职工医保和居民医保哪个更划算？请从这四个角度看

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┃来源：暖心人社

我们国家建立了两种社会医疗保险制度，一种叫做职工基本医疗保险，另一种叫做城乡居民医疗保险。对于有固定工作的人来讲，参加的一定是单位的职工医保，这是法律规定的；但是对于普通居民来讲，可以自己选择参加职工医保或者居民医保。可能很多参保人员一直在犹豫，这两种保险选哪一个更好、更划算？让我们来分析一下：

①缴费高低

两种保险职工医疗保险缴费钱数要多得多。城乡居民养老保险是一年缴费一次。2019年各地的个人最低缴费钱数是250元。当然很多地区要比这个水平要高，青岛市是最低395元，上海市19~59岁的居民是760元。

职工基本医疗保险是按月缴费，缴费钱数等于个人的缴费基数乘以缴费比例。一般来讲，即使按照最低缴费基数缴费，每月也需要三四百元。比如青岛市2019年的最低缴费基数是3269元，缴费比例是10.8%，相当于每月个人缴费353元。再比如，南京市是定额缴费，2019年是基本医疗保险340元每月＋大病医疗救助费10元每月。如图所示：

由图上的规则我们可以看到，南京市的居民缴费水平仅相当于职工缴费水平的1/10左右，明显从缴费情况来看，居民医保更低。其他地区具体比例和金额稍有差异，但是情况也是大致相同的。

②报销比例

职工医保和居民医保的缴费比例相差可没有那么悬殊。主要原因还是居民医保除了个人负担部分以外，还有国家补贴部分。2019年城乡居民医疗保险的最低补贴标准，各地不低于520元，比上一年度提升了30元。其中提升补贴的一半要用于构建大病保险。

总体来看，2018年各地城乡居民基本医疗保险的报销比例，三级医院政策范围内医保支付比例为59.3%，而职工基本医疗保险的支付比例为80.5%，两者相差21.2个百分点。

除了基本医疗保险报销之外，万一得大病还可以享受到大病起付线以上的额外报销比例，城乡居民医疗保险的最低大病报销比例是60%。

所以，居民医保的报销比例虽然比职工医保低一些，但是相差不大。

③个人账户

城乡居民医疗保险没有个人账户的，国家医保局《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》中，明确设立个人或者家庭账户的地区，要于2020年底之前取消，向门诊统筹平稳过渡。

职工基本医疗保险有个人账户。在企业参加职工基本医疗保险的职工，个人仅需要承担2%的缴费比例，剩余部分由用人单位承担。个人缴纳的2%会全部进入医保个人账户，另外还会有额外一部分的企业缴费部分一起返还个人账户。深圳市医保个人账户返还比例高达5%和5.6%。

所以，企业职工参加医保是不会亏本的。

④退休待遇

居民医保是从出生到去世，一直需要缴纳。职工医保只要到达法定退休年龄，累计缴费达到国家规定年限的就可以不用缴费，直接享受退休后基本医疗保险待遇。

职工退休基本医疗保险待遇不仅仅包含住院报销待遇，而且还有退休医保个人账户的。即使是住院报销待遇，职工基本医疗保险也会额外向退休职工倾斜的。

综上所述，职工医保是缴费高待遇好，而且对于老年之后保障特别好。居民医保在于按年缴费负担轻。总之，是各有优点，适合不同收入水平的居民。具体参加哪一种，还请我们的参保人自己衡量啦~

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