人均负债260万，全球第一个“破产”的国家！全民打渔还债

茫茫人海中，为防大家走失，请大家

点上方 “创业财经汇 ”  → 点右上角“...” → 点选“设为星标 ★ ”

为创业财经汇加上星标，就再也不会迷路啦！

 来源：财经深十度（ID：goldnews）

今天要讲的国家很有意思，它地处大西洋和北冰洋的交汇处，就窝在北极圈旁边，面积还没我国浙江省大，夏天的黑夜只有3个小时，气候极端连蚊子都不来。该国人口仅37万人，却在2018年打进世界杯，更有意思的是这些球员传说都是“兼职踢球”，门将是导演，教练是牙医。冰岛既没有新西兰那样肥沃的土地，也不像中东那样遍地石油，按理说这样一个鸟不拉屎的地方应该没啥存在感。但冰岛很能折腾，靠着打鱼从欧洲最穷国一跃成为富有国家；又因为玩资本翻车，成为全球第一个“破产”的国家。最后硬是一边打鱼，一边借钱，一边改革又重回世界富国。在金融危机期间，美国忙着救济大银行，用纳税人的钱去填窟窿。它却很硬核，让银行破产，把银行家关监狱，后来经济比美国还发达，它到底是怎么做到的？

<1>

乘工业革命之风

靠打鱼发家

冰岛的发家之路，还要从公元874年说起，也就是我们的唐朝年间。那时来自挪威的维京人殷格·亚纳逊来到冰岛，他就是冰岛的第一位永久居民。维京人，还有一个称呼：北欧海盗，他们越来越多地在冰岛聚集，有组织地对外抢劫。还跑去爱尔兰等地，抢走了很多盖尔族裔的女人，所以冰岛也被称为是“海盗和抢回来的女人所组成的国家”。历史上，冰岛曾被纳入挪威和丹麦的统治，直到1944年才独立，建立冰岛共和国。至于经济命脉，毕竟是岛国，在海盗活动衰落之后，还是靠海吃海。上世纪90年代之前，经济主要是渔业撑起来的，冰岛人过得怎么样，全靠打鱼给不给力。18世纪前，捕鱼工具很落后，冰岛是欧洲最穷的国家之一。直到20世纪工业革命的春风吹来，机械化渔船的出现，才将冰岛资源优势发挥得淋漓尽致，鱼不仅内销、还大量出口。有意思的是，美国也在冰岛崛起过程中出了把力。二战后，美国为了防止冰岛进入社会主义阵营，马歇尔计划给拨了很多钱，助攻冰岛脱去欧洲最穷国的帽子。自80年代中期以来，冰岛的人均GDP绝大多数年份是在世界前十名，进入世界最富国行列。那时候，为了守护渔业这条生命线，没有军队的冰岛不惜和大国硬刚，最典型的就是三次“鳕鱼战争”。在1958年到1976年之间，为了捍卫在周边海域捕捞鳕鱼的权利，冰岛和英国打了3次、谈了3次，最后还成功了。没有正经军队，却硬是让威风堂堂的英国认怂，是不是有点燃。

<2>

有了钱，就容易膨胀

在打鱼成功致富后，冰岛开始思考，下一步该怎么搞钱？恰逢20世纪末，新自由主义经济思想席卷西方，宗旨就是主张去管制的市场自由化和经济私有化。光这可不够，还鼓励消费享受、赞美贪婪，让大家放肆花钱尽情造作。贪婪让人多赚钱多消费，拉动经济增长，这种逻辑现在也遍地都是。这股新自由主义思潮也卷到了冰岛，冰岛经济政策发生了大转弯，开始玩资本。之前冰岛对金融业的管制非常严格，大银行都是国有的。到了20世纪90年代，冰岛时任总理奥德森开始给金融管制松绑，金融业迅速上位，超过了实体经济的渔业。冰岛也从一千多年的农业国，摇身变金融大国。到2003年，冰岛三大国有银行——考普兴、格里特纳和冰岛国民银行都私有化了。手脚放开后，银行家们开始资本表演，最流行的玩法就是借短投长赚利差，也就是大量借入低利息的短债，投资到次贷等高利率的长期资产，与此同时，不断开拓海外业务，疯狂买买买，从英国足球队买到丹麦航空公司。在放纵的热潮中，国内的资产也跟着膨胀。冰岛银行采用低利率，抢着把钱放出去赚利息，买房贷款甚至都不用出示购房证。越来越多冰岛人发现，与其出海苦哈哈，不如股市一把梭哈，他们高呼发挥维京人“海盗传统”，争做人上人。家庭流行借贷买房买车炒股，公司借贷投资扩展业务，哪管以后洪水滔天。宽松的资本环境，也吸引了无数投机客和炒房客。短短几年内，冰岛无数豪宅拔地而起，首都雷克雅未克一片繁华，经常有人租直升机飞到岛的另一边野餐，还有人花100万美元请歌手埃尔顿·约翰，就为了唱两首生日快乐歌。娱乐消遣之余，冰岛人还推动足球改革，兴建室内足球场，这才有了后来惊艳欧洲杯世界杯的冰岛队。2006年时，冰岛被评为全球第四快乐的国家，彼时，冰岛人一片其乐融融。
2007年，美国股市市值在三年半内增加了一倍，但这样的成绩，对比冰岛，只能算是熊市。冰岛股市价值在四年间飙涨了约9倍，房地产价格上涨了两倍。冰岛的国际金融、银行业占了GDP的三分之二还多，俨然金融盛世。但泡沫的另一面是潜藏的危机，接下来的剧本大家应该不陌生。在2008年金融危机前夕，冰岛家庭平均债务达到可支配收入213%，而美国也仅仅是140%而已。冰岛金融业外债一度超过1300亿美元，相当于整个国家GDP的7倍，当时冰岛人口约32万，相当于男女老少平均每人负债约40万美元，约合人民币260万。但借钱靠的是什么，其实就是信用，我对你能还钱有信心，那这借钱的游戏就能玩下去。一旦信用或信心崩塌，就完犊子了。2008年9月，美国雷曼兄弟公司破产，全世界的银行突然紧张，不想借出钱、借不到钱、也还不起欠的债，金融体系逐渐崩塌，冰岛也逃不过。冰岛股市一度暴跌95%，100块投进股市，这时候只剩5块了，大量资本外逃。更糟的是，危机中冰岛克朗大幅贬值，2008年初能用100万克朗还的外债，到年底翻了2、3倍。冰岛银行业之前疯狂扩张的业务不断反噬，资产凭空蒸发了1000亿美元。辛苦炒作好几年，一夜回到解放前。

