有的孩子的零用钱只能用一时，有的却能够享用一生
少年商学院微信（点击标题下方“少年商学院”关注）每周日“精品推荐”栏目分享一则国内外优秀儿童学习资源。这是第1006次分享。
纽约时报理财专栏知名作家Ron Lieber曾经写过一本书The Opposite of Spoiled:（《宠坏的反面》），给家长提了不少金钱教育的建议，其中最基本的一点，就是家长要利用好零用钱这个工具。
该发多少？什么时候开始发？该限制孩子的用钱吗？该鼓励孩子把钱存起来吗？应该把零用钱拿来当表现良好的奖励吗？应该作为做家务的酬金吗？……给孩子一点零用钱，足以让他们一生受益无穷，少年商学院本期微信杂志便集结、整理全球理财专家和高知家长在安排孩子零用钱上的经验和心得，与您分享。
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▋一、给多少 & 如何给
当孩子上了幼儿园，具备分辨wants（想要的东西）和needs（需要的东西）的能力之后，就可以给他们发零用钱了，这时候的孩子通常也开始对钱感兴趣、开始会问跟钱有关的问题，是个开启金钱教育的好时机。那么发多少好呢？建议由一个星期一块美金（约三十块台币）乘以岁数开始。
给孩子的零用钱金额可能每家都不同，可是大重点一定要抓到：金额应该足以让孩子买一些他们想要的东西，可是绝不能多到他们无需做出让人头痛的妥协，就轻松购买，做出决策的地步。要让他们对自己做出的决定负责任，这样他们才有机会了解大人的理财世界大概是什么样子。（by 现居美国的台湾妈妈，投资顾问布鲁奇，点击《你家零用钱发对了吗？纽约时报理财专家超实用建议》看更详细指南）
在给孩子零用钱之前，坐下来和他一起设计一个简单的合同。在合同中，你同意在每周给他一定数量的零用钱，而他同意做以下事情：把零用钱的25%攒起来；每个月末把当月攒出的钱存到银行；头三个月不可以到银行提取存款；存款只能用来购买合同上列出的商品或与之相关的东西。
遵守这些约定可以使孩子锻炼良好的理财能力，学会确立目标，培养遵守诺言的品质。制定零用钱合同的过程非常有趣，孩子们可以借这个机会提出很多关于金钱的问题。（by 生活在温哥华的华人妈妈mamacanada，点击《超实用！欧美家庭的零用钱计划指南》看更详细指南）
很多家长还想让孩子通过要零花钱，进行第一次创业思维启蒙：比如考虑策略，成本，风险，多种选择，优先次序，投资回报等。
一个比较实用的方法，是教孩子写建议书（申请书）。向家长要零花钱，陈述为什么想要零花钱，零花钱对他们有什么好处，最重要的要写出他们将会怎样管理你的钱，是存放在一个安全的地方，还是开一个银行的户头……家长也可以借此判断，是否该给孩子发、发多少，以及如何监督等。（by 曾任跨国公司人力资源总监、现定居美国芝加哥的华人妈妈Diana，点击《美国父母让孩子写“零花钱申请书”（附操作指南）》看更详细指南）
奥巴马有两个女儿，大女儿玛莉亚今年13岁，小女儿萨莎今年10岁，“她们必须做家务才有零用钱。”奥巴马曾在一次访问中表示，自己对两个女儿的管教十分严厉，如果做家务，每星期能领得1美元的零用钱，这包括布置餐桌、清洗碗盘、打扫自己的房间和衣柜等，“我的女儿要自己整理床铺、自设闹钟、自己起床、自己穿衣服，”奥巴马说，“一次我离家几个星期，回来之后，大女儿玛莉亚就对我说，‘嗨，你欠我10个星期的零用钱啦！’”
奥巴马正是通过这种“等价交换”培养孩子对零用钱的敏感度，并学会珍惜使用每一分钱。（by 驻纽约的华人记者高娓娓，点击《总统也“抠门”：我这样教女儿用零花钱》看更详细指南）
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▋二、如何花
