【重磅】紧急停用！银联拉黑这382家无卡支付APP！

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

又有4款无卡支付APP被银联拉黑了。

近日，银联业务管理委员会再次更新了《银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表》，除了此前的378款，此次又新增了4款银联卡支付应用软件报备未报备品牌名单，分别是：众诚卡管家、金中宝、及易富、无忧刷卡。

值得一提的是，这已是本年度内银联第三次增加未报备品牌列表。据支付百科统计，在总共被曝光的382个品牌名单中，大部分都是无卡支付类APP。

随着信用卡发卡量的爆发式增长，人们的消费方式也发生了转变，“先消费后还款”的观念深入人心，这也促使许多无卡支付类APP涌现出来。

主打养卡提额

目前，收单市场各类受理产品异常火热，尤其是所谓“无卡支付APP”产品，此类产品根据市场某些“实际需求”所做定制，就是商户和代理只需要在手机上下载一个APP，输入任何用户的信用卡和借记卡，设置好单笔金额，即可将信用卡中的金额“套”到自己的借记卡上，当然，非同名的信用卡和借记卡也可以套出。

自2016年下半年起，市场上无卡支付业务开始生猛发展，对市场上的手刷、MPOS造成了一定的冲击。无卡支付APP的特点是无需实物，只需一部手机就能实现操作，并且具备刷卡取现的功能，在便捷性上相较于传统的POS机更有优势。

对于很多用户来说，之所以会选择无卡支付类APP，很大一个原因是因其可以刷信用卡来实现快速支付，不用去实体商户刷卡就能套取银行的信用卡积分来薅羊毛，这是很有吸引力的一点。

“无卡支付钱包”除了覆盖信用卡之外，还包括了蚂蚁花呗、京东白条等，功能齐全，不压货，费率低，到账及时，此外，有些无卡支付类APP主打的是信用卡养卡、提额等功能，还提供自动还款功能，也成为了有资金需求的人的套现工具。通过无卡支付类APP来刷卡，通常显示的商户都是不同的，可以起到美化信用卡账单的作用。

安全性存疑

无论是手刷、MPOS，还是支付类APP，用户都要了解两个概念：支付牌照和一清二清。

由于较多的无卡支付类APP均采用传销的运营模式，并利用次级等级客户投机心理， 以低费率(约0.5%左右)、高分润、招商返点刺激推广，短期内APP用户增长迅速，通过该类APP发起的无卡套现交易呈快速增长趋势，而这类产品也是存在一定的风险的。

市面上很多无卡支付类APP全是打着支付公司的名头，实际上干着二清通道的事。导致用户的隐私各方面都会泄露，资金也不安全。有很多这种无证支付类APP实质上是有“支付账户”的，到账需要在账户里提现，容易形成资金池，按照规定，必须有互联网支付牌照，才能有支付账户体系。

早在去年4月16日，中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》，要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

关于无证支付类APP，70号文明确指出了以下四点问题：

1.利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势；

2.无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床；

3.部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道；

4. 无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。

目前，无卡支付类APP鱼龙混杂，很多无卡支付类APP以低费率为诱饵，诱使持卡人下载使用，一旦碰上不合规的品牌，信用卡被降额封卡是小，资金无法到账是大，切莫为了贪图一点小便宜而吃大亏。

此外，行业内的代还软件也良莠不齐。类似很多无卡支付类APP类软件，既没有支付牌照，又逃避了相关部门的监管，风险隐患极大。在业内人士看来，目前，许多无卡支付APP平台发展迅速，但也需要更规范的政策和更严格的监管措施。

如果持卡人必须使用无卡支付时，一定要优先选择大公司、大平台推出的无卡支付APP；相对而言，有大公司背书的APP可靠性会更高。