【看·法】存在银行的钱咋就不见了？

老百姓把钱存在银行最放心了，尤其是老年人别的机构可能不放心，但是把钱放在银行，心里踏实。银行理财经理张北民就曾是一位深受客户信任的理财经理，他手里的客户好多都是跟了他十几年的老年人，而他却成了今天一审法庭的被告人。

公诉机关以诈骗罪起诉的对象，就是站在被告席的张北民。张北民在案发前是某银行的正式员工，担任客户理财经理一职二十年了。在工作中他发现，很多老年客户放在银行的本金长期不用，只要到期收到利息就好了，于是他动起了歪脑筋，让老人把钱直接打给自己。


老人们也觉得这样挺好，不用每个产品到期后跑银行办各种手续了。可他们不知道，张北民并没有用他们的钱买银行的理财产品，而是把老人们的钱作为了自己的投资本金。踏出这一步后，他还屡屡尝到甜头。


黄金期货高利润就意味着高风险，张北民这样一个看似双赢的聪明之举在2020年遭遇了滑铁卢，黄金大跌期货爆仓。别说赚钱，就连定期支付老人们的利息都做不到了，他的戏法也就穿帮了。


庭审结束后，两位受害老人情绪激动。受害人陆老伯是把钱自行打到了张北民的个人账户，受害人王阿姨就更是直接把网上银行的账号交给了张北民经管。自己的账户自己没有管起来，给了张北民犯罪行为以可乘之机。这里面确实有老人们的糊涂因素，但是再仔细梳理这个案子，记者发现，几位老人对张北民的过度信任事出有因。

陆老伯，十多年前就在张北民所在的银行开了户，成为了张北民的客户，后来张北民工作调换两次，陆伯伯都没有更换客户经理，而是张北民调到哪个营业部，他就跟到哪个营业部。这么做的还有受害人王阿姨。


在这起案件中，陆伯伯损失金额7万多元，王阿姨损失了170多万元。可是在他们认识张北民的十多年里，他踏实、真诚，热心，负责，兑现了老人们的每一笔理财，而且全部做到了保本。那么，这样一个优秀员工又为什么走了邪路呢。


今年四十多岁的张北民是上海人，2000年左右，他成为所在银行的第一批理财经理。工作这么多年，经验也有了，人脉也有了，人到中年的他想实现财富自由。

这次受害经历对王阿姨的打击巨大，早年离异的她，独立带大孩子，为了生活，还曾只身去非洲做生意，卖衣服开餐馆都干过，辛苦赚下的这些钱被人骗了，急火攻心的她在一审后，被查出肺部长了肿瘤。

张北民在案发后被所在银行开除，而在他挪用王阿姨账户资金的两年里，他都是银行的正式员工。孙维飞教授告诉我们，张北民的行为符合民法典中的表见代理行为。


所谓表见代理，用在这个案子上来说，虽然张北民在擅自使用老人的钱，已经不是在为银行做事，但是他表现出来他是银行员工，老人们依据这个表现也相信他是银行员工在为银行工作。这种情况民法典认为代理是有效的。
记者陪同王阿姨来到了张北民案发前供职的银行，想了解一下张北民怎么跨过层层监管，成功以理财经理的身份，私自动用客户存款。银行接待我们的员工表示，他不能回答任何问题，也不能接受我们的采访。

银行方面拒绝接受采访，后续也没有任何官方的回复。那么，银行是否有明确规定，禁止客户的钱进入理财经理账户呢？
为此记者查询到多年前为落实银监会规定，上海银监局就曾下发通知要求银行业做到“四个禁止，一个公开”其中第一个禁止就是：禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户发生资金往来。

显然，张北民在担任理财经理期间，擅自将王阿姨账户的钱转到自己名下，已经违反了银监局的规定，而同理，银行没有监管到位，属于失责。华东师范大学教授孙维飞告诉记者，对于银行的监管失责，具体要承担怎样的责任，还要通过诉讼由法院判决。
王阿姨在春节前住进了医院，肺部做了大手术，身体极其虚弱。后续她是否能恢复体力，打起精神来为自己的权益去打官司，这讨回损失的路必定走得艰难。希望这个案件能给每个人敲响警钟，还在非法路上的理财经理们，赶紧悬崖勒马；长期托人管理自己银行账号的人，赶紧查查账。而我们也想对银行和监管部门说一句，老百姓的钱来之不易，要把制度的篱笆扎牢，不要因为自己的失责导致底线破防。

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记者丨谭悦小编丨董冰茜视频丨谭悦

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