地狱开局，新冠疫情对保险行业影响几何？

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开局. 地狱模式

新冠病毒疫情实时数据

这场疫情也让本身就面临转型压力的中国经济雪上加霜。股市开盘暴跌，保险行业也不能置身事外，A股开盘第一天，五家上市保险公司均录得6%以上跌幅。中国人保跌停。

资料来源：wind

对于普通人来说，如果无法给予一线实际的物质救援，其实最好的支持就是做好自己的本职工作了。昨天我们也开始了新一年公众号的更新，今天，我们就来谈谈疫情下的保险行业。

回顾. SARS下的保险行业

1、销售活动严重受限

时间回到2003年，当年的中国互联网才刚刚起步，更没有当今微信这样便捷的即时通信工作用于办公，保险的销售工作也主要靠面对面的拜访推销和各类保险公司主导的促销活动。而SARS发生正值开门红期间，高发地区又主要在北京、广东等经济发达地区，在当年SARS袭击下，这些活动都被严重影响。

“非典”时期，香港保险业也遭受重创。2003年前三季度个人业务均负增长，全年增速-3.7%。

2、增员困难

对于传统大型保险公司，保险的新单销售与增员息息相关。而当年招聘的场景不在网上，而在线下的人才市场和宣讲会。2003年非典，政府采取了各类隔离措施，也暂时关闭了人才市场。此期间，保险公司增员自然受到相当大的压力。

3、健康险短期爆发

非典导致了国民风险意识的急剧上升，加上一些专门针对非典产品的出炉。非典之后的几个月，健康险迎来了高速增长，直到疫情稳定后财逐步恢复。

资料来源：华创证券研究所

4、新险种快速问世

当年的非典期间，由于有政策面的大力支持。保险公司也快马加鞭开发新产品，保险会也以极高的效率进行产品批复。据不完全统计,短短几个月共推出非典相关的产品20多种。这也是刺激健康险爆发的重要原因。

2020. 新冠病毒下的保险行业

1、互联网已经大幅改变了展业生态

相比SARS时期，由于有了邮件、微信以及各家企业的客户管理软件等网络支持，对销售人员来说，给客户讲解沟通以及大多产品的销售过程已能通过互联网实现，不用见面也可以展业，面对面签合同不再是唯一没选择。

2、科技赋能，远程培训、工作得以实现

在科技的赋能下， 很多保险行业公司都有自身的线上培训系统，通过互联网就可以完成相关培训学习。

3、互联网保险的崛起

最近几年，互联网保险实现高速发展。百万医疗为首的短期险就是一个典型的案例。互联网造就了新一批保险实力，而以平安为例传统的各类险企也加展开了大量布局。

4、保险行业今非昔比

整个2003年，中国保险行业的原保费收入为3880亿元，而在2019年，全国的原保费收入就达到了4.26万亿。

行业. 短期承压，长期看好

1、理赔压力不大

本次新冠病毒，国家给予了大面积的兜底。1月21日，国家医保局就宣布对确诊“新型冠状病毒感染肺炎”的患者给予特殊报销政策。所以对于保险公司压力并不大。另外，由于目前国家进行了强腕控制疫情，确诊人数不多。

2、财险压力偏大

财险行业和国家宏观联系较为紧密，因为除了车险，大多财险的客户都是企业。在这种情况下，财险必然是有不小的负面影响。比如这次疫情造成重创的航空、运输等行业，货物运输险、航空意外险等短期将受到很大影响。另外建筑施工行业、汽车行业受宏观的下行也会导致一系列的连锁反应，等疫情较深的影响，相关财险也必然收到不小的打击。

3、人身险短期承压

虽然有了互联网、科技的赋能，相比SARS，展业的灵活性已经非常高。但目前的市场中，传统的代理人、银保渠道销售依然是绝对的主力军，纯粹的互联网保险销售占比依然很低。而前两种模式目前的拓客、销售依然是面对面的场景下完成，疫情

这次病毒爆发同样也是在开门红期间，对于一些传统保险公司，开门红期间销售能占据全年的50%以上。疫情来袭，保险公司的产说会等销售活动只能取消或延期，短期影响并不小。

5、长期看，重大事件提升国民保险意识增强。

相比于发达国家，我国的保险行业深度、密度依然偏低。随着中国经济从“粗放增长”到“高质量”增长阶段。大环境下，大家的风险意识正在向发达国家居民看齐。而一些风险事件则是趋势的催化剂。

回顾当年的非典，疫情之后人们对疾病的防范意识逐步提高，健康险的购买、卫生预防方面都更为积极主动。再看邻国日本，战争、疾病、地震等重大事件让百姓建立较强的风险意识。现代社会中的日本百姓更加保守、居安思危，在这种风险意识下，保险扮演起了重要的社会工具，也就造就了当代日本遥遥领先世界的保险密度和深度。

本次疫情事件，也会让广大群众更注重健康和生活品质，同时也会更关心到自身的风险，渐而长期提升居民的保险意识。

最后

截止今天，疫情依然在继续，但我们相信，在全国的齐心努力下，拐点就在前面的不远处。大难不死，必有后福。这次疫情也必将长久而深远改变整个社会的经济结构、风险意识。短期的困难险阻也只能让未来更美好，对于国家，以及我们为之努力的保险行业，我们始终保持长期乐观的态度。

祝福武汉，也祝朋友们健康平安，开工大吉。

参考资料：张响贤、陈风、孟祥腾：《非典对保险业的影响及对策》 

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