王东进：深入研究职工医保的个人帐户问题

作者

王东进

中国医疗保险研究会会长

　　1998年国务院颁布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(国发[1998]44号)，确定城镇职工基本医疗保险制度实行统筹基金与个人帐户相结合的制度模式(简称“统帐结合”)。随着形势的发展，个人帐户功能方面存在的某些缺陷逐渐显现，理论学术界对这个问题的关切度也日益高涨，各种研讨会相继召开，各种观点主张相互激荡，甚至有学者认为它已经成为困扰医保制度发展的一个严重问题。

　　“个人帐户”若深入研究，可以说是一个很中国、很独特、很复杂、很敏感的问题。

　　所谓很中国，就是在医疗保险制度中设立个人帐户，据我所知，好像只有中国才有。新加坡的个人医疗储蓄帐户实际保障的是住院费用和一些较高的门诊费用，智利也好像只是在养老保险制度中有个人帐户。

　　所谓很独特，就是在我国医疗保险的三个制度(职工医保、城镇居民医保和新农合)中只有职工医保才有个人帐户。国务院文件中明确指出居民医保不建个人帐户。

　　所谓很复杂，就是它涉及医保改革的指导思想，涉及统筹基金与个人帐户相结合的制度模式，涉及企业与职工的缴费责任与权责关系，还涉及门诊小病与住院大病的保障方式、管理方式、制度运行方式等一系列问题。

　　所谓很敏感，就是职工医保从试点到全面实施已经20年了。就广大职工来说，已经逐渐认可并适应了这个制度;就全国来说，涉及2亿多人的切身利益，滚存了3900多亿元资金，有的一个人的帐户上已有几万元。所以，任何改变现实利益格局的举措都会引起广大参保职工的高度关切。

　　对这样一个很中国、很独特、很复杂、很敏感的问题一定要慎之又慎、深入研究，切不可等闲视之，操切从事。

　　这些年，各方面对如何调整个人帐户已经进行了一定的研究，也取得了一定成绩，提出了一些对策建议。大体有这么四种情况：一是主张坚持个人帐户的;二是主张废除个人帐户，用门诊统筹取而代之的;三是保留个人帐户制度，但要转换其功能的;四是既保留个人帐户又实行门诊统筹的(用个人帐户的部分资金建立门诊统筹)。

　　研究无禁区，决策依权限，宣传讲纪律。深入研究、集思广益，可以让各方面的聪明智慧竞相迸发，让各种观点主张碰撞争鸣。问题是目前尚无一个权威部门把各方面的研究力量组织起来，把已有的研究成果汇聚起来，进行归纳梳理、去粗取精、去伪存真，在此基础上，理出几个重点，进行更深入更系统的研究，从指导思想、制度模式、机制效应、功能作用、制度成本、管理效率、保障权益、社会影响等多方面、多角度进行深入研究，真正弄清楚、搞明白，为高层决策提供理论、实证和技术支持。这便是我们共同面临的一个重大研究课题。但在采取何种举措方面(包括存废、突破基本医保保障范围——超出疾病保险，进入健康保险等)就得依权限而定，这个权限在国务院，而不在部门，也不在地方。另外，还应明确一条，就是研究无禁区，决策依权限，宣传讲纪律。研究过程中想怎么讲就怎么讲，但对外宣传(包括自媒体)一定要按中央的统一口径办事，不要把研究过程中的观点主张向社会传播，误导舆论，以免造成不良影响，干扰全民医保制度的改革与发展。

详见

《中国医疗保险》第9期5页

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