【深扒】数千万会员血本无归！钱宝网CEO张小雷投案自首
又有很多人要含泪过年了。
有这么一个公司，它张扬高调，通过年化30%以上的高额回报，吸引投资人却让人看不到它的盈利点，它通过一个又一个骗术营造如日中天的假象，它肆意更改规则，扬言未来一年内能让100多家微商上市，这家公司，就是钱宝网。
刚刚，江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”消息，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前南京市公安机关正在开展调查。
就在张小雷自首的当天，其官方微信还发布张小雷送出新春祝福的视频。
目前，钱宝网官网打开已经无法使用相关功能，但官方并未说明张小雷的自首与钱宝网之间的关系。
网上的哀嚎声遍野。
名义是分销业务，实际是股权投资协议
钱宝网虽然有微商业务，但其最重要的业务还是分销，因为这部分的资金量最大，也是维系钱宝网现金流的源泉。
被冠以做“分销任务”名义的项目，实际就是投资理财，保证金就是本金，周期就是投资期限，工资就是收益。至于失败罚金，从产品介绍看可能是提前赎回要扣除的违约金。据此计算，钱宝网“QBII任务”项目的年化利率高达43.6%。
虽然钱宝网宣称其项目为分销，但其公布的合同范本显示，投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。
也就是说，一旦钱宝网不能按时还款，那也不用承担法律责任，因为QBII意向书是股权投资协议。
8月29日，就有公众号爆料：“钱宝确实跑路了。消息来自张小雷（钱宝网实际控制人）身边人，绝对可靠。”
在最新爆料中称：“张小雷没想到他刚把总部搬空，被内部人员一不小心泄露了出来。在回答钱宝总部到底在哪”的时候，张小雷给出的答案是我们是去中心化的。什么叫去中心化？就是总部确实不在了。张小雷亲自现身是在为自己拖延时间，昨天张小雷现身的地方，不过是钱宝的一个客服办公点。至于钱宝总部如今到底是如何地一片狼藉，这个照片，应该由张小雷来提供。我的配图与正文无关，不要抓住这一个点洗哈。最后说说提现问题，我朋友的账户，确实提现不了。目前钱宝还可以小额提现，大概是为了搞乱舆论、割肉脱身吧。但是百万以上的账户的确是很难提现了。我朋友提现多次，然后直接被封号......”
总部一地狼藉
8月28日，张小雷通过视频回应称：“这个事哥们你搞大了，你给自己惹了很大的麻烦，因为你惹上我了，我跟别人还不太一样，维不维权的我先不管，反正我一定要找到你，在这里我悬赏十万，人肉你找到你，好吗，你等着。找到你以后怎么办？法律有法律的办法，我基于法律框架之下也有我的办法。你这么伤害我的宝粉，我一定会让你痛不欲生，肯定会让你付出更惨烈的代价，为我的宝粉复仇。”
钱宝4种非法集资模式
上面达人哥说的是QBII，这是钱宝的大招。
实际上钱宝可以说绞尽脑汁让你掏钱了，从设立到现在，他们想过非常多的点子。
1、空头任务
去年年初，有粉丝在后台的留言吸引了达人哥的注意，该粉丝爆料其母亲沉迷于在一家网站做“任务”，而更让他深感奇怪的就是，每次自己的母亲在做任务前都需要进行充值，即缴纳一定数量的保证金，完成任务后则会拿到相应的奖励，据说40%以上。
为此，达人哥在去年3月16日还特地写了一篇文章警示。
很明显，这些网站，玩的都是赤裸裸的圈钱游戏。因为它们的所谓“商业模式”，根本支撑不起那样高昂的收益。
想一个月赚30%，投资800每天分红18元，点点广告就能空手套白狼，根本不可能。
模式看起来挺简单，看广告、做任务来赚外快。这其实都是网赚平台的老玩法，不新鲜了。
但出奇的是，在钱宝网上做同样的任务，年化收益居然高达40%多，加上签到奖励、再算上复利，还要更高，这真是闻所未闻。(最近任务奖励在减少，但还是相当的高)
这超过40%的利息，又是从哪儿来的呢？ 秘密就在于，你看广告之前，需要先交的那笔押金。
钱宝要求，只有交纳一定的押金，才有看广告、做任务的资格。比如，做一个63元的广告任务，需要交8000元的押金，期限是18天。
当然，18天之后，尝到甜头的人，很有可能会加大投资，或者把钱继续放里面做任务。你说你有把握果断的抽身而退？嗯…
通过这种方式，钱宝上面的资金会越滚越多、越滚越多，形成一个大大的资金池。池子里的水，要放到哪里去，才能在付出高昂的成本之后，还能赚到钱。很明显，钱宝网就是在打着网络赚钱的幌子，做着非法集资的勾当。
去年达人哥发了这篇文章后，很多人在后台各种谩骂，说他们的确是赚到钱了。但愿当海啸来临之际，这些谩骂者能逃过一劫，毕竟，这次真的太惨烈了。
