“网络互助平台”调查： 数十家平台倒闭，合规依旧是生死线【头条】网传MBI集团参与西江千户苗寨旅游投资项目？县政府和景区回应

“网络互助平台”调查： 数十家平台倒闭，合规依旧是生死线

在上海市虹口区某办公大楼一间几十平方米的办公室里，错落着十几张简易的办公桌，桌上只有一些简单的办公配置，此外再无更多装饰。这几天正是上海最冷的时节，办公室里并不暖和，裹着厚厚羽绒服的张马丁说：“只要公社会员维持在一万人以上，并且政府没有强制关闭，我们就会坚持下去。”

从2011年一人组建抗癌公社，到2014年10月拿到第一笔天使轮融资后组建团队并改名为“康爱公社”，成为第一家互联网互助平台，张马丁是网络互助平台中坚持最久的人，尽管康爱公社依旧在亏损。

只要支付几元钱的会员费，一旦生重病，平台里的会员互相帮助，每个人出很少的钱，便可以让生病人获得最高达数十万元的救助金，听起来似乎是“天方夜谭”的网络互助平台，一度热闹喧嚣，资本纷至沓来，短短的三年多里，上百家互助平台如潮水般涌来。然而，监管部门的连番警示和“非法集资”“保险还是骗人”等质疑，又让这股热浪在短时间里迅速退烧，仅2017年，便有数十家平台倒闭。

至2018年初，市面上仅剩下轻松互助、夸克联盟、量子公社和康爱公社等十几家网络互助平台，而活下来的平台，依旧要在公益和商业中生存，在合规与非法中寻找平衡。

压在坚持者身上的稻草

压在网络互助平台身上的不止一根稻草。

如今仍在坚持的网络互助平台分为两类：以康爱公社为代表的互助平台是少数派，原则是不提前预付费，事后按照所需赔付额再要求会员均摊。张马丁认为这种模式虽然不如预付费的会员留存率和筹款效率高，但将互助平台与保险严格区别开来，保证平台确实符合保监局规范，只是这样做的风险在于，一旦项目太多，会让会员产生疲劳感，甚至退出。另一种模式则与保险类似，加入的互助者需要预付一定的金额以维持自己的会员资格，并每次都对求助项目均摊费用，但由于预收费，很难逃避对于平台“资金池”和“项目真实性”的质疑，而且也没有能力像保险公司那样做到精准计算，以确保会员费和互助金在合理的比例范围之内，防止最后因挤兑而整个项目崩塌。

中央财经大学保险学院院长、精算学博士研究生导师李晓林教授曾做过这样的计算，假设承诺会员一旦得大病，就将得到30万元的互助金，以中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）6病种经验发生率男表（CI1）为参照依据，30岁男性的发生率大约为万分之八（0.000783），51岁男性发生率大约为万分之八十（0.00796）。很容易发现，30岁的男性群体每人分摊240元，才能实现患者的30万元互助金；而51岁的男性群体，每人需要分摊2400元，才能实现患者的30万元互助金，而这仅是6种大病的疾病率，如果是25种或者更多的疾病，其疾病率会更高，分摊的钱会更多一点，“互助平台每个人只收几元钱，很可能有问题。”李晓林是网络互助平台坚定的反对者。

曾在2016年9月获得3000万Pre-A 轮融资的17互助，在2017年6月突然要求老会员将预存的互助金额从9元提高到49元，如果会员不充值，便默认退出，理由是“大量尝试性入会者与真正抱有互助精神的会员在数量上不对称的局面，权利与义务失衡”。但在老会员看来，这正是平台无法控制赔付风险的体现。数据显示，2017年3月还拥有129万会员的17互助，到2017年中旬，会员量骤降到6万。简单做个计算，一共预付费约在294万左右，如果是最高金额为30万元的癌症救助金，只够救助9个人。

2018年2月6日，记者在17互助官网上并未看到当前会员数量，而融资记录依然停留在那次3000万的Pre-A 轮。

除了误导消费，监管方更担心因风控措施不完善引发的金融风险。

某互助平台创始人坦承，这种担心并非多余，互助平台不具备保险公司在几百年行业发展中累积下来的兜底策略、精算策略，一旦遭遇唐山大地震这样规模的群体性偶发灾难，凭借当前平台风控能力，立刻就会崩盘。

杨小兰（化名）是某互助平台的会员，加入平台半年后被查出患有鼻咽癌，经过平台方半年的观察期和第三方机构的信息核实，最终获得了该互助平台十几万的赔付金。杨小兰觉得平台切实帮自己解决了大病救助的资金问题，也向自己身边的人推荐了该平台。而同样获得大病救助金的刘先生也表示，互助金确实帮助自己的家庭解决看病资金短缺的问题，刘先生还证实，仅通过一个月的时间，平台就完成了项目审核并发放救助款。

