说说洗钱：为什么网络诈骗的钱要不回来？

读本文之前，推荐阅读我写的这篇文章

上面的这篇文章简单地介绍了网络诈骗的起源和发展，现在的状况。读完这篇文章，你会对现在的网络诈骗有个整体的了解。

但是我发现阅读量不大，我感觉大多数关注网络诈骗话题的人，更多是一种猎奇心态。他们对各种无法证实、甚至已经被辟谣的话题津津乐道，这也是一种悲哀吧。

我在上面这篇文章里面明确说了：

为什么钱很难要回来

之前身边有朋友上当，问我拿钱能不能要回来，我是你就当破财免灾吧，要不回来的。目前各地通讯信息诈骗的破案率不足5%，在被破获的案件中，赃款追回率同样不足5%。

我说，你一定要相信诈骗分子在支付上的专业性，他们在收到你的钱以后，在几分钟、十几分钟的时间内，就会通过几十个甚至更多账号进行分散转账数次、数十次。然后通过各种手段，把钱弄出境。

最简单的比喻来说吧，诈骗分子让你把钱打入A账户，然后用A账户的银行卡，在境外进行支付，这样你的钱就到国外了！

实际中的情况远比这个复杂，一般是A账户，把钱分别转到B账户或者C账户……然后中间还通过若干次购买虚拟货币、电商购物等等看上去实际的消费。再把钱转出国外。

一句话，当你发现上当受骗的时候，你可能还没走进派出所，你的钱就已经到了境外。你让国内的警察怎么追。

有人说，为什么有关部门不去立刻制止这些账户的转账？

拜托，首先，公民对于自己的财产进行转账是他们的权利，有关部门不能随意禁止（参考一下去年的“冻卡”行动，一堆人跳起来了，都说自己无辜，感兴趣的自行搜索。）

就算有关部门立刻采取措施，这也需要时间啊，就算5分钟、10分钟，也没啥意义了，你那钱早出境了，你让银行和警察拦截个毛啊。

就是这么快！

我来讲一下网络诈骗洗钱的几个关键点：

第一步是有很多账户、很多卡、很多网银账户，用来收钱、转账。

相信很多热衷于网赌的朋友们都知道，赌博网站会频繁的更换收款账号，为的就是防止被追查到。那么这些账号的来源就不用我多说了吧。

身份证四件套的主要买家为赌博网站的运营者和电信诈骗团伙。

有一个很高频的词叫“四件套”。“四件套”就是持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾。有了这些，可以完成收款、网银转账、柜员机取钱等等。

赌博洗钱需要大量的现金提现，也需要大量的银行卡反复提现。可以说，如果没有大量的“四件套”，网络诈骗很难实现洗钱。

很多人，特别是大学生们、低收入群体。为了几百块就可以把自己的这些卖出去。

2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。“某地大学生卖银行卡给诈骗分子用于犯罪，被判刑一年”“出售银行卡帮诈骗分子转移资金，涉嫌犯罪被批捕”等新闻也见诸报端。此类贩卖银行卡的行为涉嫌违反《刑法修正案（九）》帮助信息网络犯罪活动罪，针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助的行为独立入罪。

根据刑法修正案，该罪情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。如果行为人还参与了其他的更加恶劣的行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。”

第二步是快速转换多个账户，尤其是以电商、换卡等模式，延缓被拦截的时间。

因为无论任何银行，去拦截一个账户，必须有一定的手续，要经过若干人的授权，特别是跨区域、跨银行操作的时候，就更加麻烦。

比如诈骗款被打入到上海的一家工商银行某个账户，警方找到银行，用10分钟时间完成账户冻结。但是诈骗分子已经先行一步，用了5分钟，把这笔钱转给了广州的一家农业银行的某个账户，当警方发现这个问题时候，通知广州警方，广州警方收到通知，下达指令，跟广州这家农业银行对接，可能整个累计需要时间是20分钟。类似多转几次，双方的时间差就越来越大。如果这个时候，洗钱方再来个把钱分给多个账户，复杂程度进一步加剧。

实际上，当你发现被骗，去报案，已经差不多10-60分钟了，警方完成笔录，通知银行等操作下来，没一个小时是不大可能的。至于跨地区协查，大多数情况下，没有几个小时、几天是不可能的。

我们先不考虑钱会转移出境，这个几小时的时间差，足够犯罪分子从柜员机取走钱了吧？

这样就造成你人还没报完案，钱已经到犯罪分子口袋了。（所以国家现在开始限制转账金额，这样来造成一种“转账难”。）

或者犯罪分子在国内进行消费，一旦消费发生，这钱也很难追回了。

法律上有个善意取得：

善意取得，是指无权处分他人财产的财产占有人，将其占有的财产转让给第三人，受让人在取得该财产时系出于善意，即依法取得该财产的所有权，原财产所有人不得要求受让人返还财产的物权取得制度。

比如我是一家珠宝店或者手机店、甚至餐馆老板，当诈骗分子拿着骗来的钱，在我的店里面消费，我是不知道他的钱是合法还是非法来的。即便警方追查到在我店里面消费，也不能从我这里拿回已经消费的钱。

