靠谱吗?房贷还款“先息后本”火了，每月只需还1元钱本金？
在当前的金融领域，“先息后本”的房贷还款方式正成为热门话题。近期的新闻报道中，也屡屡出现与之相关的消息。
多家银行纷纷推出“先息后本”业务，平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行等赫然在列。这一业务模式为借款人带来了新的选择和可能。
据了解，某银行支行贷款经理详细介绍了这一业务的特点。“若想前期还款压力小，选择‘先息后本’准没错。贷款期限 3 年，但我行批额度时常达 10 年，且每三年可做一次无还本续贷，征信良好的情况下最长能 10 年不用还本金。”如此一来，确实为购房者提供了一个前期缓冲的空间，让他们在资金安排上有了更多的灵活性。
在实际市场中，这种方式的优势也逐渐显现。比如在郑州地区，房产中介表示浦发银行与贝壳、龙湖等联合推出的“安心还”先息后本房贷还款业务，让购房者可以在购房后 3 年后再还本金，极大地降低了前期还款的压力。
在购房的初始阶段，首付款、每月的月供、房屋的装修、家居的购置以及车位等一系列支出，对于初次购房的客户而言，可谓是压力沉重如山。
根据统计数据表明，商业贷款用户所占比例达 6.5 成，刚需客群能够承受的总价处于 60 万至 120 万之间，有 61%的用户期望月供能够降低。以贷款额为 100 万来举例，每个月需要还款将近 5000 元。而且据统计，购房的主力是 30 岁至 40 岁的中青年，其占比高达 49%。如此庞大的支出使得生活压力急剧增加，生活质量也随之下降。
对于那些卖旧买新的客户来说，在当前的市场环境之下，进行降价紧急出售会导致客户的家庭资产出现缩水，而缓冲期对他们而言是极为关键的；而对于开发企业来说，激活这部分群体也成为了一项重要的业务增长要点。
以100万元，贷款30年，首套房利率 3.7％为例：
1．等额本息还款：第一期月供4602.83元，每月相同。
2．等额本金还款：第一期月供5861.11元，逐月减少。
3．使用"安心还"固定本金月还款1元方式后，第一期月供3084.33元，三年后按照27年等额本息计算月供，第四年第一期月供 4884.98元，每月相同，收入覆盖2倍即可。
建设银行在云南地区的贷款经理也透露，房贷可被划分为两个阶段，一开始每月只需偿还 1 元本金和当月应还利息，后期再按照常规方式还款。
然而，在调研过程中我们发现，银行人士和房产中介并非都会主动向客户推荐“先息后本”业务。只有在客户询问时，他们才会详细介绍。这其中的原因，某股份行人士解释道，一方面要事先询问客户对前期月供是否希望含有本金的需求，另一方面从风险控制角度来看，“先息后本”对申请客户也有一定的资质要求。
对于“先息后本”业务效果的看法也是因人而异。有房产中介坦诚表示，如果资金充裕其实并不建议，因为总利息会有所增加。但如果是购房刚需且资金紧张的情况下，就具有很大的吸引力。就如一位工作 3 年的广州白领所言：“这种还款方式相当于变相降低了购房门槛，我非常看好。毕竟购房前几年还得考虑装修等各种开销，‘先息后本’能让我压力小很多。”
“安心还”服务，对于银行而言，轻松的还款方式会带来更多客户的主动选择；对于购房客户而言，买房可以有个缓冲期，压力瞬间降低；对于开发商而言，可以及时锁定客户，加速房源售出；对于房产从业者而言，多方促动成交也带来了效率的提升。
业内专家也发表了看法，对于那些工作时间不长但未来收入有望增加的年轻人来说，这种较低贷款购房门槛和灵活多样的还款方式确实具有一定吸引力。对银行而言，通过住房信贷产品创新，提供差异化、人性化服务，既能满足不同借款人的现实需要，又有助于提升产品的竞争力，进而扩大信贷市场份额，保持住房贷款业务的平稳发展。
但我们必须清楚地认识到，“先息后本”等还款方式仅仅是还款方式的改变，借款人应偿还的贷款本息总量并未减少。因此，借款人在做出决策时，应基于个人和家庭的实际需求，合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择真正适合自己的还款方式。切不可因为前期还款压力较小就盲目借贷，而应综合考虑长远的经济负担和自身的财务状况。