“虽然自己也有医保，但10元钱金额不算高，加入网络互助平台算是多一份额外的保障。”网友“雨夜的浪漫”的想法或许代表了一大批参加互助平台的会员,他给全家人都充值了轻松互助会员。

多名互助平台创始人在接受记者采访时也都提及，希望互助平台能为中国未来的医改与社改做点什么。

量子公社将区块链技术引入互助平台，正是对解决信任问题的有益尝试，“区块链高度分散的业务场景，与互助平台上千万会员高度分散的场景十分相符。区块链技术中分布式存储、加密存储使得其客观性和不可抵赖性被纳入互助平台。”他相信，如果想看的东西看得见，想查的查得出，那么消费者就会为其买单。

避开保险路径的张马丁则坚持不预收费，这是建立信任的基础，同时用小团队低成本来实现盈亏平衡。

相互保险开启了合规之路？

在互助平台的发展道路上，夸克联盟走出一条与其他互助平台截然不同的道路——与商业保险机构联合推出“相互保险”。2018年1月9日，众惠财产相互保险社与夸克联盟在京签署战略合作协议；1月22日，夸克联盟推出了国内第一份相互保险“少儿重疾医疗互助保险”。需要提及的是，众惠财产相互保险社是2016年6月22日保监会正式许可筹建首批相互保险社试点机构后，批准开业的第一家相互保险社，也是唯一一家具有全国经营牌照的保险社，夸克联盟是当前众惠保险的唯一合作企业。

然而，尽管有这样的合作出现，李晓林依然坚决抵制“互助平台转型互助保险”的说法，他强调，这是截然不同的两件事。

在李晓林看来，合法的相互保险社是保险机构的一种形式，跟股份制保险相似，由保监会批准，其偿付能力和公平性由一套复杂且透明的监管体系以及相关资产配置机制和决策制衡机制保证，只是最后的利润给会员分红。而网络的互助平台不是保险公司，没有偿付能力监管，也没有公平性监管，它的承诺未受监管者核算和管理。与保险公司的合作中，仅可以让互联网公司成为经过批准的兼业或专业保险中介机构，作为相互保险产品的销售平台进行合作，但这并不能说明互助平台自己的业务因此合规化。 

四川电台：消费全返是新传销还是新消费？云联惠涉嫌非法集资

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马来西亚MBI公司以游戏理财MFC为幌子，其运营模式符合庞氏骗局中的拉人头，投钱，发展下线等特征，被公安、工商等部门定性为传销。

原来是传销组织将其与黔东南最热门的景区进行了捆绑式的虚假宣传，难怪会引起广大关心西江千户苗寨的网民的关注，为了证实MBI集团参与西江千户苗寨旅游投资项目是否属实，很多网民多次通过景区网络平台和《县长信箱》进行询问，结果让人安心不少。

雷山县人民政府关于网传MBI集团参与西江苗寨旅游项目的回应如下：

近期，有网民多次通过《县长信箱》或电话方式，反映有网传马来西亚MBI集团参与西江苗寨级旅游项目事项，询问是否属实。现作回应如下：经深入调查核实，一是西江千户苗寨景区没有这个名称的合作投资方，二是景区内旅游企业也没有该名称的合作伙伴。希望社会各界人士慎重，切勿相信。谢谢!

贵州省西江千户苗寨文化旅游发展有限公司回应如下：

近期，有网民多次通过景区微信平台后台或拨打景区客服电话询问，反映有网传马来西亚MBI公司在西江千户苗寨投资项目事项，询问是否属实，现作回应如下：经深入调查核实，一是西江千户苗寨景区没有网传的MBI集团参与的投资项目;二是西江千户苗寨景区建设的项目没有网传的MBI集团合作伙伴。西江千户苗寨景区欢迎各界旅游人士和机构组织游客到西江千户苗寨游览参观，但杜绝做出有损害景区形象的虚假宣传。

希望社会各界人士慎重核实信息来源，切勿盲目投资，盲目投资的损失与西江千户苗寨旅游景区无关。

现在答案已经很清楚

马来西亚MBI集团没有参与西江千户苗寨旅游项目

据相关资料显示，中国工商、公安等部门已明确认定马来西亚MBI国际集团为传销组织。请自觉远离和抵制此类传销，参与此类传销，权益不受法律保护，请大家提高警惕，遇到此类投资诱惑，可以到当地公安经济犯罪侦查部门、工商部门咨询或举报。

文章来源：黔东南信息港，特此鸣谢！

有问必答：

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