❤️见识 | 美国人这样从小培养孩子的财商，怪不得创业大咖那么多

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为什么美国人数学不怎么样，却那么会做生意？

前些天和一个朋友聊天，她去年刚把自己的孩子送到本区最好的一所私立小学，该学校对口的私立高中，毕业生大部分都能考入藤校。

朋友问我：“你知道我儿子在那儿上了两个月课，回家以后做了件什么事吗？”

“不知道。”

“他说我做生意的方法不科学，然后给我制定了一个长达30页纸的商业计划！”

顺便说一句，我朋友是做网络销售的。

小学三年级就能做出商业计划书，老美真会玩儿，怪不得你们的小扎啊，比尔啊大学的时候就开始创业了！

美国老师究竟是怎么给孩子上理财课的呢？

普通美国家庭如何培养孩子的财商

特殊的存钱罐

放假了，我家孩子特别喜欢到邻居家玩。

我发现，我的美国邻居家里，一般都备着这样一些有趣的存钱罐儿。

和咱中国孩子的储蓄罐不同，美国孩子的储蓄罐一般都着挂三、四个标签：

SAVE 储蓄

SPEND 开销

INVEST 投资

GIVE／DONATE 捐赠

由此可见，美国人的财商教育，真是从娃娃抓起啊。

逆天财商课

（内容整理自美国老师Mary-KateMurphy的博客，图文版权属于原作者）

我们班上8、9岁的学生刚刚完成一个项目，他们从零开始，创办了自己的公司。

他们自己

制定计划

市场调查

制造生产

定价

在市场上售卖

来自硅谷的企业家家长纷纷“现身说法”，和孩子们分享他们的创业经验和故事。

和真正的企业家交流的时候，学生们提出了这些问题：

如果我的生意失败了怎么办？

如果我的产品卖得不好怎么办？

一开始怎么知道要卖什么呢？

在做生意的过程中，学生们灵活地运用了数学技巧，包括——

加减乘除；

各种面额的纸币和零钱；

分数和小数；

画柱状图和线状图，分析数据。

运用数学知识，孩子们可以——

记录市场调查的数据，了解需要生产哪些产品；

练习数钱和找零，记住一些交易以便快速地为顾客服务；

计算成本、余量、收益和损失，以便减低损耗；

他们明白了数学是有实际用处的。

另外，孩子们还学到了——

不要害怕尝试；

找到合适的市场的重要性；

怎样做市场调查，制作问卷，分析数据。

孩子们了解到，自己的兴趣爱好也可以带来收益。

完成项目的过程中，老师问其中一个学生：“你觉得哪个部分最难？”

孩子回答：“最难的是，我要搞清楚做多少个米花糖。如果做多了，我会亏钱，如果做得不够，就赚不到钱。”

孩子最后找到了解决方案：“我问老师到底会有多少人到售卖会上来，他说大概会有40个人。不是每个人都会来买米花糖的，所以我决定做20个。我做对了，在售卖会差不多结束的时候全卖完了。”

寻找和解决问题，这是21世纪最重要的生存技能之一。

最后，学生们挣了365美金，没有自己花，而是全部捐献给了世界野生动物基金会。这是财商课中关于回报社会的重要一环。

根据孩子的年龄特点进行财商教育

家长该如何根据孩子的年龄特点，对他们进行适当的财商教育呢？

译摘美国知名育儿杂志《家长》的一篇文章，我们一起来学习。

（以下内容可根据实际需求挑着看）

《财商教育里程碑：根据年龄学理财》

“我们要牢记，每个孩子成长成熟的节奏都不同，”美国国家个人理财专家Erica Sandberg说，“但你只要把握住以下这些基本的时间线，你就会拥有一个极好的开始，同时也不会错过每一个培养孩子财商的最佳时机。”

