怎么看，反洗钱？
The following article is from F洗钱研判 Author P经理
作者：P经理
来源：F洗钱研判
随着洗钱、恐怖融资和核扩散融资犯罪活动在全球范围内不断蔓延升级，反洗钱工作的重要性，被提到前所未有的高度。反洗钱日益成为维护金融安全的重要工具、控制金融体系风险的重要制度，是夯实社会治理基础、推进国家治理能力现代化的有效措施，也是参与全球金融治理的重要内容。反洗钱国际标准日趋严格，对反洗钱领域从业人员的能力水平提出了很高要求。
2018-2019年，我们接受了国际反洗钱互评估。很多金融大佬都有相当的感触。
评估结果是我们勉强通过。所谓勉强通过，就是我们离灰名单非常近，形势严峻。有许多的问题亟待解决。换句话说“反洗钱我们有很大的进步空间。”
洗钱，通常指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实性来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。在金融系统内，无论是基层金融打工人还是高级金融打工人，对于反洗钱的认知都是非常欠缺的。欠缺到什么程度呢？就像缺乏经验的年轻人遇到渣男渣女时容易被欺骗。
未来行业监管对反洗钱要求必然是越来越高的，反洗钱这条路任重道远，我希望为打击洗钱尽一些绵薄之力。
原本文章写了好了但因为手贱，当天发不出去了，写的内容是给一线同行们看的。但睡前我想了想，既然是做研判，要么干脆也讲讲宏观的事情……复盘今年金融的瓜，3月金融市场的异动不一般，为何说不一般呢，它的波动是创造了历史记录的，连续熔断成了常态、原油跌至负数、金银暴跌且金银比创历史新高，这正常吗？
如果说连续熔断是因为恐慌，原油和白银就必有作妖。白银的历史算是血淋淋的了，假设有人跟我说白银的背后有庄家操盘，可信度不敢说100%，但至少99.99%。这个产品盘子就那么大，被操控也不是一次两次了。
为什么昨天/今天各金融机构暂停贵金属新开户？我猜想一方面要保护投资者的利益，另一方面也好为防范不法分子利用贵金属交易洗钱赢得时间。
今年年初某大行就出过公告，某地集中出现大量白银空单的高频交易，造成白银价格异常，这个异常我得说说，我自入行起就没见过跌到这个价格。之后白银黄金保证金一直居高不下，何为？
我想是因为根本问题未得到解决，也就是虚假开立的贵金属账户还有许多未被发现。犯罪分子可以利用这些账户进行对敲交易转移赃款，至于怎么做到的，我想应该是利用波动、制造波动、放大波动，实现账户A亏损，账户B盈利。庄家通过大额资金操纵波动，加大了正常投资者的风险，不利于贵金属市场发展。
若有心会发现贵金属尤其是白银的走势和数字货币有很强的相关性。为何？好操控，方便洗钱。所以，有几件事是很棘手的：
1、FATF的评估结果是很丢人的，金融要配合十四五规划，反洗钱工作必然空前，反洗钱的监管力度与处罚力度会空前的大。新的反洗钱行政法规就快出台了，金融机构可不得紧张起来嘛。以现在的反洗钱管控水平，能控制风险吗？这是一个问题。
2、要支持实体经济，那不能让金融过热，股市如此、楼市如此、各类衍生品市场亦是如此，钱都用来炒这炒那了，不利于实体，怎么办？金融投资要放缓，步子迈太大，容易扯着。利用这个契机提高反洗钱水平，开户停一停，找找问题，改进改进才是当务之急。难受归难受，活再累也得干。
3、反洗钱水平差也就算了，就怕不知者相互甩锅，谁都不肯接烂摊子。银行人很多时候都要打碎牙往肚里咽，打工人就是弱，但是不能对外谁强谁有理，对内谁弱谁有理吧，双标让基层怎么办？说白了反洗钱就是得上下齐心才能有所成效。
再谈谈基层最尬的问题吧-客户身份识别/尽职调查。当陌生客户想与你建立业务关系的时候，你对他不了解，就要对他进行调查。
对陌生客户进行调查不只是看证件，要对职业、经营范围、地址、所办业务的合理性等进行相对全面的了解。时间有限，最简单粗暴的办法就是填调查问卷。
以对公开户为例，去了解客户的信息，比如从股东、高管、员工数、成立时间、营业场所、经营范围等等等等入手。拿出营销韧劲，八卦起来，和对方聊聊理想、聊聊人生，扒一扒对方的料。
假如对方什么都不想聊、玩神秘、紧张或没耐心。先想想他赶时间是要去干什么不正经的事吗？不愿多透露自己信息是要隐瞒什么吗？
杀人游戏中，往往表现紧张、不爱说话的人带“身份”的概率比较高，怎么说也应该是民以下的。要多聊一聊，抿一抿他的身份。
假设，对方愿意聊，那就好好聊聊，可以不动声色从兜里拿出手机看看“企查查”、“天眼查”或类似的工具，瞅瞅这家伙有多少“资产”。
这时候的尽职调查就是要把公司的底牌都翻出来，做好股权穿透式调查，找到股东/实际控制人，有针对性提问。 这方面有时候可以参考监察套路，把对手底摸一遍，开场寒暄几句，随后抛出关键问题，只要你套路够深，总会获得一些关键信息。
企业讲服务，不光是比快。速度快、质量差，谈不上高效。效率不高，谈不上好的服务。把脚步放慢一点点，在合理时间内，各显神通让客户把调查问卷做了？这样也是保护自己。
再说拉近好感度难道不需要一点套路吗？基层同志还可能是单身青年，抓住机会跟着我的节奏做好CDD。不要害羞，保不齐以后谈恋爱，也要“尽职调查”，就把客户当对象好好练练手，给自己将来打下扎实基础。年轻人不能不讲武德，耗子尾汁。
客户能不能体谅一下金融打工人的辛苦？在舒适的环境下和我们可爱的同行们聊聊规划、给后辈一些人生建议？
做业务本是你好我好大家好。相互配合，不好的只会是别有用心的人。金融机构向客户提供优质服务之余，又增进了彼此了解。
今天先谈这些，要是真的遇上渣男或渣女该怎么办呢……我陷入了沉思。
长期坚持提供干货不易，如文章引起大家共鸣、对大家有帮助，请大家赞并转发，以支持我们提供更多干货，谢谢。
专注十年，持续打造全面有价值的贸易金融知识库