“亲爱的，你能不能借我点钱？”
有个段子说
借钱的时候，借款方是孙子
等到了该还钱的时候
反而是追债方成了孙子……
▶ 借钱的时候，ta可能是这样子的：
“我最近手头紧，你能不能借我点钱？”
“你也知道，我平时很少问人借钱，实在是没办法才来找你的。”
“你就先借我一下，我保证很快就会还的。”
▶ 还钱的时候，ta却是这样子的：
“我手头的资金暂时还没周转过来，你再宽限我几天。”
“咱们都那么熟了，你还怕我拿了你那一点钱跑路吗？”
“……对方已把你拉黑”
01
借还是不借？
这样看来，借钱给人是一件高风险且可能是低收益的事情。不借吧，你怕伤了你俩的感情；借吧，你会担忧对方不还，追债的时候更伤感情。那么，到底是借还是不借好呢？
为了应此借钱一战，你得先看完以下攻略。
01 对方是谁？
首先，你要看ta是你的亲戚、朋友还是对象？ ta对你来说很重要吗？ Ta的人品、信用如何？
如果说对方对你来说特别重要，即便是借了不还，那也无所谓；要是对方跟你的关系一般，人品差，还有不良的“信用记录”，那必须得慎重考虑了。
假设有两个朋友找你借钱，一个曾经问你借过3次，有借有还；另一个从没问你借过，他说确实是没办法才来找你借钱的。但是你的钱不多，只能借给一个人，你更愿意借给谁呢？
大部分人更倾向于借给第一个人，因为他在你这里的信用度更高，降低了借款有去无回的风险。
02 对方借这笔钱干啥？
一般来说，如果对方是拿这笔钱救急的话，比如说家里人生病住院，借ta无妨。
但有些人借钱是为了自我享受，例如旅游、买房、买车或者炒股。对于这种情况，那就没必要借了。可能你自己平常都没存下什么钱，更别说买房买车了，然而问你借钱的人，日子过得比你还要滋润……
所以，咱们的原则是“救急不救穷”。对于生性懒惰而老是哭穷来问你借钱的人，即便你借给ta了，基本上也发挥不了什么作用。
经常管人借钱的人，说到底还是个人的财务问题没有处理好。所以，与其借钱填补ta的无底洞，倒不如指导他如何理财，怎么去做好开源和节流。
正所谓，“授之以鱼，不如授之以渔”。
03 钱借出去后，对你的杀伤力大吗？
前2关没问题，在借钱之前你还得想清楚：
这笔钱借出去之后，对你的生活影响大吗？或者说，你能够承受这笔钱长期不还的风险吗？
有的人很看重情谊，想尽全力帮助对方，甚至是凑不够钱就去找其他人借。可情况往往是，借出去的钱没那么快还回来，自己还被别人追债，非常堪忧。
所以，如果要借的话，额度要控制在自己能够承担的范围之内。如果你自己的资金也很紧缺，短时间内需要用到，那还是尽量不要借了。
还需要提醒一点的是，不要在没搞清楚前2个问题之前，上来就问“你要借多少？”。这明摆着是把自己的荷包递到了对方面前：
既然你都问借多少了，看来多少你都能借点钱给我，不然，你干嘛要问详细的数额呢？
02
如果你选择不借……
综合上面的因素，你可能决定不借钱给对方了。你可以跟对方说明自己的难处，让ta知道你的不容易。
有人会担心，找借口拒绝借钱给对方的话，朋友瞬间变仇人。如果真是这么偏激的话，那说明对方把金钱利益附加在了你们的友情上，这朋友不交也罢。
但有什么方法，能够礼貌而不失优雅地拒绝对方呢？
01 请示家人
如果鉴于对方的人品你不想借的话，可以把这个锅甩给第三方，比如说家里人。已婚人士可以借口说家里的财务由妻子管，而单身狗可以说钱交给母亲打理了~
你可以跟对方说，借钱事情不得不找家里人谈谈，之后就可以有借口拒绝了。你甚至可以让妻子或母亲出面，让对方知难而退。
02 转嫁借贷平台
或者，你也可以向ta推荐可靠的借款方式。比如信用卡，或者类似借呗、微粒贷等信用度较高的网商借贷平台。
小巴把一些主要的网商巨头借贷做了整理，也供大家查看对比：
（备注：蚂蚁借呗≠蚂蚁花呗；京东金条只对信用良好的京东白条用户开放；京东白条与蚂蚁花呗性质相同）
03
如果你选择借……
如果你决定借钱的话，就不用考虑前面的难题了，但是要注意让对方写借条，特别是在涉及金额比较大的借款时，要保留一个正式的借款凭证。
这样做，是为了避免将来不幸出现纠纷时，因为没有凭证而导致自己吃亏。
很多人因为顾及双方的关系，觉得没有必要写借条，或是觉得这会让对方误会自己不信ta。但是金钱来往的数目一大，亲兄弟也要明算账，有约定就好办事。
过了前面的关，说明对方信用和人品是没问题的，口头承诺还是写个借条，对他影响都不大。
借条的内容，要涉及借款人和出借人的姓名（最好附上身份证号码）、借款和归还的时间、金额、利息等等，内容越详细越好。
小巴准备了一个模板，给大家参考：（以下借条内容纯属虚构，小巴绝对没有欠大巴老师的钱哦！）
借条
借款人小巴（身份证号：XXX），于2018年11月20日，向出借人大巴借款人民币伍万元（大写），小写50000元。借款期限1年，年利率4%，于2019年11月20日还本付息。如不能按时归还，愿付违约金100元一天，承担产生的一切法律责任。
借款人：小巴
日期：2018年11月20日
（下面最好附上借款人的身份证正反面复印件。小巴的证件照醉人，故省略……）
有借有还，再借不难
你有遇到过借钱容易追债难的情况吗？
你是如何优雅面对不想借钱的情况呢？
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理财巴士发布时间 20181121
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