一图看懂！央行“降息”，宁波的房贷利率也会降吗？月供能少还多少？

今天央行突然“降息”的消息，大家应该都知道了。对于买房的人来说，自然会想到这个问题——

房贷利率是不是也会降？

综合各大机构的分析看，接下来房贷利率降低的概率，应该是非常非常大的。

这次的“降息”，其实是俗称“麻辣粉”的1年期MLF中标利率下降，从原先的3.3%调降至了3.25%，下降5个基点。

而目前对房贷利率高低构成最关键影响的LPR，简单说，就是挂钩MLF的。各大券商普遍认为，此次MLF中标利率降低5个基点，相应地会使得本月20日公布的LPR也调低5到10个基点，也就是降0.05%—0.1%。

现在宁波各大银行的房贷利率，按照“LPR+银行加点”确定。如果银行加点不变，那LPR调低0.05%—0.1%，也就等于是房贷利率下降0.05%—0.1%。

这对于按揭购房者来说，意味着月供能少多少呢？

这里先通过此前我们做的一张表格，来看下宁波各大银行现在的房贷利率：

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需要说明一下的是，因为10月20日公布的5年期LPR和9月20日的没区别，宁波各大银行的加点这段时间也没有变化的消息，所以这张表格里各大银行的房贷利率水平，大致就是现在的水平。

假设本月20日最新的LPR出来会较上月下调10个基点，同时宁波各大银行的加点保持不变，以房贷量最大的四大行为例，那么本月20日后申请的房贷利率，首套房的话就会从现在的5.65%下降到5.55%、二套房的话会从现在的5.9%下降到5.8%。

以纯商业贷款100万元、20年期、等额本息方式计算，月供变化如下表所示：

显然，即便此次“降息”后房贷利率能够降低10个基点，对于月供来说影响也不是很大，也就是每个月能够多喝一两杯星巴克的事……

需要说明的是，自房贷利率与LPR挂钩后，宁波各大银行批出的按揭贷款，一般都是“一年一调、加点不变”的——比如你是今年10月底批出的按揭，那么即便11月20日公布的LPR降低了，你也是享受不到新的房贷利率的，得等到明年10月20日的LPR公布后才能知道那时候你的房贷利率是比现在高还是低。

所以，此次“降息”对LPR的影响，与已经签了房贷合同的同学基本没啥关系。

而对于准备按揭买房的同学来说，等一段时间是不是就能够申请到比现在低的房贷利率，还得看银行加点会不会变。毕竟，现在影响房贷利率的，除了LPR，还有银行加点。

由于此次“降息”是2018年4月以来MLF的首次调降，并且是在猪肉价格飙涨后通胀压力显现、各界普遍已对年内货币宽松不抱希望的一次调降，属于超预期的行为，同时全球主要经济体央行也纷纷降息并重启宽松货币政策，按照国泰君安方面的判断，这可以视作国内降息周期的开启。

中原地产张大伟也认为，这一次的降低只是开始，后续有继续降低的趋势。

如果真进入“降息”通道、LPR会连续几个月降低，在银行加点不升高的前提下，那房贷利率就会越往后越低，即越晚申请房贷越划算。

资料图片。图文无涉

但央视财经也援引分析人士的话说，此次MLF5个基点的调降幅度不大，表明在物价存在结构性上涨压力背景下，货币当局对利率调整力度和节奏的拿捏会更加审慎，“大水漫灌”不会出现。

也就是说，对于此次MLF利率的下调是否意味着货币宽松重启，市场意见还是有分歧的。

更有分析人士认为，即便货币宽松重启，在“房住不炒”、“稳地价、稳房价、稳预期”、“不将房地产作为短期刺激经济的手段”等话语背景下，“水”恐怕也流不到房地产行业。

至少，目前不管是对开发商各种融资渠道的管控，还是对购房者通过抵押贷款、信用贷款、信用卡等来变相筹措购房资金的行为，监管还是非常严的——近几个月来，已经有众多银行因为没做好这两方面的事吃到了监管部门的罚单，罚金总额已经上亿……

不过，即便“水”流不进楼市，货币宽松对购房心理的影响，恐怕还是会有。

这么多年的经验告诉大家，但凡降息降准、货币宽松，买房总是没错的，不管是想跑赢通胀、保值，还是想赌房价飙涨、炒房获利。

这很有些像当前的宁波楼市。很多人还在往里面挤，所以圈外几个热点板块的低价盘动辄“光盘”；同时又有很多人已经踟蹰不前，所以近段时间也有很多盘卖不太动，新开的高价盘当天去化只有百分之十几的也不鲜见……

市场有多少看多的人，就有多少看空的人。

而这边厢，受“降息”影响，沪市今日盘中一度冲上了3000点。有券商已经看高到3700点，并叫大家往股市里冲了。

为手头的钱忧虑着的人啊，是炒股呢还是炒房呢？

宁波晚报记者

钟婷婷

编辑

葛淑雅

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