整合 创新 提升——天津银行交易银行加速跑
为贯彻落实“打造现代交易银行”的战略规划目标，2018年天津银行实施了交易银行改革，推动职能调整、优化资源配置、进行产品整合。经过几年发展，业务模式趋于成熟、成果不断显现，凭借优秀的市场表现连续斩获“交易银行最佳产品品牌银行”、“中国供应链金融最具成长金融机构”等奖项，并且借助金融科技的东风，交易银行业务加速跑入数字化时代。
作为天津市首家建立交易银行架构的城商行，天津银行不断丰富交易银行产品体系，充分发挥产品引擎的转型支撑作用，以核心产品为发展根基，以创新产品为增收渠道，持续推进表外轻资产业务开展，节约风险资产，提升中间业务收入水平。按照“整合、创新、提升”的发展路径，分三阶段逐步转型提升。
一是整合。天津银行以贸易融资、供应链、跨境金融、财资管理和创新金融五大版块为载体进行产品整合，推出“易起航”产品品牌，下设五大子品牌和十六类特色产品，立足专业化银行服务，打造“交易+支付+融资”为一体，包含本外币、票证函、离在岸、应收付在内的综合型业务体系。
二是创新。坚持“改革+创新”双轨并进的发展战略，以“平台化营销、线上化突破、菜单化产品”为理念，以业务场景为触点进行产品数字化转型，推出了以“天银E链”为代表的线上供应链金融系统、以“银帐通”为代表的财资管理系统，重构银企生态。
三是提升。打造交易银行门户网站、构建产品整合平台，实现交易银行产品的全面线上化、数字化、场景化，提升流量获客能力，转变客户为用户，融合产品为系统，实现由融资向交易的全面转型，打造开放式交易金融生态圈。
一、场景嵌入化，打造核心竞争力产品
天津银行以供应链金融和现金管理为“拳头产品”，围绕客户交易实现产品组合与迭代，把支付结算、现金管理、贸易金融等嵌入客户生产经营的各环节，积极打造生态化应用场景，建立如基于核心企业的信用和供应链数据，使客户和银行的交易数据无缝连接，利用标准化、组合化、差异化的一揽子解决方案，为客户提供基于交易的融资服务。
供应链金融方面，天津银行供应链金融业务已涵盖应收类、预付类、存货类三大产品线，为供应链各类主体提供综合化金融服务。采用以票据类业务为拳头产品，以核心企业为主导的营销模式，开发保兑仓、银行承兑汇票承兑+回行贴现、商业承兑汇票保贴等产品，调整收入结构。围绕客群商贸关系、交易模式搭建供应链金融平台。其自主品牌的“天银E链”线上供应链产品，依托数字化科技能力，实现业务申请、资料传递、合同签署、放款环节全流程线上化，将核心企业的优质信用向上游多级供应商进行传递，构建产业链端到端的金融服务生态，助力供应链上小微企业的普惠金融和资金精准滴灌。
跨境金融方面，天津银行充分利用上海自贸分账核算单元，加强业务联动性，开发境内及跨境贸易结算与融资、FT特色金融市场业务、跨境投融资及外汇资产避险增值等产品，搭建全行本外币、境内外、离在岸等多渠道、多通道、多种服务品牌以及多客户体系的“离岸金融服务平台”，利用境内外金融市场的差异性，满足企业低成本融资需求。
财资管理方面，天津银行融合特色客群服务模式，聚焦无贷户客群，打造多级账户、聚合支付等功能，构建互联网化、智能化的支付结算体系，挖掘“长尾效应”。2021年推出“银帐通”跨行财资管理产品，以一个入口、多方直连、开放平台的业务模式，实现对集团客户分散在多家银行账户的集中整合，帮助企业有效配置财资资源。天津银行还将持续进行财资管理特色场景的开发，上线招标通、商户通、银关通等产品，满足客户资金管理、智能收付领域的精细化、个性化要求。同时，通过为核心企业提供账务核算服务，进一步将综合金融服务辐射至核心企业上下游，深化重点产业链合作关系。
二、以客户为中心，提升客户旅程体验
