躲开这8个误区，你才能买到真正有用的保险

说起买保险，很多人会感到迷茫，产品太多不知道怎么选；也有人觉得保险可有可无，只要自己小心不出事，就不需要买；
还有人虽然买了很多保险，但真遇到意外时，保险却给不了实质性的帮助……到底怎样购买保险最靠谱呢？我们特意请到了特许金融分析师李璞老师，他为你整理出8个关于保险的常见误区，帮你更好地认识保险、增加你风险的能力。误区一：保险保的都是小概率事件很多人觉得“出意外、得大病”都是小概率事件，从一个具体的时间点来看，风险发生确实是一个小概率事件。但如果把眼光放到一辈子这么长，生老病死都是大概率事件，比如得大病的概率，根据精算师协会的数据，在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18%。所以，风险的出现并不是小概率，只不过不知道它什么时候会出现。
误区二：我朋友买了某保险，我也买一样的每个人的财务状况、家庭结构、事业所处的发展阶段都各不相同，所以每个人都保障体系是一个非常个性化的事情，不能照搬，也不能人云亦云。我建议你按照“先人身，后财产”的顺序，优先买有关人身安全类保险，像寿险、医疗险等等；其次是支出类保险，为结婚买房、子女教育提供保障；最后是关于所有权的保险，抵御财产所有权纠纷、债务纠纷的风险。误区三：买理财类保险，就买收益高的如果你要抱着这个想法，结果很可能会失望。对于理财型、分红型的保险，但只能用来抵抗通胀风险的，收益远比不上真正的投资产品，很难靠它赚大钱。对于家财险这类保险，买最高保额也不一定能保证就赔付那么多钱，因为有“最大损失补偿原则”，即你损失的东西值多少钱，就只赔付这么多，也不是保额越高越好。
误区四：有医保就不需要再买商业型医疗险我们的医保只会报销治疗费用的一部分，而且报销范围也是有限的，并不能覆盖所有的药和治疗，商业医疗险正好能弥补医保不包含的范围，比如某些口腔治疗、骨折打钢板、靶向药等等，这些医保都不报销，自费又会很贵，商业医疗险就能帮一把。

误区五：买了商业医疗险，就不用买重疾险了虽然商业医疗险保障的疾病范围更广，但它和重疾险还是有明显区别：第一，商业医疗险属于报销型赔偿，需要你先垫付费用，然后拿凭据找保险公司报销，而重疾险则会一次性把钱全赔给你。第二，医疗险基本都是一年期，重疾险大多是几十年长期保障。所以，如果你的预算充足，最好二者都买。
误区六：互联网保险产品很便宜，感觉不靠谱所有市面上在售的保险产品，都必须经过银保监会的备案，在中国保险行业协会官网都可以查到，所以互联网保险基本是靠谱的。不过，互联网保险产品有几个潜在隐患：① 没有专业的保险顾问解释条款，容易引起纠纷；②互联网保险目前暂不稳定，产品可能随时下架，不利于长期续保；③虽然互联网保险产品一般都比较便宜，但因为线上环境不方便保险公司了解你，所以核保要求会更高。所以，如果你是经济基础较弱的年轻人，可以购买互联网保险产品作为基础保障，否则还是尽量线下购买。
误区七：没有风险发生，保险就没用很多人认为，保险的作用就是在风险发生时，你能拿到一笔钱。但实际上，保险公司为了和投、被保人保持长期的良好联系，会给投、被保人提供一些额外服务。比如有的保险公司，在你购买健康险后，会赠送挂号预约、二次诊疗的服务。千万别觉得这些服务是免费的，所以没用，其实保险公司的资本很庞大，他们能调动的资源渠道也很可观，提供的服务反而更专业。误区八：如果发生理赔纠纷，消费者打官司也很难赢很多人认为，一旦出了事，闹上法庭，个人很难赢过大公司。但其实不是这样，因为在当初签保险合同时，你是不能跟保险公司协商条款的，只能选择接受并签字。所以，一旦出现纠纷，为了保护你的合法利益，法院审理时往往会作出有利于你的判决，不会偏袒保险公司。如果你还想了解更多关于保险的问题，欢迎你查看课程《怎样选好保险方案》，李璞老师把多年从业经验都融入到这门课程中，告诉你关于保险的正知正见，手把手教你怎么根据自身情况配置保险方案。帮你打造一套适合自己的防守体系。
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