聚焦2022交易银行新时代！关键成功要素前瞻
编辑|中国交易银行年会会务组
银行业的变革创新从未停歇...交易银行转型也从未停止...
可以说，交易银行方兴未艾，是未来国内银行探索公司银行业务转型的重要方向之一。
交易银行业务虽在国外已经有50多年的历史，但在国内真正发展也不到10年的时间，从2012年开始，国内的各家商业银行纷纷开始了探索交易银行发展之路。
交易银行具有“轻资本、高流转、高黏性、弱周期、低风险”等特点，是未来银行对公服务转型的重要举措。
为什么要在国内银行发展交易银行业务，主要由四个方面因素导致：利率市场化、金融脱媒、银行业改革转型要求以及“轻型化”银行发展要求。
数字化转型的下半场也为交易银行发展带来机遇与挑战。科技赋能、场景赋能、生态赋能已成为交易银行发展中至关重要的新趋势。如何将更多的数据、场景、生态相结合，实现新时代下的价值裂变是交易银行面临的亟待解决的问题。
在这样的背景下，万众期待的2021第六届交易银行年会将在12月22日的北京盛大开幕，年会将聚焦2022年交易银行发展趋势，汇集监管、协会、银行、企业等不同领域的高管、专家学者，大家集聚一堂，发表真知灼见、再创高峰，共同洞见未来交易银行的新机遇、新要素！
【2022交易银行新时代，关键成功要素前瞻】
关键成功要素一：以客户为中心，回归金融服务实体本源
交易银行是公司银行业务压舱石和数字化转型主战场，并非某项业务的改良延伸或某几项业务的简单叠加，而是“以客户为中心，回归金融服务实体本源”经营理念的重塑和公司金融产品服务供给形式的全面转型。
做好交易银行转型的基础是对产品使用者的深入认知。交易银行转型的关键是如何挖掘和把握客户的综合需求、如何协同各方设计整合多个产品和服务的解决方案、如何高质量的交付。
交易银行的服务贯穿于企业日常交易活动的始末，能够获得企业经营、财务和交易等多维度数据。这些数据刻画了企业客户方方面面的行为，可以从中更深入地了解企业客户，并延伸到客户的“朋友圈”。
在信息化程度越来越高的当下，利用大数据、社区发现算法等技术多维度采集、整合客户信息数据，并精准构建客户画像和客户上下游产业链关系，不仅能解决上述诸多问题，触达更多客户，同时也为银行适时调整业务方向和创新产品服务等打下坚实的基础。
关键成功要素二：创新产品、技术和商业模式
交易银行是从客户视角出发为客户提供综合化、有针对性的一揽子解决方案，是一种基于企业交易场景的金融服务，围绕交易链条的各个经营环节，将交易银行服务嵌入企业经营与交易场景中。
银行与核心企业、第三方企业深度融合，提供全流程线上化和场景化的差异化服务。银行不再仅是单一功能的提供方，而是要在各种场景中提供个性化、全面化、无感化的金融服务支持，并逐渐延伸到产业生态中，通过场景的嵌入和金融服务能力的输出获客活客，以创造价值为动力，赋能企业及其产业链生态的发展。
交易银行模式的形成与发展，离不开强大的产品供给和金融科技能力作为支撑。需要从流程、风险管理、系统等方面对传统模式进行创新。例如，开展供应链金融就需要风险管理的理念要发生重大的变化，从关注于第一第二还款来源，转变为关注供应链金融业务闭合化、收入自偿化、管理垂直化、交易信息化和风险结构化上来。另外，结合iABCD（IoT、AI、区块链、云计算、大数据）的创新进行创新是交易银行发展的必然趋势。
关键成功要素三：打造协同型组织和文化
交易银行业务不应该独立于其他业务而存在，而是应该与供应链金融部、投资银行、财资管理等产品部门，以及中小企业部等客群部门进行联动协同开展业务。
为保障不同部门之间的合作顺畅，应从总行层面建立起良好的沟通与合作机制。一是创新沟通机制，随时将客户的跨部门需求信息进行交互，二是建立全新的分润机制，便于部门间对于同一客户的协同开发。
对于一家银行来说，部门间的竞争永远不会给银行产生最大的效益，只有合作才会。交易银行部作为与客户日常接触最紧密的部门，承担着客户的综合开发工作，所以它不应该是一座孤岛，而应该是一座桥梁，建立起客户与银行之间的合作之路。
打造协同的文化也很重要，只有当组织内不同专业的人员怀抱相同的业务理念和目标，才可能在共同服务过程中做出妥协和调整，才可能建立统一的客户中心服务理念。
开展交易银行业务，应考虑从总分行、业务部门之间、前中后台等3个维度进行职能分工、管理机制的清晰定义。通过组织架构调整、绩效考核标准设定等多种机制保障，以及信息系统的建设，协同推进交易银行战略转型落地。
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