@参保人 城乡居民医疗保险这些真相，您要看清楚
诚然，近10年来，城乡居民医疗保险个人缴费每年以20-30元的标准不断增资，已经从2013年的120元涨到2023年的380元，创下了“10连涨”。城乡居民医疗保险缴费年年涨，让不少群众产生抱怨情绪，不少人直呼说是医保缴费太高缴不起了，也有人说缴了不划算，更有甚者认为自己身体好，不用看病不用缴，众说云云。然而，事实真相真的如此吗？
误解1：城乡居民医保缴费太高了？
真相是——
2003年，国务院出台《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》（国办发〔2003〕3号），就确定了实行由政府财政与个人共同缴费筹资，且以政府的财政筹资为主定额筹资模式，并逐年进行动态调整。以2023年为例，个人缴费达到每年380元，同期政府财政补助也达到640元，政府补助占到医保筹资标准的62.7%，可以看出财政补助始终是城乡居民医疗保险基金最主要的来源。
与此同时，参加城乡居民医疗保险个人或者家庭确实有困难的，国家建立了完善医疗救助制度，各级党委政府对城乡居民低保户和特困人员、重度残疾人以及建档立卡贫困人口等缴费困难群众，个人缴费部分给予了补贴，帮助其参加城乡居民医疗保险，实现人人参保，人人有保障目标。另根据国家统计局公布的数据显示，2022年我国农村居民人均可支配收入20133元，个人缴费占到人均可支配收入不到1.9%，所以说城乡居民医疗保险缴费真的不高。
从客观现实来看，随着社会经济水平的发展，人工成本不断增加，新医疗技术应用也助推了医疗费用的上涨，人口老龄化加剧了就医需求的持续增长，众多客观因素对居民医疗保险基金长期安全运行产生很大压力，这就要需要不断提高城乡居民医疗保险筹资水平维持医疗保险基金收支平衡。
误解2：参加城乡居民医疗保险不划算？
真相是——
2022年全国医疗保障事业发展统计公报数据显示，2022年底，城乡居民基本医疗保险人数98349万人，居民医疗费用16265.94亿元，住院率为16.3%，均次住院费用为8129元，相比350元保险费投入，孰轻孰重？明显可知。
虽然城乡居民筹资标准不断在提高，但待遇保障水平也是稳步提高。一是政策范围报销比例不断提高。2022年居民医疗保险在三级、二级、一级及以下医疗机构住院费用目录内基金支付比例分别为63.7%、71.9%、80.1%，远远高于城乡居民保险建立之处政策范围内报销比例35%。二是政策内药品目录覆盖面逐步扩大。自2018年国家医保局成立以来，连续5年开展药品目录准入谈判，截止到2022年《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2022年）》收载西药和中成药共2967种，相比2000年第一版药品目录1535个，数量几乎翻了一番，特别要提醒的是111种新药纳入目录，包括52种罕见病用药，覆盖27种罕见病种，群众的用药保障范围不断扩大，医疗保障能力明显提升。三是药品耗材的价格越来越便宜。从2018年以来，国家先后组织了7批次药品集中带量采购，294种产品中选，平均降幅超过50%，组织2批次高值医用耗材集中采购，降幅超过80%，备受社会关注的冠脉支架，价格由平均1.3万元下降至700元左右，同样产品降价不降质，让参保群众享受到了实实在在实惠。在医保药品谈判过程中，“灵魂砍价”频上热搜，如国内治疗脊髓性肌萎缩症（简称SMA）的特效药“诺西那生钠”由70万降到了3.3万，罕见药品大幅降价并纳入医保报销范围，极大的降低患者家庭负担。四是看病就医更加便利化。目前，全国住院和门诊费用跨省联网定点医疗机构分别达到6.27万家和8.87万家，跨省联网定点零售药店数量达到22.62万家，参保人员通过支付宝、微信备案成功后，如同在本地就医一样，可以享受出院“一站式”结算，不再垫付现金，解决参保群众长期异地居住、临时外出突发就医需求，同时减少来回跑腿在参保地医保局现金报销的麻烦。
误解3：自己年轻身体好，不会病可以不用缴？
真相是——
保险的本质是“人人为我、我为人人”，大多数家庭单纯依靠个人的家庭财富不足以应对突如其来的住院巨额医疗费用，尤其是农村家庭对风险抵抗能力弱，而城乡居民医疗保险作为全民普惠性社会医疗保险，通过大数法则分散疾病带来的风险，具有互助共济、共建共享的性质。
每一个人都希望自己有一个健康的身体。常言道，天有不测风云，谁都不能保证自己不会出现头疼脑热生病的时候，如果没有住院那是最好的，如果真的发生意外住院了，一次费用成千上万块钱都是全额需要自己掏腰包，对自己、对家庭来说都是一笔不小的开支。参加医疗保险的目的就是未雨绸缪，多一份安心，少一份担心。
也许有人说，等我生病的时候再缴纳居民医疗保险也不迟，事实上各地医保经办管理部门都规定每年应集中缴费期参保缴费，如果在中途参保缴费，医保经办管理部门设置3-6个月不同待遇享受等待期，而待遇等待期内发生的医疗费用不能报销。所以在规定参保期限内参加城乡居民医疗保险，等于就是给自己的健康买了一份“定心丸”，给自己的家庭买了一份幸福感、安全感。
误解4：参加城乡居民医疗保险有补助，为什么不直接发给个人？
真相是——
不可否认，我国城乡居民医疗保险人均财政补助标准从2003年的20元提高到2023年的640元，这些钱是对于老百姓参加医疗保险给予的国家补助，发给个人既不符合政策规定，也无法使城乡居民医疗保险基金发挥长久保障作用。
一滴水只有放进大海里才永远不会干涸。国家建立城乡居民基本医疗保险制度，目的是把个人缴费与国家财政补助共同建立基本医疗保险基金“池”，靠人人参加医疗保险源源不断向基金池“注水”，做大做强基本医疗保险基金“池”。如有参保群众因病就医产生费用，医保经办部门按政策规定报销其医疗费用，从而减轻群众的家庭经济负担，发挥“一人有病众人帮”互惠互济精神。
总之，城乡居民基本医疗保险作为一项政府主办的惠民工程，对参加群众不受基础性疾病、户籍、年龄等因素限制，均可以参保，且参保缴费完全是取之于民，用之于民，政府完全不收取任何费用，是为减轻参保群众看病就医负担、防止因病致贫的制度性安排。
依法参加基本医疗保险是每一名公民的义务，享受待遇也是每一名公民的权利。参加城乡居民医疗保险不能光看眼前小账，算自己缴纳了几百块钱，其实更要算大账和长远账。无论如何都应该为家人、为自己按时缴纳城乡居民医疗保险。
作者 | 任朝阳 武汉市东西湖区医疗保障局
来源 | 中国医疗保险
编辑 | 王梦媛 吴晗潇
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