一图读懂 | 非法放贷定罪量刑的数额标准

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一图读懂 | 非法放贷认定为非法经营罪的数额、数量认定标准
一、“情节严重”的认定情形
以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，具有下列情形之一的。
但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入。
非法放贷情形	特殊情形	个人	单位
非法放贷数额累计	/	200万元以上	1000万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	一般160万元以上	一般800万元以上
黑恶势力	100万元以上	500万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	80万元以上	400万元以上
个人违法所得数额累计	/	80万元以上	400万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	一般64万元以上	一般320万元以上
黑恶势力	40万元以上	200万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	32万元以上	160万元以上
个人非法放贷对象	/	50人以上	150人以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	一般40人以上	一般120人以上
黑恶势力	25人以上	75人以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	20人以上	60人以上
造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的
刑事处罚	处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
二、“情节特别严重”的认定情形
非法放贷情形	特殊情形	个人	单位
非法放贷数额累计	/	1000万元以上	5000万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	一般800万元以上	一般4000万元以上
黑恶势力	500万元以上	2500万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	400万元以上	2000万元以上
个人违法所得数额累计	/	400万元以上	2000万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	一般320万元以上	一般1600万元以上
黑恶势力	200万元以上	1000万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	160万元以上	800万元以上
个人非法放贷对象	/	250人以上	750人以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	一般200人以上	一般600人以上
黑恶势力	125人以上	375人以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的	100人以上	300人以上
造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的
刑事处罚	处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产
三、非法放贷数额认定方法
非法放贷数额认定方式	以实际出借给借款人的本金金额认定
利息计算方式	以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，在计算实际年利率时均应计入
违法所得计算方式	非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入
非法放贷行为未经处理的计算方式	非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当 累计计算

来源：为你辩护网、刑侦案审

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