【解读】《保险法》第四十三条 不承担给付保险金责任之一

第四十三条 不承担给付保险金责任之一

投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。

受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

实用解读

在人身保险中，为了非法获得保险金而故意伤害基至杀害被保险人的情形时有出现，为了防止这种特别严重的道德危险，一方面可以通过免除保险人的保险金给付义务而防止违法犯罪行为，另一方面也应当给予无过错的被保险人以合理救济。具体而言，第一，投保人故意造成被保险人死亡、伤残和疾病的，保险人免除保险金赔付责任，至于投保人实施上述行为是否以获取保险金为目的，在所不论。第二，投保人故意造成被保险人死亡、伤残和疾病，是故意制造保险事故的行为，按照保险法第二十七条的规定，保险人不但免除保险金赔付责任，还可以解除保险合同，并且不退还保险费。保险法在本条，针对投保人已经交足二年以上保险费(含二年)的特殊情形，规定保险人应当按照合同的约定，同其他权利人退还保险单的现金价值。这里的其他权利人，合同有约定即从其约定，合同无约定的，保险单的现金价值属于被保险人或其继承人。第三，受益人实施故意伤害被保险人行为的，该受益人丧失受益权，保险人按照保险法第四十二条的规定承担保险金给付责任。

人身保险的投保人、受益人故意制造保险事故的，区别以下情形判断保险人是否可以解除保险合同：第一，投保人故意造成被保险人伤残或者疾病的，保险人按照保险法第二十七条的规定可以解除合同；第二，投保人故意造成被保险人死亡的，保险标的灭失，无论保险人按照本条规定是否退还保险单的现金价值，保险合同均应当终止；第三，受益人故意制造保险事故的后果仅为该受益人丧失受益权，与合同解除无关。

《保险法》解读，持续更新中...

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部分内容参考中国法律出版社《<中华人民共和国保险法>实用解读版》，在此鸣谢！