我的每个小孩有两个存钱罐，他们赚的或别人给的钱，一半存入他们的家庭账户，另一半存入他们的玩具账户，玩具账户的钱可以买任何他们想要的东西。每6个月那一半在家庭账户的钱会被存入银行，在银行存的所有的钱每年会交给他们的股票经纪人（我的两个9岁和7岁的孩子都有一个股票经纪人）。（by 麻省理工学院创业导师Cameron Herold，点击《每个孩子都应该有两个存钱罐》看更详细指南）
一次，小麦到我家玩，儿子顺口就邀请他跟我们一起去，我只好答应，让小麦给妈妈打个电话报告就是了。结果小麦妈妈一听，马上就赶到我家，告诉我们说她已经给了小麦40块钱（可能这钱是她刚偷塞给孩子的，这不得而知），意思是让我们不用给小麦付账，这孩子可以自己管理金钱。
这种郑重其事的嘱咐真让我挺惊讶的，在我眼中，一起出门，大人出钱基本已经是常识了。不过小麦同学倒是经常坚持自己掏腰包。上次我们带他去儿子学校看国际节表演，晚饭在儿子学校解决，细心的小麦居然提前告诉我，他带钱了，可以自己买。（by 现居美国的华人妈妈雏凤清音，点击《世界上最会赚钱的民族，却最注重培养孩子花钱的能力》看更详细指南）
荷兰孩子对钱的态度是“务实和精细”的。我主要是指荷兰小孩并没有把从家人处取得经济支持当成理所应当。比如，从小学开始，荷兰孩子的校庆活动都是孩子在老师家长的协助下自己组织，一般模式是家长和孩子互动的文艺演出和体育比赛。活动的经费预算都是孩子通过团队合作方式自己制定。
老师一般会指定3个小组来做预算，一个小组2-3个孩子，然后PK性价比最高的预算计划来执行。为了被选上，孩子会严格根据活动流程制定一个最划算的详尽计划。活动如果需要请人编排舞蹈，搬运东西，孩子一般会找亲友帮忙，但他们不会把家人给的钱当成“零成本”。对亲友投入的时间，车马费都会算成基本的成本投入。（by 定居荷兰的生物学博士魏蔻蔻，点击《荷兰父母如何引导孩子的金钱观》看更详细指南）
荷兰父母并不把金钱和物质占有进行直接关联。如果孩子看到一个很贵的东西想买，荷兰父母更多地是和孩子探讨对这件东西（如玩具，衣服）拥有的原因和必要性。他们会问孩子：“你为什么喜欢这个啊？”“你给我三个想拥有它的理由。”在这种看似简单的分析交流中，孩子会更理性地对待这个事物，对购买它的必要性也会有更明确的认识。（by 定居荷兰的生物学博士魏蔻蔻，点击《荷兰父母如何引导孩子的金钱观》看更详细指南）
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▋三、财富观
全世界孩子分别如何支配零用钱？假如你有1万元零用钱，该如何开始管理？少年商学院 “小小理财规划师”实战训练营，参照哈佛商学院案例学习法，以“如何合理规划并投资你的零用钱”为主线，带领您家孩子，花四周时间，在线上课——了解货币、银行、投资和金融知识与故事，线下实践——在社区里学以致用，梳理正确财富观。适合全国任何城市7-12岁少年，现在报名还享受助学金优惠。（点击此处了解更多，抢先报名！）
有的父母可能会以为，用金钱激励孩子总可以吧？比如“等你进步到前十名，就买给你。”既能让孩子达到预定目标，孩子又能得到要的东西，不是皆大欢喜吗？
问题是，这一招多用几次，孩子就会养成讨价还价的习惯，说如果他考几分、念几本课外书、连吃几天蔬菜水果，你就应该买什么给他。这就为他应尽的本分标上了价码，把原本不该用金钱衡量的东西，变成可用金钱衡量。阅读的收获本该无价，但一经讨价还价，就变成了商品，变成了“只要我有钱，就可以不必阅读”。到头来，孩子得到的概念还是“有钱就好”。（by 美国加州大学柏克莱分校比较文学系学士颜择雅，点击《爸妈该不该说“我没钱”？》看更详细指南）
6-10岁孩子应该知道：你的钱该怎么花，要自行作出选择；购买东西之前，货比三家是个好习惯；将你的个人信息放到网上与人分享，很可能是代价高昂和危险的；把你的钱存进储蓄账户里，既安全可靠，又能收到利息。（源自美国教育网站Moneyasyougrow.org，点击《孩子应知日常生活中的20条经济常识》看3-18岁完整清单）
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