因为我没有过错，这个受害者的损失，只能去找诈骗分子要。

所以这里存在一个法律上的空子，如果珠宝店或者手机店本身就是诈骗分子开的呢？

正常范围内的善意取得，法律是必须承认的。因为市场上的普通交易个体没有判断交易另一方的资金是否合法的能力。

所以警方得查证这家店，是不是跟犯罪分子有关，这个耗时就更加离谱了。

更多的还有虚拟币、游戏币等购物洗钱。

第三步是跨境支付，这里最简单的做法就是“境内借记卡还款---恢复额度---境外信用卡（借记卡）消费”。

洗钱方在境外有一些合作的珠宝店、奢侈品店等。这些店可以使用信用卡甚至国内借记卡进行消费。

那么你的钱在汇入前面说的这些银行账户后，他们在境外刷卡消费，这时候钱就到了境外人士的口袋里面了。

这也是一种“善意取得”的漏洞，而且是出境的。

还有更多的，比如通过购物出境、贵金属出境。特别是地下钱庄的“对敲”。

地下钱庄跨境兑换模式的基本原理就是：

A公司在做外贸，有海外的收入，但是我没有把这个收入直接拿回国，而是存在境外银行。诈骗分子在国内，以各种合法的名义，把钱转入A公司的国内账户，然后A公司用境外账户的资金转给诈骗分子的境外账户。

这就是完成了一次基本的“对敲”。

所谓的“对敲”，就是双方在同一张桌子，面对面，我“敲”键盘把国内资金转入你的国内账户，你收到钱就立刻“敲”键盘把你海外账户的资金，转入我的海外账户。

因为面对面“敲键盘”，所以叫“对敲”。

地下钱庄实际的操作，比这个会复杂一些，但是本质上还是这一套。

第四步，钱到了境外，很多诈骗分子在分得赃款后，还是会把钱汇入国内，供其家人等使用。

那么入境的钱，又有哪些说法呢？

首先，地下钱庄的对敲依然是大头，手法在前面讲过，我就不赘述了。

其次，最常见的还有赌博名义申请入境，就是以在境外赌博“赢钱发财”了，因为在大多数国家和地区，赌博是合法的，所以这种收入，也是“合法收入”。我们中国虽然限制境内赌场赌博，但对于中国居民在境外“合法赌场”的赌博收入也没有限制。

这时候，境外赌场就会开具所谓“赢钱证明”，然后诈骗分子就把钱带回国了。

类似这个还有一种，就是黄金和翡翠、奢侈品跨境洗钱。

黄金洗钱就是在境外购买黄金等重金属，然后带入国内卖掉。虽然操作现在比较困难，但是因为隐蔽性好，数量还是很大。

翡翠洗钱很有意思，我们经常听说某某人在（知道么，缅甸）边境赌石发了大财。所谓的赌石，就是挑选翡翠原石（翡翠通常都在原石里面，外面是看不到的），然后切开获得翡翠。因为原石不太好鉴别，所以购买原石就成为了一种风险操作。而翡翠洗钱，就是借口赌石名义，以所谓赌石成功，获得了品质很好的翡翠，然后在国内卖出。

奢侈品洗钱最常见的是手表，比如劳力士等，犯罪分子在境外购买劳力士，然后戴在手上进入国内，随后把手表卖掉。某些电商平台上的99新手表通常就是这么来的。

我再拓展写一点洗钱的奇闻轶事。

国内某个地方的人喜欢建寺庙，很多评论都说这是在宗教商业化。但是更深沉的内幕是，这些“商业化寺庙”很大比例都在洗钱（当然能商业也不放过）。

大多数手法是这样，先找到一个庙，整体或者部分承包下来。然后定期或者不定期开“法会”，既然开法会，肯定有大把香火钱，这些钱还大多是现金，塞到功德箱里面。万一有无私老板，塞个几十万几百万都是可能的（而且钱都是打乱编码的）。

你让有关部门怎么去查？一个大法会，来了几千几万人，你怎么证明这钱有问题？

你以为他们是赚香火钱，其实他们真不是！！！

另外某个地方的人，喜欢开茶叶店，茶叶店基本上都没啥生意。但是不妨碍它们生存得好好的。原因很简单，卖出去1000块茶叶，我说收了5000块，都是现金，怎么查证？现在有网络支付，但是不妨碍有老人家不用网络支付啊，你怎么证明？

金店我就懒得说了。

有官员家属，肯定不是老婆，但是开了个网店，天天卖货，生意火爆。知道怎么来的么？

有代运营公司负责店铺，能把店铺弄得像模像样。

有刷单公司不断下单，付款购买，然后完成交易。

最后发出去一堆空的包裹，收到了一大笔款，还赚了个高评分的网店，哪天不要了，几个皇冠的店铺肯定可以卖出去好价钱。

你纪检部门总不能不让人家家属创业吧？

我就不说更多了，说多了会教坏人的！

明天揭反诈联盟的老底！

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介绍一下我自己，从08年开始，我就陆续去过东南亚很多国家，比如越南、老挝、柬埔寨、缅甸、马来西亚、印尼、菲律宾等等，特别是去过缅北、金三角地区，对这些地方算是有一定了解。同时我同步搜集和研究当地的各种社会现象，我曾经开玩笑说，我可以去大学开讲东南亚历史和现实的课程。之所以这么讲一下，免得有些读者上来就一句“你去过东南亚吗”，回答是：不好意思，让您失望了，我去过，而且还是有较深研究的。

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