公司就只需要操心最终产品就行。”

这篇文章还说道：“最终，一些大公司可以将除核心员工之外的人员全部裁掉。去年，埃森哲咨询公司预测：10年内，世界上最大的2000家公司之一会实现‘除最高管理层外没有全职员工’”。

如果这些是2017年经济发展良好时已经出现的趋势，那么想象一下，当公司在确保应对突发事件时，这场疫情危机的另一面对员工意味着什么。

肯定不会是美满的结局。

工作安全等于财务安全吗？

当我还是个孩子的时候，穷爸爸，也就是我的亲生父亲，对我的期望不外乎上一所好的学校，获得学位，然后拿到一份安全、有保障、高薪的工作。这和大多数人的成长一样，也和大多数人的生活方式一样。

对于大多数人而言，通过高薪获得工作保障是第一要务。

但是富爸爸，我最好的朋友的父亲，教导我要学会像企业家一样思考。他并不希望我长大后成为一名雇员。他希望我长大成为一名企业家和投资者。

对于穷爸爸而言，有工作就等于有了财务安全。而对于富爸爸而言，做雇员是有风险的。

富爸爸的思想远远超出了他所属的时代。做雇员所带来的安全感只是假象。你有一份稳定的收入，但这并不在你的掌控之中。你受老板和经济环境的摆布。如果其中一方抛弃了你，你就会失去工作，如果你真的不走运，还会失去很多其他的东西，比如你的房子、汽车。不幸的是，现如今做雇员的风险明显比以往任何时候都更大。

我们不该对此感到惊讶，我曾与许多下岗、被解雇和暂时被解雇的人聊过，他们只是淡淡说道：“我一点也不惊讶，只是有点伤心”。

说实话，我对此感同身受。

我曾花了许多年教导人们雇员是高风险工作。我希望有个更多的人听到我的告诫并在这次危机前改变了生活方式。我同情他们，也同情他们的家人，但现在改变还来得及。对于那些保持正确心态的人而言，这次危机的另一面或许是财源。

童话《绿野仙踪》中，桃乐丝与跟随她的那些旅行者身处黑暗恐怖森林。他们唱到：“狮子、老虎和熊，哦，天哪！”

如今，许多人的经济状况也处于这样的危险之中。他们不害怕向老虎、狮子和狗熊这样的大自然捕猎者，他们害怕的是新的捕猎者——承包商、自动化和机器人。

不管是来自机器人还是自动化，很多工作都被外包给了技术。即使工作不被技术夺走，也会被承包商夺走。就看看Lyft和Uber等公司如何扰乱出租车行业，Airbnb如何扰乱酒店行业，以及无人驾驶汽车将如何扰乱航运等行业吧。

零工经济和拥有一份工作的风险

许多人将承包商和所谓的零工经济（gig-economy）兴起视为好的现象，但事实并非如此。有观点认为，我们正在为百姓创造创业机会，且创业已经大众化。

但事实是从事零工经济的绝大部分人并非企业家，他们只是普通的从业者。

他们仍然处于现金流现象的左侧，只不过是从雇员变为了自我雇佣者。

这对于公司来说，有很大的优势，因为它们不再需要为员工支付工资税、提供医疗保险或退休金计划。他们得到了所有的劳动力，却无须提供保障。

不幸的是，打零工的人在经济上并不自由。他们长时间辛苦工作，却比以前的员工赚的少，福利也少。不加班，他们就赚不到钱。这不是一个企业家的赚钱方式，企业家即使不工作也能赚钱。

当然，任何想找一份好工作或奔忙于打零工的人，其实都是为了一个目标奋斗——财务自由。很遗憾，他们在这两个领域都找不到财务自由。

为什么工作安全不能保证财务安全？

通往真正的财务自由的道路在现金流象限的右侧——企业主（B）和投资者（I）象限。不幸的是，大多数人着眼于现金流象限的左侧寻找保障——雇员（E）和自由职业者（S）象限。

我的亲生父亲是受过高等教育的，然而他也执着于工作保障。对他而言，最重要的就是拥有一份高薪工作，这是他们那个年代的人共同的价值观，并在他年轻时就植根于他的心底。直到他失业，他一直认为工作保障意味着经济保障。

然而，富爸爸从不谈论工作安全。相反，他总是在说“财务自由”。他向我展示了现金流象限里不同种类的保障和自由模式图。

工作保障模式图

遵循这种模式的人在工作中很有优势。他们受过高等教育，富有经验。问题是他们对B和I象限了解甚微。

他们感到经济上缺乏安全感，因为他们接受的培训只是为了工作，他们依靠他人生活。

通常，这类人会将钱存进退休账户。但即使是这样他们仍没有安全感，因为他们不知道他们的存款发生了什么变化，只是期望账户经理能好好帮他们理财。

然而，大多数情况下，账户中的钱每个月都在消失。等到他们拿到每季度的退休金报表，却看不懂其中的内容。

对于身处工作保障模式中的人而言，为了寻求财务安全，他们必须加强财商教育，学习如何投资。

经济保障模式图

这是E象限雇员的经济保障模式图：

这个循环模式适用的是那些对自己所受的教育有信心，既能做雇员也能做投资者的人，而不是将钱存入退休账户坐等收益的人。

如果你还在上学，学习工作技能的同时，我建议你通过学习成为一名专业投资者。

这个图显示了S象限自由职业者经济保障模式图：

美国的百万富翁们大多是自由职业者，他们自奉俭约进行长期投资。以上模式图反映的是他们通往财务自由的道路。

此外，雇员和自由职业者都能移入象限B。比如，伟大的企业家史蒂夫·乔布斯就走了这条道路。这不是最简单的道路，但我认为它是最好的道路。

财务自由模式图

大多数人都关心财务自由，这并没有错。就我个人而言，我要的不仅仅是保障，还有经济自由。因此，我选择在现金流象限的右侧操作。

以下为财务自由模式图：

这是富爸爸比较推荐的模式图，但不适用于每一个人。

这是真正的财务自由模式图，因为B象限中的人为你打工，同时I象限中你的钱也在生钱。你可以自由选择是否上班。这就是超级富豪的模式图。

选择适合你的通往财务安全之路

今天，你可以自行选择你想要的财务之路。是工作保障？经济保障？还是财务自由？

不幸的是，大多数人选择了工作保障，尤其是在经济困难时期。我认为，这其实是所有选择中最没有保障的，因为你的生活完全依靠别人。

而在经济困难和受新科技冲击的时期，工作岗位不断更迭。正如《华尔街日报》指出的那样，企业正在竭尽全力消除未来的工作保障。目前情况下，成百上千万的工作岗位可能眨眼间就消失了。

最起码，我建议接受经济保障方面的教育，这样，你会对自己的工作充满信心，也能在不管是好还是坏的时代对自己的投资能力有信心。

但是如果你有信心，最好的道路，也是最艰难的道路，就是选择财务自由模式。要想在B和I象限成功，需要受过高等金融教育，同时它也需要你富有充沛的激情、乐于奉献并对未来有着美好愿景。但你也会获得同等的回报。

END

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