2、钱宝的非法集资方式——工资系统
上面谈到的任务系统仅仅是钱宝非法集资手段的第一招，工资系统是第二招。
工资系统给了一些小资金用户下注的机会，押金不用太多。
投入60万，60天就能得到35995元，相当于年息36%。也属于躺赚，给小资金用户也挖了一个坑，大小通吃。
3、钱宝的非法集资方式——分销系统
钱宝最初只有简单的广告任务，就是每个周期（一般是两个月）发一批看广告的任务，但是看广告要先交押金，然后把广告看完了收入到账，年回报率在50%左右， 复投更可怕。
由于2016年南京市政府的严厉打击，且钱宝网用户在2015年曾经出现大规模的维权活动，同时钱宝网被南京政府赶出南京，因此，钱宝网到了上海后担心广告任务太招摇（毕竟每个月几十亿的广告都没有合同，全是虚假的）。
所以从2016年后，钱宝逐步转入微商入驻，购物消费的模型。打着微商的旗号，免费为入驻商家提供广告播出，并收取用户押金，承诺用户高额回报。
很离谱的是，所谓的微商入驻并不需要提交什么产品，所谓购物也可以不真实购买。
可以见下图的夏威夷贝的任务，同时某用户提出的问题的回复。而且空买空卖，并高额回报，已经形成典型的非法集资了。
4、钱宝的非法集资方式——QBII
可以很明显得看出，QBII的推出是钱宝绞尽脑汁想出来的大招：
通过投资入股钱宝旗下的空壳公司，将多年高额回报导致用户复投所产生的数百亿的用户提现压力化解，同时还能牢牢绑定用户为平台继续拉新和续投。
可是先不说违反了政府对于股权投资的管理规定，钱宝的QBII也典型的印证了非法集资最主要的特征：
1、未经有关监管部门依法批准，违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等；
2、承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；
3、以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
还有更惊人的，前面说到钱宝非法集资的四种主要途径，当然中间的猫腻本文就不做分析阐述，且听下回分解。现在说说钱宝在2014年做的一件极为震惊的集资事件，请看下图：
此图为钱宝用户提供的2014年9月的钱宝股权投资的照片。
首先涉及股权投资和高额承诺回报这两点就足以让钱宝承担刑事责任，而且3年回报率700%，这是什么生意能产生这么多的收入？
如此的高投资收益，让马云、马化腾、王健林、甚至全球500强的任何一家企业甘拜下风，甚至无言以对。
唯一能与之媲美的高收益集团只有一个，就是哥伦比亚的大毒枭。
什么样的企业能够借这笔钱？只有一个业务那就是赌，钱宝在无底线的赌未来。
当然，他这次压中了：
2014年8月南京举办青年奥林匹克运动会：南京青奥会是继北京奥运会后中国的又一个重大奥运赛事，是中国首次举办的青奥会，也是中国第二次举办的奥运赛事；
同时，江苏省南京市委副书记、市长季建业涉嫌严重违纪违法被抓。
在这样的环境下钱宝如入无人之地，在一个乱糟糟的城市迅速崛起。
因钱宝给予的高额回报，以及在足球地产商业等方面的巨额投资，钱宝在2015年遇到第一次挤兑危机。
因为本地大妈大爷参与太多，政府也担心，万一出事不好收拾残局，没有采取刑事措施而是让钱宝想办法安抚用户和给予相应的提现，从而稳住了事态。
但是，钱宝从此也被南京政府列入黑名单，多家银行和行政管理机构，乃至支付宝也停止合作并列入黑名单。
如上图所述，那么今年2017年9月就是钱宝当时在2014年挖下坑的偿还日，钱宝用户（宝粉）称作“苏河二期兑付”。
20万当年的投入，累计偿还144万。
据说当时签约现场人山人海，从早上9点一直签约到晚上7点，这要多少资金被吸入？
达人哥把钱宝比作e租宝也是因为如此，钱宝在去年年初就号称自己有7200万会员，虽然这个数字很假，不过涉及的人数、金额，比起e租宝只多不少。
张小雷在2012年曾因诈骗罪入狱
对了，大家有兴趣可以搜索一下钱宝网CEO张小雷的经历，也会吓你一跳。
张小雷出生于1969年，在2003年的泛美亚事件中，张小雷已向海外输送足球学员为名，先后将50余名小球员送到南美留学。
但泛美亚只是与曾在智利足球俱乐部踢球绰号叫做潘乔的球员合作，潘乔注册一家足球学校，泛美亚与其签订训练合同，并每月向其支付1000美元工资，外加场地费和训练费。 随后，小球员在乌拉圭生活条件窘迫，1000万左右的资金不知去向，被媒体曝光后，张小雷以诈骗罪被判入狱。
2012年，出狱后的张小雷继续创业并创办了钱宝网。
文章来源：达人说钱，特此鸣谢！