存量利率也能降？刚刚，国家发布重要提醒！
“存量利率有办法能降？”
“高利率不用站岗了？”
刚刚，国家发布重要提醒！南京这些“6”字头利率的业主要注意了...
高位接盘房贷！网友哭诉：希望对新老住房贷款者同等利率对待
今天，我在官方留言板上看到一位网友的建议，其直言：希望对新老住房贷款者同等利率对待。
从留言内容来看，这位网友去年买的房子，房贷利率6.05%，属于高位接盘。现在求助官方，希望能够降息。
对此，官方回复称：可直接向银行反映。
其实，这种情况非常普遍，此前也频频有网友向我们咨询。存量利率到底能不能降？
据银行人士表示：存量利率的加点是不变的，除非LPR下调，利率才会跟着下调。
什么意思呢？比如你原来是6.25%（LPR4.65%+160基点）的利率，加160个基点是保持不变的，LPR下调的话，你的利率才会下调。目前LPR已降至4.3%，那你的利率就可以降至5.9%（LPR4.3%+160基点）
为什么有人从6.25%转成了4.25%？利率下调真相是…
为什么有的人说以前的高利率能降，甚至有人都办到“4”字头的利率呢？
对此，一位银行人士透露：可能说的是转经营贷。“就是先把自己房子的贷款还清，然后再办理营业执照，抵押再贷款”，
说白了，就是买房人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，置换成银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品。
这种房贷转经营贷其实今年6月份的时候，我们也专门了解过，的确很“诱人”，以贷款200万、10年来计算，总利息款少近24万元。
利率6.25%的话，利息款694722.32元，每月还款22456.02元
利率4.25%的话，利息款458500.80元，每月还款20487.51元
但是，天上不会掉馅饼！以经营贷置换房贷，表面上利率大降，能省下很多利息，但是其中的弊端和风险也不得不关注。
刚刚，国家发布提醒：警惕不法贷款中介诱导违规转贷
近日，银保监会官网就发布了《关于警惕不法贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提示》，其中提到：近期一些不法中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。
然而，这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。
风险一：中介违规操作给消费者带来违约违法隐患。根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。此外，在经营贷办理过程中，不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
风险二：中介垫付“过桥资金”，息费隐藏诸多猫腻。不法中介所谓的“转贷降息”，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。不法中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用，同时还将承担高息过桥资金的还款压力。
风险三：“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险。经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷的期限较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。
风险四：“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后，为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。
从国家发布的提醒来看，那些想要转利率的注意了，不要只看到眼前的红利，背后的风险同样需要注意。
南京最新房贷利率摸底：首套房4.1%、二套房4.9%
2022年以来，LPR报价分布于1月、5月和8月调降了三次，5年期以上LPR共累计下调35个基点，目前维持在4.3%。
同时，5月15日，央行和银保监会调整差别化住房信贷政策，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点， 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限规定不变。
从目前南京来看，首套房房贷利率低至4.1%（LPR-20基点），二套房房贷利率为4.9%（LPR+60基点），这已经是近10年来的利率新低点。
未来房贷利率会不会大规模上调，现在无法判断，但是对于有真正购房需求的买房人来说，抓住当下低利率时机，无疑才是明智之举。
我们可以算一笔账：
以贷款200万，按揭30年，等额本息还款方式来计算：
利率从6.25%降到4.1%的话，每个月月供少还约2650元，30年利息总额少还约95万元。
既然迟早要买，何不在政策利好期出手？毕竟省下几十万利息比赚几十万容易多了。
值得一提的是，12月以来，南京楼市利好不断，限购、限贷等陆续松绑，政策叠加刺激，市场已经出现转机，不排除明年楼市将迎触底反弹。
写在最后：
对于普通购房者来说，既然无法把握趋势，那就把握当下窗口期，选择市场优质项目，争取低成本上车。你觉得呢？
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