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回归本源 御风而行——新时代下贸易融资展望

薛南 贸易金融 2018-08-05


新的经营环境为贸易融资发展提供新契机,新的科技手段为贸易融资创新提供新途径,新的风控理念为贸易融资保驾护航,国际贸易金融也会在机遇中御风而行,进入全新的发展阶段。


文 / 宁波银行国际业务部副总经理 薛南

来源:《贸易金融》杂志4月刊


2017年随着全球市场的回暖以及“一带一路”倡议的推进,中国货物贸易进出口额重回4万亿美元,同比增长14.2%,国际贸易的发展为我国贸易融资带来了强劲动能。同时,在互联网金融、数字金融的蓬勃发展的带动下,新的一年里贸易融资必将御金融科技新风,进入一个充满变数和机遇的发展新阶段。


一、新时期贸易融资的发展


随着国际贸易的发展,贸易融资因其自偿性、封闭性等特点,已成为广大进出口企业快速获取银行资金支持的重要渠道。为适应市场需求的变化,国内贸易融资也已从最初的满足进出口结算融资需求的传统型贸易融资向综合型、定制型、供应链融资等现代贸易融资发展。


宁波银行作为一家布局于我国对外经贸、跨境融资最为活跃区域的城市商业银行,在2002年国际业务起步之初,即将贸易融资作为重点业务发展方向,逐步建立起一整套贸易融资产品体系,如打包贷款、进出口押汇/代付、福费廷等传统融资产品,满足企业在进出口各个环节的资金需求。


随着跨区域经营的不断深化,宁波银行秉承服务实体经济的原则,敏锐把握国际贸易发展趋势,不断推动贸易融资产品体系升级。


一是结合国内外形势变化及客户交易模式的变化,推出信用类的信保融资、可结汇外币贷款、池融资、出口双保理等产品,并通过与金融衍生品的联动,定制贸易融资综合服务方案;


二是联合境外同业、深化与中国信用保险公司合作,打造“跨境盈”平台,为“走出去”企业提供跨境融资服务,目前已与1600家同业建立代理行关系,同业授信超百亿美元,灵活运用境外贴现、背对背信用证等实现境内外联动,同时在工程量单融资、买方信贷、特险融资等产品上进行突破,助力中国企业开展海外贸易;


三是依托NRA和上海自贸区两大离岸平台,为“走出去”企业的海内外主体提供基础结算、外汇衍生、资金管理等服务,量身打造一站式离岸贸易金融服务。


从宁波银行贸易融资业务的发展轨迹看,随着国际贸易业务模式以及参与主体的多样化,市场需求也日益综合化,贸易融资正朝着定制化的方向发展。在新时代背景下,贸易融资已从参与单个企业融资业务向以核心企业为中心的企业产业集群融资转变,同时整体上仍然围绕货物流、资金流做相应的结构性安排以确保贸易融资自偿性的原则,实现贸易融资产品服务的创新。


二、新技术应用下的新机遇


现阶段,金融机构之间的竞争不再局限于资金成本、产品种类、服务质量等方面,已延伸至金融科技领域的角力。未来,借助区块链、大数据和物联网三大核心技术,创新贸易融资理念和模式,高效整合各类资源和要素,打造网络化共享、大数据支撑、智能化协助的普惠金融体系,将成为必然趋势。


在互联网升级发展及新兴科技不断注入金融的时代背景下,银行业在信息化推动贸易融资方面也在不断探索新模式,如大数据挖掘统计技术的运用,最大限度地提升数据的灵活性与数据价值,通过客户画像实现精准营销及定制服务;如区块链技术在贸易融资领域中运用,不仅解决信息不对称的问题,还可提高价值传输效率,与贸易融资业务短频快及交易透明的特性高度契合。这些都代表了贸易融资的未来。


宁波银行也时刻保持对最新金融科技的敏感性,探索依托科技创新升级贸易金融服务。近年来致力于打造以网上银行为核心,集手机银行、微信银行于一体的国际业务线上服务品牌,为客户提供集进出口、汇兑、贸易融资等功能于一身的综合性线上解决方案,并实现可定制化应用模式、7x24小时全天候服务,一直保持业内领先水平。与此同时,充分发挥全牌照优势,组建全行大数据团队、GPI项目组、区块链应用团队等,研究最新科技在贸易融资的前端智能营销、中台智能处理流程、后台业务风险预警监控等各领域的可行性。可见,金融科技与贸易融资的结合将打破贸易融资原先疆界限制,通过互联网技术的深化将实现贸易融资与企业需求的无缝对接,贸易融资的外延和边界将更广阔,银行只有抓住金融科技创新的先机,才能在未来占据先发优势。


三、回归本源促贸易融资健康发展


2017年贯穿全年的银监会“三三四”检查和一行三会统一资管新规,无不在警示银行贸易融资业务必须强化贸易背景真实性审核,避免资金“脱实向虚”,真正回归服务实体经济的本源。


宁波银行作为加入银行自律机制的首批成员,深知贸易融资的飞速发展,离不开有效的风险控制手段。宁波银行严格遵循“展业三原则”的要求,切实履行业务背景真实性的尽职审查义务,重点关注是否存在通过构造交易实现资金空转、套利和重复性融资。宁波银行近年来在大数据贸易融资风险监控方面一直做着积极尝试,已搭建起一套国际业务大数据风险监控模型,该模型包括贸融回款监测、国际收支监测、黑名单监测、客户信息分类管理等子模块,通过大数据海量监测、实时预警,立体式防控国际业务风险,有效防范虚假融资和重复融资。


从宁波银行新技术在风险防控方面的实例来看,运用大数据和物联网技术将单据流、资金流、货物流穿透连接起来,不仅可以实现实质性业务审查,甄别基础业务和融资行为的性质,还可以帮助银行穿透融资主体,根据企业性质、净资产情况、贷款资金用途、还款资金来源及汇率风险偏好等,追踪最终收益和风险的承担者。可以预见,随着贸易融资与互联网技术不断渗透,必将给贸易融资授信技术创新、业务合规及风险监控带来一场变革。


展望未来,新的经营环境为贸易融资发展提供新契机,新的科技手段为贸易融资创新提供新途径,新的风控理念为贸易融资保驾护航,国际贸易金融也会在机遇中御风而行,进入全新的发展阶段。




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