3岁：学会等待

在这个年龄，孩子应该培养耐心，学会等待，明白——在愿望不能马上实现的时候应该怎么做。简单的“延迟享受”训练，能让他们受益终身。

方法：告诉你的孩子，你会給他一块饼干，但如果他多等10分钟，你就可以給他两块。鼓励他选择多等10分钟。

收获：明白耐心等待往往能得到更好的结果。

4岁：学数数

孩子可能还无法了解金钱的意义，但他已经能够很好地数数了，有些孩子还能掌握简单的加法。因此，你可以开始把简单的数学技巧和财商教育联系起来。让孩子明白“数学有用”，同时提高他学习数学的兴趣，真是一举两得。

方法：给孩子一堆面额各异的硬币，让他数数一共有多少钱。每个星期向他介绍一种新的硬币，让他练习从一堆钱里把特定的硬币找出来。

一旦孩子弄明白了所有硬币的名称，让他给所有硬币分类。每周给他更多硬币，增加挑战的难度。

收获：各种面额的硬币，以及加减运算

5岁：拒绝不合理要求

这个年龄的孩子开始学会互相攀比了，我们要在他开始叫“可是某某有一个”的时候制止他。

方法：告诉孩子“我不可能给你买所有你想要的东西，所以你只能选择最重要的。当孩子在商店里看中两样东西的时候，只让他选一个。

然而事实是，让妈妈对孩子说“不”有时候比让孩子学会拒绝还要难。

收获：让孩子明白——买东西是需要花钱的，所以你无法得到所有想要的东西。

6岁：给孩子零花钱

在孩子6岁的时候给他们零用钱，这就意味着：当他们想要什么东西的时候，他们可以自己决定如何存钱来实现目标。

方法：每个星期给孩子一定数量的零用钱。具体数量根据家庭和个人情况调节。

通用的做法是：几岁的孩子就发几块钱，比如：6岁的孩子每周6块钱。

请注意，零花钱不应该和家务挂钩。零用钱只是教会孩子理财的工具，而家务是必须承担的家庭责任。

收获：如果你需要什么东西，你必须弄清它多少钱，想得到它必须学会储蓄。

7岁：“长大以后做什么？”

这个年龄是和孩子谈论未来职业的最好时机。你还应该告诉孩子，尽管工作是为了挣钱，但如果足够幸运，你同时也会在工作中找到乐趣。努力让孩子感到：工作挣钱是积极向上的事情。

方法：让孩子把自己梦想中的工作画出来。

和他一起动手，也给你自己的工作画幅速写。向孩子解释，你在工作中承担什么责任，你为什么选择这样的工作，以及你为什么喜欢自己的工作。

收获：让孩子明白，人们工作是为了挣钱，但他们可以尽量选择自己感兴趣的事情作为事业。

8岁：了解成本

孩子掌握的加减法已经足以让他了解金钱的来源和去向了。从现在开始，在你支付账单的时候，让孩子坐在身边。数据——特别是租金和贷款——对他来说数额巨大，无法完全理解。

方法：让孩子帮着做一些简单的记账工作，或者把一些数字加加减减。

收获：明白成年人必须支付账单，但只要有足够的收入和积蓄，付账就不是问题。

9岁：开户

9岁的孩子已经有足够的自制力，可以了解存款的意义了。

方法：带孩子去开一个存款账户，在里面存上一点钱。不要让他随意取款——如果他想要花一大笔钱，让他先征得你的同意。

还要告诉孩子，如果他想存款，你随时可以带他去银行。孩子每存一块钱，考虑给他一块钱作为奖励。

收获：攒钱真有意思！

10岁：传授用卡知识

小学快毕业的孩子，肯定有人跟他说起过信用卡的用处。在他被错误信息和坏习惯误导之前，教给他正确的知识。

方法：把钱包里所有的卡都拿出来，告诉孩子哪些是信用卡，哪些是储蓄卡……向孩子解释不同卡的区别。外出消费时，让孩子帮你刷卡。

同时告诉孩子，刷卡会对账户带来什么改变。如果你们使用的是信用卡，你可以这样说：“刷这张卡，就等于向发卡机构借了一笔钱——如果我不按时偿还，他们就会罚我的钱，但我一直都会按时还款！”

