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财务自由之路:从「老鼠赛跑」到「快车道」

罗伯特·清崎 读书人俱乐部club 2023-01-22

作者 | 罗伯特·清崎

来源 |《富爸爸为什么A等生为C等生工作》


01


下图是《富爸爸现金流》游戏的游戏板。 


游戏板的中间是“老鼠赛跑圈”。

当学校建议你的孩子找一份好工作,并投资股市时,他们是在指导你的孩子过这种“老鼠赛跑”式的生活。 

外圈则是“快车道”,这是富人工作和投资的地方。 


《富爸爸现金流》游戏的目的是将普通收入(你的工资收入)转变成投资组合收入或被动收入。当你拥有了足够的被动收入,你就会跳出“老鼠赛跑圈”,开始享受在“快车道”上的生活。 

《富爸爸现金流》游戏是唯一教游戏者认识3种收入之间差异的游戏。 

如你所知,现实生活中真的存在“老鼠赛跑圈”和“快车道”。学校和大多数父母为他们的孩子规划着“老鼠赛跑”式的生活,孩子们会靠着薪水生存,对生活发给他们的纸牌做出反应。

财商教育则给你们的孩子提供了选择,可以建议孩子选择哪条道路度过一生:老鼠赛跑圈,还是快车道?

02


我曾多次说过,收入的类型不只一类,而是有3类,世界各国都是如此。
 
  1. 普通收入;
  2. 投资组合收入;
  3. 被动收入。

不同的人为不同类型的收入工作,用极其简单的话来说,可概括如下:

  1. 普通收入:穷人;
  2. 投资组合收入:中产阶级;
  3. 被动收入:在B象限和I象限投资的富人。

  1. 穷人的收入:普通收入

因为赚得越多留在自己手里的越少,所以,普通收入是穷人的收入。这不是财商。许多人选择继续求学、努力工作或更长时间地工作,只是希望赚更多的普通收入,然而赚到更多的钱将他们一步一步推进到更高的纳税等级。还是那句话,他们赚得越多留下得越少。

大多数父母教他们的孩子为普通收入而工作,这就是大多数人工作的目的。当他们建议“上学,找份工作,努力干活,存钱,投资 401(k)”时,他们就是在为普通收入而拼搏。普通收入是所有收入里面税负最高的。 

2. 中产阶级的收入:投资组合收入 

一旦工作时间结束,中产阶级投资者会依靠他们在股市的投资组合养活自己。许多政府雇员常常这样做,他们的退休基金也是依赖股市收益(每年增收8%是我们经常听到的收益率)来还清他们的债务。

股票经纪人和理财规划师教人们为投资组合收入而工作。投资组合收入又叫作“资本利得”,就是通过低买高卖而获得的收益。

当股票经纪人和理财规划师说“股市每年平均上涨8%” “做长期投资”时,他们是在劝人们为投资组合收入而投资。当房地产经纪人说“你的房子会升值”时,他们在教人做投资组合收入的投资,即追求资本利得。

3. 富人的收入:被动收入 

被动收入又叫作现金流。真正的富人之所以富,是因为他们拥有此种收入。

例如,史蒂夫·乔布斯的年薪才1美元。他不需要工资,他不想要普通收入。

从技术上讲,每年只有1美元的普通收入,他应该是穷人堆里的一员。然而,他是一个亿万富翁,他创立的苹果公司的股票让他成为富人。实际上,通过创立一个利润丰厚的公司并持有其大量股票,他把公司变成了他的印钞机。以E象限和S象限的身份购买其股份,以B象限和I象限的身份卖出其股票,史蒂夫·乔布斯就是这样致富的。

03


大多数父母希望他们的孩子接受良好的教育,以便出人头地。教育就是为孩子的生活带来压倒性竞争优势的。因此,许多父母会花一大笔钱送他们的孩子上私立学校,希望私立学校的教育会让他们的孩子拔得头筹。 

但教育要告诉人们生活是有多种选择的。如果你的孩子知道有3种收入,他们就会有更多的选择。

富人知道要追求何种收入,并控制其收入的来源,所以富人就可以合法地避税。 

在47%不纳税的人中,大多数人很少能改善或改变他们的财务状况。多数人缺少教育和技能来改变自己所处的象限,少数人则是因为缺乏雄心壮志或改变的渴望。

中产阶级只知道为了普通收入而更努力和更长时间地工作,这就是很多人继续求学或留在学校更长时间的原因,他们延长工作时间或者同时打2~3份工,要么就是努力工作以求加薪。所有这些做法都会将他们推向更高的普通收入纳税等级。因此,他们可能挣到了更多的钱,但能留下多少?

中产阶级大多做投资组合收入方面的投资,他们的首选就是投资股市。大多数人购买股票、持有股票,并祈求在需要钱时他们的钱还在那里。

富人受过获取被动收入的财商教育。再加上他们做了政府想做的事情,从而富人得以增加收入和减少税收。例如如果我提供就业岗位,我就会获得税收减免。如果我钻探石油,我就会得到大量的税收优惠。如果我利用借款来投资,我会获得税收减免。如果向买不起房的人提供买得起的住房,我也会获得税收减免。

不幸的是,大多数学生毕业之后寻找工作而不是学习如何提供工作岗位。大多数人使用石油而不是钻探石油。大多数人努力摆脱债务而不是学习如何利用债务。大多数学生梦想着购买自己的住房离开学校,而不是梦想着向其他人提供住房。

归根到底,还是财商教育。


END



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