浅谈互联网技术在保险销售和服务方面的应用
浅谈互联网技术在保险销售
和服务方面的应用
【注：本文是在2015年9月撰写的，现时间已过去两年多，看看哪些技术已经实现或者正在尝试。
引言
当今社会新技术运用最火的莫过于互联网技术了，目前无论是实体经济行业，还是金融服务行业，已越来越依赖于这种现代科技手段。未来互联网技术的成熟运用将是保险企业的核心竞争力之一，也将是提升保险行业在整个国民经济的地位关键因素。
目前市场上所谓的互联网保险产品，还称不上“互联网+”，真正意义上的互联网保险产品必须首先要具备互联网的因子和血性，然后赋予其保障功能，满足公众需要并为社会带来新的价值。互联网是集合了人、人际关系、数据、信息、知识等庞大的虚拟空间，将传统实体空间零散的信息融合在了一起，我们可以通过对虚拟空间的大数据进行分析，得出一个行为主体包括个人的风险特征和习惯，从而专门开发适合互联网技术的保险产品。
以健康险为例。目前市场上健康险产品动不动就是保障几十种的重大疾病保险，殊不知一个人同时遭遇到多种重大疾病的概率是很小的。假使我们通过互联网大数据，针对特定区域，特定人群和职业，结合医院历史诊疗数据，得出主要的得病种类和几率，这样就可以精准的设计保险产品和费率，在满足人们需要的同时又可以大大降低缴费标准，让更多的人有能力购买健康保险，这样也可以提高保险密度。
另外以车险为例。目前市场上流行的就是比价网站，而对车险产品本身的差异对比则较少，主要原因就是车险产品同质化严重。由保监会主导的商业车险费率化改革刚刚开始，若能结合互联网技术，车险市场将又会是一番新天地。现在比较热门的一项技术就是UBI车险，基于驾驶人驾驶行为的车险产品，需要尽快推行和实施。深圳地区出台过“绿色出行，停驶优惠”等活动，但效果不明显，若能结合车载OBD的使用和互联网技术，保险公司再根据驾驶习惯予以保费优惠，将会很好的解决操作问题，真正鼓励市民绿色出行。
我们一个一个的“人”是组成这个社会整个生态链最核心的要素，而这些作为个体的人在互联网未兴起之前，只能是通过亲属关系、邻居关系、同事关系等进行面对面的零散联系，而现在，对一个社会热点事件，只需通过微信朋友圈一个转发就可以让世人皆知。
要打开目前保险互联网+销售渠道的新局面，还是要从满足社会大众的需求开始着手。要让保险成为客户的主动需求，而不是被动接受，既然风险无处不在，无时不有，那么就要让保险嵌入到生活方方面面，再结合互联网移动客户端的技术，打开保险销售的网络大门。智能家居、智能出行、智能医疗等兴起有助于网络保险销售渠道的架设。如网络视频在播放某事故新闻时，屏幕下方则进行风险提示，是否有需要购买相关保险产品。观众通过滚动字幕，点击链接即可完成购买。
要实现上述嵌入式的销售活动，必须要满足以下三个条件：
一是各类智能软件和手机APP对大数据的分析，完成对个人习惯和风险的点对点的精准分析，并提供保险销售的入口支持；
二是客户移动端的布局，可以采取免费送定制手机，再做内容平台的方式；
三是宽松的监管环境。
中国保监会已对保险销售人员的从业资格不做硬性要求，这意味着超市、酒店、报摊、小吃店、商铺均可以成为保险销售的一个门店。那么如何管理如此之多的门店，这就需要互联网技术提供强大的支持，即解决最后一公里的事，维系保险公司、门店及客户之间的关系。在互联网时代，人人都可以作为保险的一个销售渠道。并且随时可能产生蝴蝶效应，通过万民创业，一个点的创新即有可能带来无限的保量。
某保险公司推出的“车易赔”移动视频查勘系统，客户只需下载安装客户端，然后将手机对准非人伤事故现场，后台可自动启动摄像头，自动拍照，可实现完全傻瓜式的自助查勘服务。可将车险简易案件从报案到支付赔款的时间从“天”压缩到“分钟”，可以做到“先支付，后修车”。
“车易赔”软件只是保险服务运用互联网技术的一个缩影，虽然目前各保险公司均推出了一系列电子化的服务网络和措施，但仍然是各自为阵，没有充分发挥互联网大数据和共享的优势。可以设想，未来互联网+服务可实现以下功能：
1、关于查勘。所有保险公司、公估公司共享出险信息，通过平台，查勘人员既可以对本公司标的进行查勘，也可以对其他保险公司标的查勘，相关费用可分摊或扎差结算。这样可以大大节省查勘人员到达现场的时间，根据地区和查勘人员分布，自动调度距离最近一个查勘人员到现场（类似滴滴版查勘），提升客户体验度。
2、关于代步车。目前虽然各保险公司都有推出这个服务，但是真正使用的客户非常少，主要原因就是手续麻烦。通过互联网技术，保险公司可与网络租车公司合作，客户直接使用代步车，真正做到方便快捷、无缝对接，让客户真真切切享受到这个服务。
3、关于电子化单证。行业可成立一个权威的认证机构，采集所有投保人的身份证和指纹等信息，或者与公安、银行、医院、社保系统相连，用于各类验证类的流程，比如投保、签章等，这样可以加快审核流程，简化手续，提高效率，方便客户。
总之，互联网与保险服务的融合，是保险行业发展的必然选择，也是对保险业传统经营模式的颠覆，其影响极其深远和广泛。
今日保条
保险新闻，保险科技，热辣点评，一网打尽。
微信：todayins