收获：储蓄卡和信用卡的原理，以及按时还钱的重要性。

11岁：理性消费观

这个年龄的孩子会得到各种各样的信息，比如这个很酷，那个很时髦。你要把孩子拉回现实。

方法：一起看杂志，给孩子看各种品牌广告。猜猜看广告商都为广告付出了多少费用，告诉孩子，他们在设法操控消费者的心理，促使其消费。

收获：学会理性消费。

12岁：示范理智购物

当孩子进入青春期，他们应该学会理性购物。家长应该告诉他们——何时购买便宜的商品，何时购买高品质的商品，以及，如何判断商品的品质。

方法：带着孩子去购物，向他们展示价格便宜的商品和同类的高品质商品。告诉他们如何分辨两者的差别。

当你选择便宜的那件，解释原因；当你选择更贵的那件时，告诉孩子你为什么愿意为它掏更多钱。

收获：价格并不是做出消费选择的唯一条件——做出聪明的选择比仅仅选择好的或者选择便宜的更加重要。

13岁：接触股票市场

是时候来点高难度的理财知识了。

方法：给孩子看“标准普尔500指数”。他会发现，虽然数字有时候会下降，但随着时间的推移，其总趋势是上升的。告诉孩子：“爸妈在股市投资，来让我们的资本增加。在短期内，我有损失的风险，但是长期来看，这是理财的好办法。”

收获：股市如何运转，以及人们投资股市的理由。

14岁：让孩子去工作

这个年龄的孩子开始更多地和朋友出门玩，花更多钱购物。零花钱开始不够用了……是时候让他们为了挣钱而工作了。

做法：无论是帮助给邻居剪草坪还是照顾孩子，让你的孩子在工作中感受自己挣钱的能力，以及花自己钱的自由。

收获：必须通过工作来获得想要的东西；还有，如果你能工作挣钱，你就能拥有更多的选择。

15岁：开设支票账户

当你相信孩子可以对自己负责的时候，给他开立支票账户。他可以自由储蓄，有需要的时候还可以自己填写支票。不要给孩子这个账户里存钱。他应该从自己的积蓄中拿出钱来，也可以放学以后打工赚钱放入这个账户。

做法：成为孩子支票账户的担保人。和银行工作人员谈谈你开立账户的目的——让孩子尽早实现财务独立。

告诉孩子，他必须对支票账户负起全责。学校活动需要付钱的时候，让孩子自己填写支票。每个月定期和孩子对账。

收获：拥有财务管理的大局观，以及，如何管理一个支票账户。

16岁：找到平衡

高中阶段，孩子会非常繁忙：运动、课外活动，学业压力……如果他过于热衷挣钱，可能会影响正常的学习和生活。是时候教会孩子如何在压力下找到平衡了。

方法：如果发现孩子千头万绪找不到方向，你可以腾出一个下午，泡点热巧克力，做点饼干，和孩子一起整理一下他的日程表。看看他的日程安排是不是不够科学，谈谈他应该如何处理压力，如何放松自己。

收获：了解每个人都有极限，钱是好东西，但是如果为了挣钱，失去了生活的平衡，那是得不偿失。

17岁：解释信用报告

孩子也许正在做上大学的准备，他需要了解“信用”的概念。

方法：和孩子一起上网检查他的信用得分，如果他还没有任何分数，告诉他如何能够拥有自己的信用分数。

让孩子明白保持高信用得分的重要性——信用好才能获得购房购车的贷款，以及，获得良好的信用分数需要很多年的努力。

收获：如何查询信用报告和积分，以及为什么信用十分重要。

18岁：研究贷款

在孩子进入大学或者开始工作之前，他需要对贷款有个全面的了解——他现在借钱使用，但是未来要支付本金和利息。

孩子之前已经学习了信用卡知识，现在要让孩子了解按时支付贷款月供的重要性。

方法：一起坐下来研究孩子的学生贷款，和你的孩子讨论他是否有能力承担这样的经济负担，以及，你们是否愿意为他们提供帮助。

了解学生贷款的种类和金额，接下来，制定储蓄和还款计划。

收获：了解贷款知识，承担起作为一个成年人应有的责任。

文 | 爸爸真棒

不同年龄段的孩子对理财知识的接受能力有所不同，如此循序渐进，一定能培养出财商爆表的孩子。

家长们快试试吧！

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