案件丨 民间互助小额理财传销组织 投资4.93万疯狂敛财
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广东省公安厅今早召开新闻发布会透露，近日，省公安厅组织全省21个地市和北京、浙江、河南等10余个省区市公安机关同步开展“飓风5号”打击网络传销和非法集资犯罪专项收网行动，成功摧毁多个特大新型网络传销犯罪团伙，侦破系列网络传销和非法集资案件60余宗，捣毁犯罪窝点90余个，查冻涉案账户700余个，相关案件涉案金额40余亿元，涉及全国50余万人。
魏克/漫画
随着投资理财越来越受百姓关注，不法分子也将犯罪目光锁定这一领域，在江苏省常州市武进区，一个名为“民间互助小额理财”的组织，打着“投资理财”的幌子，大肆骗取投资人钱财，涉案金额400余万元。
该组织实行“五级制”，人员等级分为一星至五星。五星、四星级人员有权开拓和领导一片区域的“投资理财”工作。周美芳，五星级成员，是常州地区总负责人。周群松，五星级成员，是周美芳的“上线”，全面负责对组织成员的管理。4月12日、3月30日，武进区检察院以涉嫌组织、领导传销活动罪分别对周群松、周美芳批准逮捕。
常州武进的“民间互助小额理财”组织打着“投资理财”的旗号，向投资人宣传“只要投资4.93万元，就有机会拿到800万元的收益”。若反悔，还可以“随时”退出。2015年9月，在苏州做生意的周美芳与网友聊天时，得知了“内幕消息”，了解到有这样的投资理财组织，被800万元的收益深深吸引。于是，她接受了网友周群松的邀约，加入了该投资项目。为了能够暴富，她停掉手头生意来到常州，一门心思“投资理财”。
进入“民间互助小额理财”组织后，周美芳了解到该组织的运作规则，先投资4.93万元现金，买下21份理财产品，然后再发展1至3名投资人，这样就有机会成为该组织的五星“老总”，有机会获得800万元的回报。之前，周美芳一人发展了4名“投资人”，后又裂变发展了十几名投资人，成功晋升为五星“老总”。按她的说法，就是距离实现800万元收益的梦想又近了些。
刚开始，周美芳一方面是被800万元收益吸引，另一方面也对该组织出入自由比较满意。谁料，进入后才发现出局并非易事。“我只是五星级成员中级别最低的，我还要晋升3个级别，才能完美出局。”周美芳说，参与该理财项目后才发现，要想“完美出局”几乎不可能，她的上线向她介绍的“1个月晋升一个岗位，9个月出局；2个月晋升一个岗位，一年半出局”其实只是个理想，在她接触的“投资者”中，还没有人能够“完美出局”。2016年3月，她的“上线”兼“家长”周群松偷偷离开了常州。
周美芳见自己的“家长”都离开了，对800万元的收益越来越没期盼了，也不再有“出局”的念头，只是专注于发展“投资人”，负责“投资理财资金”的收、发、管、算。因为她的收益与发展的投资人数量有着直接的关系：发展人数次数越多，“收益”就越高。
成立“家庭”疯狂敛财
据查，“民间互助小额理财”组织，披着“投资理财”的外衣，通过设立“家庭”逐级多次裂变的方式，招揽吸引投资人，达到敛财目的。通常，一户“家庭”由1名“邀约人”和1至3名“受邀约人”即投资人组成，须同居一屋，住所由担任“家长”的“邀约人”免费提供。
“受邀约人”即投资人在缴纳4.93万元的投资费用后，可以“家庭成员”的身份免费入住“家长”提供的住所，自理伙食，自由活动，当其成功邀约到新人“投资”后，则自动升级为“家长”，另立门户，与自己的“受邀约人”组建成“新家庭”。投资收益则由大家庭中“五星”级成员依据其发展下线的数量为依据，进行计算和给付。据查，在不到2年的时间内，“民间互助小额理财”组织吸纳了90余名成员，“投资款”达400余万元。
据周美芳的下线之一李琴交代，2015年8月，她了解到该投资项目后，立即被800万元的收益吸引。因对“邀约人”不熟悉，当时她没敢投资。后来，她和周美芳在一场婚宴上见面，听闻周美芳事业有成，有车有房，就主动与她攀谈，并咨询起“民间互助小额理财”组织的事情。听周美芳所说与自己之前打听到的完全相符，李琴便决定跟着“坦诚”的周美芳进行投资。一年多来，李琴共发展了10余名“投资者”，成功晋升为“四星”级成员。直到被抓，李琴还坚信周美芳的话，“这组织不是传销，也不是非法集资，是合法的投资理财”。曾经是受害人，后成为施害者，跟李琴经历相似的，该组织里还有10余名。
在该组织中，大部分投资者都笃信“上拉下推、左帮右扶，抱团互助、集体致富”的投资口号，他们认为向亲朋好友发出邀约，是提携和帮助他们。于是，经济状况拮据的兄弟姐妹、表亲堂亲等亲戚，有着多年交情的同窗好友等，都是该组织中投资人下线选择的目标人群。
该组织中，投资人投资前被告知随时可以退出，加入后才发现要有一个前提条件：必须找到有人来投资4.93万元现金，将退出者的21份理财产品和发展下线的事业“继承”下来。截至被查，他们中一些人已到了“骑虎难下”的境地。组织成员之一王美华因自己的一名下线要申请退出，却苦苦找不到人“继承”，便对该组织的“理财”产生怀疑，她就紧盯着自己的上线多次催要“投资款”，但多次谈判未果。今年2月21日晚，周美芳等人在武进一家KTV里授课，王美华无奈之下报了警。得知自己是陷入了新型变种传销，成为犯罪分子敛财的工具，王美华等人深深懊悔。
办案检察官在此提醒，投资理财需谨慎对待，警惕不法分子的套路。本案中，不法分子成立“民间互助小额理财”组织，以投资理财为幌子，让人们误以为是合法投资，引诱人们缴费和发展下线，甚至利用亲朋好友的信任，骗取财物。实际上，该组织的整个套路仍然是传销组织的流程：授课，缴费，发展下线，通过发展下线的方式获得报酬。检察官认为，同时具备以上程序的组织就可被认定为传销组织。若不幸陷入传销，要保持冷静，想方设法向外发送求救信息，并保留好相关证据，及时报案。
作者：武检轩 孙晓娟
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