天津银行践行“以客户为中心”的理念，以“流量”为抓手，拓展交易银行客户体系。一是通过数字化使物流、资金流、信息流、商流“四流”更透明，通过数字化获取客户交易信息、交易频率，批量挖掘交易链条中的上下游客户；二是通过与特色行业核心企业共建平台，挖掘客户需求，打造场景化的生态圈；三是通过渠道数据、客户支付结算数据、收付票据信息等，尝试精准营销推动。
（一）打造门户网站，实现客户一点接入
天津银行将“单一系统、分散数据”转变为整合平台，打造交易银行门户网站，将信用证、保函、保理、天银E链、在线贴现等产品进行整合，实现业务申请、资料传递、合同签署、放款环节全流程线上化，简化客户业务办理流程，提升用户办理体验。通过银企直连优化业务流程，为客户提供一站式服务，未来将进一步通过大数据和人工智能的技术，提高风险预警和检测能力，为业务发展保驾护航。
（二）构造敏捷组织，建立产品整合平台
天津银行将核心系统、信贷、国际结算、票据、现金管理等业务系统的服务模块化、组件化、共享化，打造交易银行产品整合平台系统。根据客户需要对后台服务进行快速整合，实现统一用户、统一账户、统一数据、统一业务的管理模式，深化产品的场景化输出能力。
（三）“四位一体”协同营销，提升客户旅程体验
天津银行聚焦大健康、高端装备制造、大物流运输等八大重点产业，针对重点项目和重点客户，建立客户经理、产品经理、风险经理、风险审批官“四位一体”的营销服务模式，全方位提升营销能力、产品能力、风险管理专业化能力等，发挥项目小组合力、配套个性化方案，落实战略规划优化营销模式的要求。
三、数字化升级，展望开放银行生态圈
随着新冠肺炎疫情发生，非接触式、数字化的银行金融服务也迎来一次阶段性“大考”。疫情下各银行同业推出的绿色通道、数字审批或线上服务生活场景，体现出银行数字联动、数字场景、数字平台的发展趋势，使银行成为一种服务，而不仅是一个场所。智能结算、数字风控和开放银行已经成为交易银行的发展趋势。
开放银行是银行业服务模式全面升级转型的重要标志。通过开放产品与服务、交易与流程、数据和算法，并与金融科技公司、供应商、第三方开发者等其他合作伙伴共享，重构商业生态系统，为银行提供新的价值，提升竞争力。打造“场景+”的API开放银行模式，有利于通过场景批量化获客，将服务推广至更多小微企业、长尾客群，并利用大数据搭建的风控模型降低调研的成本、提升风控的质量。
在金融科技浪潮下，应将开放方向与商业银行自身的发展战略相结合。同时，还应细分客群，做好客户画像，根据客户需求，丰富产品体系，覆盖包括智能结算、财富管理及融资等核心竞争力的金融产品超市，提供简单便捷、易于操作的多样化金融产品和服务，提升客户服务的精细化水平。
天津银行积极寻求与第三方机构的系统互联，依托外部权威数据和科技能力，进一步提升风控能力、拓展服务渠道。对接企业交易信息、物流信息、资金流信息，并结合征信数据及工商、司法等第三方数据收集及分析，推动企业画像和大数据风控业务的开展，搭建反映客户全貌的“特征池”，提供“千企千面”的标准化、组合化、差异化解决方案，实现“批量获客、流量活客、智能黏客”。
未来，天津银行将以交易银行这一数字化转型排头兵为实验田，以客户需求为驱动，以行业及规模视角打造标准化与特色化兼具的服务，全力打造面向全客户、支持全业务、重塑全流程的数字化金融服务体系。将继续依照政策指引、坚持科技驱动，在提升金融能力数字化、智能化方面不断发力，在丰富服务场景、打造生态圈方面不断探索，在加大对国家战略、天津本地关键领域金融支持力度方面不断创新，以实际行动践行金融服务实体经济提质增效、助力普惠的初心使命，致力于成为线上化、生态化、场景化的现代化交易银行。
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