3个月盈利、6个月融资三轮：李明昊创业的联众金融，要快跑进头号梯队 | 华映特写

“联众金融是我的第三次创业了，在这之前有过失败、有过教训，今天已经对公司如何‘从0到1’和‘从1到10’了然于胸了。每一步该往什么方向走、怎么走，都非常清楚。”

在经历近1年的“低调”之后，李明昊和他创业的汽车金融服务平台——联众金融，重新出现在媒体视野前。联众金融以二手车消费金融为核心业务，目前公司旗下拥有联众金融、联众快开车两大业务品牌，业务涵盖新车、二手车购车贷款、库存融资、团购贷款、以租代购等业务，涉及汽车后市场金融业务全领域。凭借与优质资金端的对接、渠道的快速铺设以及优质的产品服务，联众金融得以迅速获得市场份额和资本青睐。

“2017年5月，我们拿到第一笔天使轮融资；7月，星合资本、洪泰基金投资了我们的Pre-A轮；8月，公司就实现了当月盈利；10月，华映资本完成了A轮投资；到今天，联众的团队已经超过520个人了，平均单月放贷额超过2亿。”在李明昊看来，联众金融的速度“快且合理”，原因在于团队的成熟以及目标和决策的清晰。

对于业内人士来说，李明昊绝对不是一个陌生的名字。在二手车金融领域深耕10年，职业生涯分布汽车厂商、银行和创业公司，却从未换过跑道。每天坚持5公里+1小时力量训练的他，这次要带着团队一口气跑进“射程内”、跑进第一梯队。

不曾换过跑道的10年

2008年，李明昊还在中国科学院读研究生。偶然的机会，他意识到汽车+金融这一跨界领域是个蓝海。2009年，李明昊毕业，入职上汽通用金融，成为公司全国首批招募的20名管培生之一；4年后，李明昊被“点将”，成为集团二手车金融业务的负责人。当时，全行业还无人涉及二手车的消费金融业务，李明昊带领“先锋小队”开辟这一新业务，实现了二手车消费贷单月500台的业务量。

2013年，李明昊离开通用，进入民生银行总行交通金融事业部，同样负责二手车金融业务。一年的时间，李明昊从商业银行的视角，对汽车金融有了更加全面的理解。

此后，李明昊开始了二手车汽车金融公司的创业生涯。第一次创业，联合创立了优品车公司，却“犯了很多错误”，“因为之前的工作经历是在500强、在银行，高举高打惯了，没有想清楚生存和发展的问题，现金流也出现问题。”

8个月之后，经历过一次失败，李明昊带领团队和刘雁南联合创立力蕴汽车（美利车金融前身），担任总裁。“尽管这次也是从零起步，但是从第一次创业中获得了非常多的经验。”2015年，李明昊担任美利车金融总裁，2017年则兼任美利车金融车联盟事业部副总经理。

2017年5月15日，李明昊“写了一封很长的告别信”，宣布离开美利车金融，“创业3年的公司，很有感情”。就在同一周，李明昊三位天使轮投资人的投资款到账，李明昊创立联众金融，开启了他在二手车金融行业的第三次创业。

拒绝贴地飞行 也不相信垄断

之所以专注在二手车金融领域，李明昊非常坚定：“新车金融业务已经是非常确定的红海了，场景集中、标准化高、竞争激烈。”行业普遍认为，新车金融正从卖方市场转向买方市场，低利率甚至被业界称为“贴地飞行”。

“二手车金融业务则不同，其业务链条非常长、且均是非标准化产品，分布分散、需求碎片、定价多样，这些因素导致拥有大量低成本资金的机构不愿意切入，不过也恰恰给了创业团队很大的机会。”李明昊说。

据统计，2016年，国内汽车保有量达1.9亿，新车进入置换高峰，为二手车发展创造了巨大的空间；预计到2020年，二手车的市场规模将增至2万亿。

图片来源：《2017汽车金融行业研究报告》

在这一产业链条中，金融业务是最具利润空间的环节，不断吸引资本和行业操盘手进场。李明昊补充，“目前来看，消费金融是赢利性和现金流最好的，这一点对于创业公司来说也非常重要。”

在这样一个拥有红利的价值洼地，市场上涌现出优信二手车、美利车金融、易鑫车贷、平安银行等机构和企业。面对当前的市场格局，李明昊相信联众金融有很大机会跑进第一梯队，“这个市场一定不是单一寡头垄断的”，“因为金融本身是垄断不了的，而且有着非常大的市场跨度。”

华映资本董事曹霞、联众金融A轮的投资人，同样判断二手车金融市场未来不会一家独大。曹霞说，“经过一轮市场竞争和优胜劣汰后，市场上应该至少会有五到十家的优质公司存在。目前市场格局尚未成型，一些优秀的团队和公司还有机会跑出来。”

此外，年轻群体超前消费意识的增强，也将为二手车金融发展带来全新机会。根据新华信数据显示，相对比其他年龄层消费者，29岁以下消费者的汽车金融渗透率最高。

 “这个市场比拼的是综合实力”

从初创时的14人核心团队，到今天的520人，联众金融的团队规模还在稳步扩大，“团队中的人大多来自汽车金融专业领域，有着丰富的行业资源，有一些人从通用汽车金融开始就在一起成长。”

配合默契的团队，也让联众金融的二手车消费金融业务快速铺开。截止2017年底，即联众金融在公司成立半年之后，便实现了超过500万的利润。

在曹霞看来，二手车金融项目的核心壁垒在于风控和资金两端。华映资本在投资时，正是看好联众团队在汽车金融领域多年深耕的行业背景和经验，以及出色的风控能力。

联众金融在成立的第一个月，就接通了中国工商银行的资金，随后又接通了点融、聚财猫等优质资金端。对此，李明昊表示，“银行看重几大核心能力，第一是团队经验，第二是线下获客能力，第三是大数据风控能力，这几点均是联众金融团队所具备的。”

面对市场“对综合实力的比拼”，李明昊和团队极其重视产品的价格和效率。以效率为例，李明昊要求后台审批团队在30分钟内给出审批结果，还要求团队实现“T+0”的放款速度。

从金融向交易切入

随着团队的快速成长，李明昊也在不断思考企业未来的走向。有一点可以确认的是，“如果做金融的人只想着金融，未来或许就没有金融可以做。”李明昊意识到，从金融向交易切入，将是未来的“大势”。

目前，李明昊将金融与直租双管齐下，一手以中小车商加盟连锁的模式进行规模化扩张，一手抓住未来主流消费群体和新能源等趋势开展以租代购的直租业务。

在研究了全国各个城市的二车手交易量之后，2017年12月，李明昊将联众金融全国首家直租门店放到了成都， 3月该门店即开始盈利。随后，联众金融又在重庆、乌鲁木齐和东莞等地开设直租门店，“模式已经跑通了”。

除了直租，联众金融还在拓展车联盟业务。“原因有三个，首先车联盟在国外已经有成熟的经验，第二车联盟可以快速轻资产复制，最后车联盟的业务符合时代的需求”，李明昊说。目前，联众金融同样采取单个城市试点的方式，“小步快跑、打通模式”。

谈及阶段性目标，李明昊的“路线图”非常明确——“2018底带领团队进入二手车金融市场第一梯队。”

更长远的愿景则是，“让客户没有难买的车，让二手车也有品牌。”