大家好，今天是我们知产集习社重读《富爸爸穷爸爸》集习班的最后一堂课，也是最关键的总结性的一课，这堂课同样分三节：第一节讲财商，第二节讲财务自由，第三节讲财富自由。
罗伯特·清崎说资产是让钱流进你口袋的东西，财商就是清崎的金口袋，也是所有读者在读过《富爸爸穷爸爸》以后最应该记住的一个词汇。《富爸爸穷爸爸》最初出版时有一个副标题：富人教他们的孩子财商，但穷人和中产阶级从不这么做……清崎当初写这本书时就在强调“财商”这个词汇。清崎在书中反复强调富爸爸对他最大的教导就是财商，那么问题来了，财商到底是什么？怎么下定义？关于财商，清崎在书里说富人和穷人最大的区别就是富人拥有财商，有富人思维，而穷人没有，并把财商概括成几个方面：财务知识、市场知识、法律知识、投资知识。这是罗伯特·清崎关于财商的定义，我自己也在《创富法则》中对财商下过定义。财商是什么？一句话概括就是：财商是一个人与金钱打交道的能力。我认为做任何事情都必须付出一定的代价，也可以称之为成本，比如年轻人选择到大城市追求梦想，代价就是享受不到小城市的安逸和温情。我们生活中的每一个选择和行为都伴随着成本，可以说我们一直就在和金钱打交道，那么我们就时刻处在一个金钱世界里。《富爸爸穷爸爸》最大的价值就是揭露了这一事实，告诉所有人我们生活在一个金钱的世界、货币的世界，如果不明白这一点，我们必将受到惩罚。为什么这么说呢？因为很多人读书、工作、成家、买房买车、养育子女，终其一生都活在一个习惯或者是被人安排好的世界里，却从来意识不到我们还生活在一个金钱的世界、一个选择的世界，而让选择高效、直观的最简单方式就是为可选物标价，即是价格选择。我们的生活里时刻充斥着选择，也就时刻与金钱脱不开关系，无论我们是否愿意，都必须和金钱打交道，比如要讨价还价、交学费、买股票、买基金、靠借贷消费、还信用卡等等。清崎在他的所有书中都在告诉大家我们完全处在一个金钱的世界，但是学校并不培养我们与金钱打交道的能力。今天的变化又比罗伯特·清崎往前走了一步，我们生活在一个数字化的世界，数字化从另外一个角度揭示了世界的本质。今天我们无论是坐高铁、住宾馆、网上购物、看了什么视频，乃至于一天走了多少步，任何行为都留下了记录数据，我们的生活就是由各种数据组成的，某种程度上说人成了一堆数据。所以在当下和未来，数据将成为一项特别重要的资源，加强对数据资源的管理、使用以及保护将会成为政府工作的重点，当然更需要个人足够重视。未来数据将会和金融高度相关，它会通过金融、市场、价格等渠道对人的行为进行规范、指导甚至强迫，所以在数字时代财商的内容不仅包括人与金钱、与货币打交道的能力，还包括与数字打交道的能力。拿近两年出圈的河南卫视来举个例子。据河南卫视的节目制作人员说，从前他们制作节目一贯是从政府文件、领导讲话出发，形成创意，编排节目，以领导满意为第一标准，并不考虑观众想看什么，因为观众的反馈并不清晰、及时。当2021年河南春晚第一次把节目放到网络平台上，舞蹈节目《唐宫夜宴》的视频点击量、转发量、弹幕量、微博话题阅读量等一个个实时的、明确的数据呈现在了制作组面前，庞大的数据刺激着他们的创作思路，从对领导负责转向了对观众负责，开始从数据去分析观众喜欢什么，甚至直接毙掉已经录制好的元宵晚会，重新赶制出一台让观众满意的元宵晚会。此后河南卫视的节目制作也贯彻了这样的创作原则，从数据出发去制作节目，这其实就是把财富和数据挂了钩。那么，在数字化时代个人该如何去训练与金钱打交道的能力呢？罗伯特·清崎把跟钱打交道的人分成了四类：雇员、自由职业者、企业主和投资人，分属E、S、B、I四个象限。