<3>

乱世用重典

三板斧，挽救国家经济

冰岛三大银行资不抵债，濒临破产边缘。如果这一幕发生在华尔街，剧本应该是政府用纳税人的钱来救银行，说直白点，就是用穷人的钱来补贴富人。但冰岛却不走寻常路，毕竟欠下的债是国家GDP的好几倍，这个烂摊子指望穷人肯定是补不上了。2008年10月初，冰岛总理哈尔德宣布，冰岛银行业和整个国家可能要破产了，还建议国民别看绿得发光的资产，出海打鱼重头开始吧。冰岛总统格里姆松直接被气到住院，接受心脏手术，整个国家乱成一团。资不抵债，从技术上讲冰岛已经跟企业一样破产了，但国家毕竟不是企业，不可能算资产、注销，从地图上划掉，大不了赖账，当欠钱的大爷。不甘心当咸鱼，冰岛政府实施了铁腕手段：第一，找出罪魁祸首。2009年，冰岛总理哈尔德领导的内阁集体辞职；同时，让银行家付出代价，在优先保障银行储户的条件下，允许三大银行破产，将一大批银行家和高管关进监狱，判处有期徒刑和罚款。另外，投放公共资金，用于缓解家庭债务。第二，借钱。刚开始时，冰岛还一脸傲娇，拒绝向IMF求助，理由是冰岛是发达国家，不能做向IMF要钱的“发展中国家行为”。那向谁借呢？欧洲央行、英国央行和美联储，不出意外啊，都被拒绝了。更绝的还是英国，不借钱就算了，还冻结了存在冰岛银行的200亿英镑，紧接着又宣布冰岛是“恐怖主义国家”，冻结了冰岛在英国的所有资产。其他欧洲国家一看，老哥可以啊还能这样玩，纷纷有样学样，让本来就“穷”的冰岛雪上加霜。冰岛终于认清事实，向IMF求助，借了21亿美元，这也是自1976年以来IMF首次向西方国家提供贷款。有意思的是，冰岛不仅跟IMF借，还向俄罗斯借，很多欧美国家表示，我不借你钱，不代表你可以跟别人借，一脸不爽。第三，针对慌乱出逃的资本和狂跌的汇率，冰岛祭出“杀手锏”：实行资本管制！什么意思呢，就是想法设法把钱留在冰岛国内，外资没法撤走、国内也买不了外汇或外国股票。这些举措很不“资本主义”，但很有用，冰岛成功阻止了43亿克朗流到境外。冰岛首都雷克雅未克 | 图源Tim Trad冰岛一边霹雳手段重建金融秩序，一边利用贬值的克朗，大力发展旅游业和出口，冰岛GDP在2009和2010年的下滑后，2011年开始恢复正增长。到2019年，冰岛人均GDP达6.7万美元，高于美国，在大起大落之后，又回到了全球最富有国家的行列。不过话说回来，冰岛人虽然收入高，但物价也高，部分商品都要依赖进口，所以去冰岛旅游也不是轻易能负担得起的，毕竟，那里坐个公车大概15块，一瓶可乐20块，一条热狗50块，2018年还是欧洲物价最高的国家。回看冰岛的经济，就是在资本的海洋里升腾、翻船，最后发挥维京人的狠劲，又实现翻身。但这也不是没有代价，比如很多人认为资本管制侵蚀了投资者对冰岛经济的信任，不利于经济的长期健康等。丢掉实业搞金融，暴雷借钱填窟窿，最后还是得靠实业救经济，走了一圈，冰岛人最后才发现，打鱼搞搞旅游业也不错，平平淡淡才是真。

喜欢本文的亲们，

请在页尾留言，点在看，点分享哦