央行发文宣称“收编”支付宝，吃瓜群众的小钱包会受影响吗？

商小妹说

电光火石之间

有一个石破天惊的消息登上了热搜！

支付宝被收编了！

这啥意思？

我的钱包会不会受到伤害？

这个时候泥萌一定要冷静

商小妹会帮大家搞清楚这件事情

你们只要做一只安静的宝宝就可以了

央行最新发文，号称“第三方支付版银联”的网联，将在2018年6月30日监管“收编”所有的第三方支付机构。

也就是说，从今以后，包括支付宝和微信在内的网络支付都得通过网联来完成。

8月4日央行下发文件，明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，并给出了最终时间，2018年6月30日，届时所有网络支付业务全部通过网联平台处理。

“央行对网联已经下了死命令，必须完成接入，技术达到要求。几个巨头实际上表态也都比较支持，不过这个时间点也比预期要早”，一位不愿具名的支付业人士向记者透露。

不得不说，在如今的商业和生活中，已离不开第三方支付，特别是支付宝和微信支付，基本上是每个人手机中的必备。

这是几个意思？

什么是网联？

简单来说

以后银联多了个小弟弟

名叫“网联清算有限公司”

银联吃独食的时代终结了

什么是网联  

“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。

在接入网联之前，不少中型和大型支付机构都采用与银行直连的模式，因此线上支付的每一笔交易并不像线下一样必须经过“银联”这一清算机构，因此在某种程度上而言，部分支付机构相当于变相承担了清算的职能。据华尔街见闻引用的数据，目前约有90%的支付机构是直接对接银行。

▲直接模式示意图（图片来源：华尔街见闻）

网联是由央行牵头设立的， 其第一、第二大股东分别是央行直属的中国人民银行清算总中心和国家外汇管理局旗下梧桐树投资平台有限责任公司。

网联的主要业务是为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台，其一端会与第三方支付机构对接，另一端则连接银行系统。

也就是说，今后，第三方支付机构的线上支付通道不再直接对接银行，而是通过网联这个中间通道与各家银行对接。

▲网联模式示意图（图片来源：华尔街见闻）

网络支付是否会涨价？  

可以预料到的是，第三方支付市场将因为网联平台发生巨变。

比如，支付宝和微信手里掌握的用户交易数据就不能仅仅归自己所有了。

再比如，中小型第三方支付机构以后只要专心做产品就可以了，再也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。

还有，以后大家哪怕是发一分钱的网络红包，央行也是知道滴。

当然我们最关心的还是

这会对我们的钱包产生什么影响呢？

很多人觉得，作为相对独立商业的公司，网联也需要赚钱，那它盈利方式不外乎跟银联一样，收手续费。

而这个费用，第三方机构当然不会去承担，最终只能是分摊到具体的用户头上，也就是说，因为网联收费，支付宝及微信支付，会提高提现的手续费。

实际上，网联本身并不直接跟老百姓产生现金联系，而且它的出现会让支付业务的总体直接成本下降。

因为，第三方支付机构付给网联平台的转接清算成本，可以部分地由其内部成本的下降所抵消，从而原本消费者负担的部分也会相应减轻。

对各方的影响如何？  

（1）用户：网联的设立，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法。若系统设计得当，性能良好，则也不会影响用户体验。 

（2）支付公司：后台清算体系变更，但不影响业务，也不影响沉淀资金（虚拟账户余额），而对银行的议价地位下降。央行能够更加高效地监测支付公司的业务，及时遏制违规行为，有望使整体行业更加规范有序。借助清理整顿互金的时机，某些业务不规范的害群之马可能会被加速清理，行业气象为之一新。

 
（3）银行：在原来的交易模式下，遗失了用户的交易信息，不利于数据的二次应用和开发。现在交易信息可由网联获取，但银行能不能与网联合作得到数据，尚不得而知。由于网联由央行主管，这种可能性是存在的。若此，则支付公司带给银行的一大心病（交易信息遗失），得到解决。 

（4）银联：意味着长久以来想把银行卡网上交易的清算也收归旗下的努力，宣告失败…当然，这也意味着，网联的网上交易与银联在银行卡线下交易的跨行转接，并无重叠，形成了划江而治格局。银联的心情，可能与最近父母刚生二胎的长子那样…

（5）央行：则如前所述，力推正接模式，以便履行其各项金融工作。

也就是说小型支付机构或获利

对于普通消费者来说

这件事几乎没有什么影响

请继续安心地做一个吃棒冰群众就可以啦

编辑：曈酱

来源：21世纪经济报道、南方都市报、中国基金报 、21财经搜索

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