他认为左侧E、S象限的人财商比较低，右侧B、I象限的人财商比较高，学习财商的目的就是实现从左侧象限到右侧象限的跃迁，从靠劳动付出挣钱转向靠钱生钱，获取自己的现金流，实现财务自由，提前退休。但是清崎也说了，从左侧象限进入到右侧象限是一个相当艰难的过程，只有少数人能坚持到最后。大部分人为什么不能到右侧象限呢？换句话说，学习财商的最大的障碍是什么？拿罗伯特·清崎自己来说，他9岁就接受了富爸爸的教育，但它的创富之路并不是一帆风顺的，到他找到自己的事业（也就是资产）的时候已经是很多年后了。其实每个人面前都延伸出两条路，一条是少数人的路，一条是大多数人的路。大多数人的路就是把跟金钱打交道的事全部交给社会、交给国家、交给金融机构、交给少数人去安排，相信少数人是善良的、公平的、正义的，会给出好的安排和结果，自己稀里糊涂地过日子。生活中很多人都是这样，按部就班地读书、升学、找工作，靠工作获得收入，最多能做到量入为出，并不去考虑如何让自己的财富增值，甚至不怎么关注自己的钱。少数人的路就是自己用心付出建构出自己的知产，把知产转化成资产，获得现金流收益。为什么大部分人最后没有或者说不愿意成为少数人呢？今天是我们重读《富爸爸穷爸爸》系列课的最后一次课，不说用几个月、几年时间去建构知产，甚至连能从我们第一堂课坚持到现在的都已经是极少数人了，为什么会这样？为什么大部分人无法坚持到最后？大家注意，我提出这些问题不一定会给出答案，或者我的答案也不是唯一的，提出这些问题是为了引导大家思考，自己去寻找答案，这已经是在进行财商训练了。罗伯特·清崎认为人要明白一件事情并不容易，很多时候需要外力的作用，比如犯了错误遭受挫折才认识到自己的做法有问题；失业还不起贷款了才意识到靠工资过日子风险太大；被别人骗了才明白自己市场知识、金融知识缺乏。同样，很多人只有在遭遇挫折时才能认识到我们生活在一个金钱的世界，需要进行财商训练。如何让大家更主动地去关注财商呢？清崎给大家提供参考和建议：玩现金流游戏。游戏当然比严肃正式的课程更容易让人接受，让人在不知不觉中得到财商训练。现金流游戏高度模拟现实，其中涉及开公司、破产、失业、养孩子、离婚、税务审计等等尖锐的问题，玩家在游戏中切实去经历了自己在这些环节上的决策之后的种种结果，由此开始反思自己，开始去重视现实中与金钱打交道这个事儿。清崎认为现金流游戏要玩100次以上才有提高财商的效果，跟不同的人玩，在游戏中扮演不同的职业和角色，甚至变换原有的职业卡片，等等。因为大部分人在财商方面都没有所谓的“慧根”，没办法一点即通，一学就懂，只能通过反复的训练去培养一种习惯，一种聪明地做选择的方式。有人说我们身边大概90%的人都没进行过财商训练，他们一样过得很好，不愁吃不愁穿不愁住。表面上看好像是这样，但不确定性是永恒的，意外随时都可能发生，当意外来临时当前平静的生活可能就毁于一旦了。比如一个不买保险不理财的小康之家，可能因为一场火灾或者家人的一场大病陷入贫困。时代发展到今天，自给自足的生活基本不存在，我们越来越被卷入到金钱世界中。这么重要的离我们生活最近的东西怎么能不去重视它呢？所以罗伯特·清崎在书里多次强调：如果你不认为财商很重要必然会受到惩罚，如果你觉得它重要却找不到方法训练，那就去玩现金流游戏，选梦想、选职业、填报表，从陷在“老鼠赛跑”的死循环到步入快车道的突围。可能有人觉得游戏是假的，跟现实有太大区别，但每一轮游戏都像是现实的人生一样，过程中没有试错的机会，现实中很多事情也不是按我们自己的想法发生，游戏中就有掷骰子相对应，所以现金流游戏对财商训练的意义是无须质疑的。