“有一点是肯定的：房贷的利率不下降”

已经按揭买房的和准备按揭买房的同学，不知道有多少人关注到了上周末央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告。

这里面的关键词，是LPR。

LPR，全称loan prime rate，贷款基础利率，指的是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。

这是干什么用的呢？

今天上午，中国人民银行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上说： 

“银行贷款原来是参照基准利率，将来是贷款市场报价利率，即LPR，这是全覆盖的，不是说某几种继续参照基准利率，某几种参照新的LPR，而是全覆盖，各种贷款都要参照LPR。”

对于向银行按揭购房的同学来说，意味着什么呢？

意味着你的房贷利率，以前是参考基准利率、是在基准利率基础上打折或者上浮的，而今后，参考的就是LPR了。

资料图片。图文无涉。

LPR每个月20日（遇节假日顺延）上午9:30公布，分2个品种：1年期品种，5年期以上品种。

房贷大多属于长期限贷款，应该采用5年期以上的LPR利率为基准。

今天上午9:30，贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革后的首次报价诞生（更专业的解读可参见东南商报官方微信“东南财金”今日推文《贷款基础利率今起略降：1年期4.25%，5年期4.85%！》）：

新的LPR一年期品种报价4.25%，比原来4.35%的基准利率降了10个基点。

新增的5年期以上的期限品种报价4.85%，较5年期贷款基准利率4.9%下浮5个基点。

LPR较基准利率低了，房贷利率有望也降低吗？

我们“宁波楼市报道”记者就此咨询了在甬多家银行的相关负责人士。

他们均表示，到目前为止，央行、各自的总行，均还没有对贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革后的房贷利率定价问题作出明确，各行还是按照原来参照基准利率的标准在审批房贷，普遍为首套房基准上浮15%、二套房基准上浮20%。

资料图片。图文无涉。

从今天上午央行副行长刘国强的表态看，虽然房贷利率由参考基准利率变为参考LPR，且今天LPR首次报价低于基准利率，但房贷利率水平会被区别对待。

他下面这段话，我们全文照录央行官微的如下，值得大家好好细读：

“这次改革完善LPR形成机制，重点在于深化利率市场化改革，并运用改革的办法推动降低实体经济的融资成本。也就是说，利率市场化重点是要降低实体经济的融资成本。

对于房地产市场，要坚决贯彻落实7月30日中央政治局会议的要求，坚持‘房子是用来住的、不是用来炒的’定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。

房贷利率由参考基准利率变为参考LPR，但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。具体怎么操作，过几天人民银行将会发布关于个人住房贷款利率政策的公告，有一些细节现在我们还正在调研，调研以后再明确。但是有一点是肯定的，房贷的利率不下降。

我再稍微归纳一下，有两点：一是定位，“房住不炒”的目标定位不能偏离。二是避免把房地产工具化，不把它当做刺激经济的一个手段，不把它工具化这个政策的要求不能违背。

金融工作怎么样落实这样的定位和要求，就得做到房贷的增量不扩张、房贷的利率不下降。这次‘利率并轨’改革，房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降。”

今天上午的国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席周亮也说的很明确：

“这次LPR的实行肯定会有利于增加对民营和小微企业的信贷增长，因为我们用了很多监管的考核，在防止资金脱实向虚方面加大了力度，包括以前层层嵌套的行为，我们把层层嵌套的资金规模大幅压降，而倒逼着这些资金更多投入实体经济。”

脱虚向实，让资金更多投入实体经济而不是房地产，显然就是当前明确无误的政策环境！

资料图片。图文无涉。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受中国证券报采访时认为，一方面，整体社会融资成本下行，房地产贷款利率、个人房贷利率原则上也应该下行；但另一方面，房地产相关贷款利率，同时还受到结构性政策调整的影响。

从5月份以来，房地产资金流向管控力度明显加强，如对房企境外发债用途的管控、对信托资金流向的管控、对一些房价热点城市房地产贷款的管控，等等。在曾刚看来——

目前政策意图比较清晰，房地产贷款政策难言松绑。

个人房贷利率不会显著下行，短期内利率水平会保持不变，甚至一些重点调控城市的个人房贷利率会出现上行的情况。

东方金诚首席金融分析师徐承远表示：

预计未来监管层或强化窗口指导，引导商业银行适度提高房贷利率在参考LPR定价基础上的上浮百分比。

换句话说，就是原来房贷利率是在基准利率基础上上浮15%、20%，以后LPR低于基准利率了，那可能就是在LPR基础上上浮18%、22%这样的了……

资料图片。图文无涉。

7月份以来，宁波的房贷利率水平已经连续调整了两次，首套房从基准上浮5%到10%再到目前的15%，二套房从基准上浮10%到15%再到目前的20%。

根据融360大数据研究院监测的数据，宁波是7月份首套房贷平均利率涨幅最高的五个城市之一，名列第四。

据其数据，宁波6月份房贷平均利率为5.41%，约较基准利率上浮10.4%；而7月份提高到了5.49%，约较基准利率上浮12%。

同时，目前银行的房贷放款时间也比较长。

在我们“宁波楼市报道”的粉丝群里，有不少同学反应，7月初递交的按揭申请，到现在还没批下来——甚至有的同学6月1日去办的房贷，现在也还没有放款。

在民生e点通问政平台上，一位镇海的网友说，7月1号在工行镇海庄市支行办的房贷，当时银行工作人员表示一个月内可以办理完毕，但是现在到8月中旬了，还是杳无音信。到银行去问，被告知本月肯定没戏，下个月能不能办理完毕也不清楚。

工行方面回复说： 

“因近期房贷政策收紧，贷款需按顺序轮候发放。”

宁波晚报记者

钟婷婷

编辑

葛淑雅

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