马老师舞剑，意在蚂蚁

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   定义转型中国

泰伯网 蓝衫 | 撰文

24日马云在第二届外滩金融峰会上的演讲火遍全网。

他在演讲中大胆指出：

• 现在全世界只讲风险控制，不讲发展，很少去想年轻人的机会、发展中国家的机会在哪里；

• 中国的问题不是金融系统性风险，而是缺乏金融生态系统的风险；

• 做没有风险的创新等于扼杀创新，把风险控制为零才是最大的风险；

• P2P根本不是互联网金融；

• 金融的本质是信用，但今天银行延续的还是当铺思想，等等。

问题该如何解决呢？马云将话题引到信息技术。

他强调互联网金融的几个核心要素：丰富的数据，基于大数据的风控技术与信用体系。他直言，P2P就是一批打着互联网金融幌子、拿着合法牌照的骗子。

针对当铺思想，马云的建议是大数据：“必须借助今天的技术能力，用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想。”

他认为，评价未来的金融体系，唯一标准是普惠、绿色、可持续，而背后是大数据、云计算、区块链等前沿技术起决定性作用。

“今天我们的技术发展让我们已经完全可以做到这些，遗憾的是很多人不愿意去做。”

当马云在台上讲出这些论断时，很难想象台下的周小川（央行原行长）、易纲（央行行长）、邹加怡（财政部副部长）等人的心里作何感想。

很简单，马云是技术路线，他认为现有的技术能力完全可以解决中国金融存在的突出问题。

但管理部门显然不会附和。

财政部副部长邹在会上表示，“疫情倒逼数字经济加快发展，区块链、云计算、大数据、人工智能技术在金融领域广泛应用，传统金融业态正在被重塑。”

她认为，要支持金融科技发展，也要坚持“科技向善”，坚持金融支持实体经济、造福社会的价值追求；也要建立、遵循相应的市场规则，防止金融科技诱导过度金融消费，防止金融科技成为规避监管、非法套利的手段，防止金融科技助长“赢者通吃”的垄断。

关于马云的此番话，有人认为直戳痛点，讲出体制内的人想讲不敢讲、或者不方便讲的问题。环球时报总编辑胡锡进也表示，我们的社会需要有能带来触动甚至震动的讨论，体制应该鼓励、包容一些不同乃至尖锐的声音。

但也有不少分析人士将此番话与即将上市的蚂蚁集团联系起来。

近期，蚂蚁集团在紧锣密鼓的筹划上市。此前，蚂蚁集团在回复上交所的问询时，明确表示其实控人是马云，持股8.8％。

有统计显示，即使按最低市值2000亿美元估算，蚂蚁集团的上市大概会为马云带来176亿美元（约1200亿人民币）财富。

很难说马云24日的演讲夹带了多少私货。

招股书显示，从2017年到今年上半年，“微贷科技平台”在蚂蚁集团的收入结构中占比持续升高。到今年上半年，其占比已达39%，超过“数字支付与商家服务”跃居第一。

据悉，蚂蚁集团的微贷大部分是消费贷，少部分为经营贷。消费贷产品主要包括花呗、借呗，前者类似信用卡，后者是现金贷。蚂蚁集团2020年6月末促成的2.15万亿元信贷余额中，80%是消费贷。

有统计显示，截至今年6月底，我国所有消费金融公司的贷款余额，尚不足蚂蚁集团消费贷余额的30%。

据介绍，淘宝、天猫等电商平台的消费主体多为年轻人，该群体同为消费贷的主力。

周小川在24日的会上指出，年轻一代的储蓄率在明显下调，这有利于扩大内需；但也有令人担心的方面，有些年轻人过多地靠借债来过度消费、奢侈消费，将来是不是好事很难说。

纵观马云在上海的演讲，其观点可谓犀利。但是，监管者所言“科技向善”“科技诱导过度消费”“赢者通吃”等问题，同样意味深长。

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