骗子利用无余额银行卡贷款诈骗 外资银行职员上当

新华社上海10月7日专电(记者黄安琪)银行卡中只有理财产品，并无余额，却依旧在电信诈骗中损失百万元。上海市民李女士状告银行要求赔偿损失，上海市浦东新区人民法院近日对此案作出判决。法院认为，涉案银行产品设计存在瑕疵，酌情判决担责二成。

2016年1月8日，在外资银行工作的上海市民李女士在一大型国有银行的个人账户发生资金异常，银行先是向她的账户中发放5笔贷款，随后这些钱款又被转入他人账户。李女士马上报了案，并冻结了该账户。李女士表示，个人账户里只有尚未到期的理财产品，并无存款，她也没有向银行申请过贷款。

由于李女士没有按时还款，银行根据《质押借款合同》，对她名下的理财产品在开放赎回后做了处置。截至4月8日，李女士账户经处置理财产品后共还款148万余元，其中包括贷款本金146.97万元和利息及滞纳金1万余元。此外，由于李女士逾期不还贷款，还产生了不良征信记录。

李女士坦言，在事发当天，她确实泄露过网银账户和密码。1月8日，她接到一个电话，对方称她的银行账户“不安全”，为了办案方便，需要她在电脑这端操作予以配合。由于账户中只有未到期的理财产品，没有存款余额，李女士有些大意，认为就算泄露了信息也不会造成资金损失。

于是，李女士按照对方的要求进行操作，银行方面收到了她的5个网络质押贷款业务申请，每笔上限30万元，由于李女士账户里有155万余元的理财产品，银行向她放了款，而后被不法分子分批转走。

李女士认为，根据银监会《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款通常采取贷款人受托支付的方式向借款人的交易对象直接支付，也就是说即便李女士申请了质押贷款，这笔钱也不应该直接打入她的账户内。

而自主支付方式是个人贷款的特例。按照规定，只有在无法确定交易对象且贷款金额不超过30万元的情况下，才得适用自主支付的方式，银监会亦认为“以化整为零规避受托支付”的行为系违规行为。

本案中，犯罪分子即通过自主支付方式，规避了受托支付，并将款项分批转出。李女士认为，其他银行对这类规避受托支付的行为均进行了限制和监管，涉案银行对此没有任何限额或监管，存在过错。

银行则认为，李女士的行为已违反了《服务协议》的相关约定，存在重大过错，应自行承担相应后果。

于是，李女士向上海市浦东新区人民法院起诉，请求判令涉案银行赔偿损失本金146.97万元，以及利息及滞纳金损失；撤销因本次贷款造成的不良征信记录；诉讼费用由银行承担。

此前，李女士向上海银监局投诉，该局出具答复书，认为涉案银行的自主渠道个人金融资产质押贷款可通过申请多笔贷款来绕开受托支付规定，产品设计存在一定瑕疵，要求整改完善。

法院酌情判决银行担责二成，赔偿李女士30万元，撤销其名下因本案贷款逾期而产生的不良征信记录，驳回其余诉讼请求。

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编辑作者简介:江西宜春人士，姓名:袁永昌，09年开始参与民间反传销组织工作，10年至今独立网上预防传销，13年组建【中国反转基因联盟QQ群平台】腾讯微博实名认证:袁永昌防传销求助SOS（粉丝两万）2015年正式启动【同城防传销联盟】进行实地反洗脑
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广东省工商局官方微博发布警示 警惕以商会商务运作名义搞传销

2013-04-24 15:15来源：人民网 　　近日，广东省工商局在其官方微博发布警示，提醒市民“警惕以商会商务运作名义搞传销”，注意防范传销陷阱。　　广东省工商局在警示中称：“以发展会员、加盟商等名义，打着‘资本运作’、‘连锁销售经营’等旗号，要求交纳费用，层层发展下线并承诺高额回报的，均涉嫌传销违法犯罪，应提高警惕，注意识别和防范传销。如果发现传销活动，应及时向当地工商和公安机关举报。”　　“商会商务运作是工商部门之前查处的‘连锁销售经营’、‘资本运作’传销活动的变种。”国家工商总局直销监管局有关负责人说。自2010年以来，工商部门陆续发现传销组织通过编造政策背景、组织名称和红头文件的方式，开展资本运作式的传销活动。这些传销组织歪曲国家政策，采用暗示诱导方式，如用“城市规划”指代“发展前景”，用“发展环境宽松”指代“政府默许”，用“城市新区建设”指代“资本运作成果”等，专门蛊惑有正当职业和稳定收入的人群。　　据了解，从最直白的打电话、“拉人头”，到借壳“资本运作”、“电子商务”，近年来传销分子不断变换着外衣。除借壳“资本运作”外，假借慈善名义进行非法集资、传销的骗局时有发生。　　另悉，近日，山东省济南市工商局发布的传销变种警示中也指出，“慈善”、“爱心”、“公益”正在成为不法传销分子实施“拉人头”勾当的漂亮外衣。　　相关人士指出，作为今年发现的最新型传销变种，以“爱心”、“公益”为名的传销活动特点为：通过网络进行宣传，利用正规社会团体和伪造的政策背景增加可信度；通过加密平台进行管理和分成，采取无商品实物的“纯资本”运作；通过“慈善爱心”来蛊惑人心，欺骗性更强。
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如果发现传销活动，请及时向发生地的工商行政管理机关、公安机关举报。举报电话：工商行政管理机关 12315 ，公安机关 110 。

工商总局【打击传销相关问题解答 】

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