利息降了，怎样存钱最合适？记者帮你问了→

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全媒体首席记者：刘旭伟  

编辑：杨阳

责编：郭巧

“利息又降了，这钱还存不存呢？”几天前，市民白女士的一张定期储蓄存单到期了。这笔钱是5年前利率高的时候存的，到期有一笔可观的利息，但自9月初国有六大行下调了中、长期定期存款利率后，很多股份制银行也有不同程度的下调。

对于白女士这样七十多岁的老年人来说，熟悉的理财方式就是定期存款和买国债，“以前还能买到国库券，现在就会存定期了，啥理财、基金的也不懂，也不敢瞎买。”但如今利率又降了，白女士是真有些发愁：“存吧，利息太低，不存这钱咋办呢？”

近日，记者走访了我市多家银行网点，发现除了国有六大行外，其他股份制银行、地方银行等虽然也降低了定期存款利息，但下调力度没那么大，比如秦皇岛银行、张家口银行的1年定期存款利率为2.15%，其他年限的定期存款利率也比国有银行的要高。不少网点为了吸引储户存款，还根据不同存款额度赠送米面、食用油、卫生纸、洗衣液、洗衣皂等物品。另外，很多网点还放置了推广理财产品的宣传板，标出的收益很是诱人。

那么，在存款利率降低后，对于理财上追求稳妥的人，特别是不想承担风险的老年人来说，怎样才能在低风险或是无风险的基础上获得更多的收益呢？对此，记者采访了中国邮政储蓄银行秦皇岛市分行的理财顾问权慧慧。“对于年龄比较大的储户来说，不建议一大笔钱存时间太长，如果生病急用钱，取出来就不划算了，所以给各位老年储户推荐一种阶梯存款法。”权慧慧介绍了阶梯存款法的具体操作：比如您有30万元，可以分成三笔，分别存3年期、2年期和1年期，这三笔到期后再每笔都存成3年期，这样一来不仅每笔钱都能享受3年期比较高的利率，而且之后每年都有一笔到期的存款。另一种老年人很认可的理财方式就是买国债，也就是老人们常说的“国库券”，但现在国债非常抢手，经常是开售几分钟就抢光了。权慧慧说，现在三年期、五年期的国债一般在每月的10日至19日销售，如果有意购买可以提前和客户经理预约，在发售国债的时间前至少提前半个小时来银行网点，先办好各种手续，到发售时间直接购买。如果智能手机用的熟练，也可以先在银行开通购买国债的账户，之后在银行的APP上购买。
权慧慧建议，如果能够接受低风险，可以购买现金管理类的理财产品，比如货币基金。也可以选择不参与权益市场的银行理财产品，这种产品风险偏低，购买之前可以详细问问。而对于年轻人和工薪群体，权慧慧建议可以选择一个指数基金长期定投，初期效益没那么高，但随着时间的积累，也会是一笔不错的收益。需要提醒的是，即使是这些低风险的非储蓄类理财方式，收益率也是不固定的，肯定会有起伏，销售方标注出来的收益率只是一个长期的平均数字，不能等同于固定存款的利率。
“如果自己没有理财知识，对理财产品不了解，可以咨询银行的客户经理和理财顾问，根据自身承担风险的能力，对家庭财产进行配置。”权慧慧说，理财不是只有一种方式，每个人、每个家庭的经济情况也不一样，可以听取专业人士的建议灵活配置，争取最大的收益。统筹：田哲轶 唐晓辉
审核：卢冀明 刘菡 郭晨蓉监审：李庆伟‍‍‍

终审：何义安 周岩 赵明

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