战胜负债的压力，用良性负债赚更多的钱
阅读之前不妨思考一下：
什么样的负债才是良性负债？
良性负债VS恶性负债
“商品不贵”的错觉
信用卡 房贷
建议阅读时间 5 分钟
我们继续一起来阅读《怪诞创富学》这本书，并且写下自己的阅读感悟。可以看到，随着时间的推移，写阅读感悟的人也在不断的减少。可以理解，能够坚持的人永远只是少数。很多时候我们要坚持并不需要在数量上要求自己，哪怕只是发表一句话的感悟，也算是自己又多坚持了一次，大家也不妨试一试，其实你可以坚持得更久。
这一次我们来聊聊负债。在书中有两个小节是讲负债的，给了我一些启发，想跟大家分享一下。
其实，在我内心当中对负债多多少少还是有些抵触心理的。特别是向亲戚朋友借钱，我是能不借就尽量不借。另外，还有一些利息或手续费比较高的贷款我也是完全不考虑的。比方说，平时经常收到银行电话，说什么因为我信用良好，可以免息借几万块钱给我使用，随时提现。这种贷款虽然是免息的，但是仍然有手续费，折算下来，年化利率也在9%以上了。
有人可能会说，可以把这笔钱提现然后投入到一些相对高息的网贷当中，赚取差价。我觉得这样操作的风险太大了，为了赚那几个点的收益，如果连本金也收不回来就得不偿失了。以我现在的投资观念来说，我认为，投资就是用来保值增值的，赚钱还得靠事业，这样来钱更快也更稳当。
当然，我们也没必要认为，只要是负债就一定是不好的。用作者的话来说：
负债是为了达到目的筹措必需资金的一种手段。负债本身并没有“好坏”之分。
反而越是深信“负债不好”的人，越是有可能将负债转化为压力。比方说，有些人过于保守，为了不负债，想存够全款再去买房，结果房价一直上涨，生生错过了买房的最佳时机。还有一些人在买房的时候会使用贷款，但是为了尽快摆脱负债的压力，会制订不合理的还贷计划，甚至还会影响到生活品质。这些人都是把负债当成压力，最终也肯定会影响赚钱效率的。
换个角度来说，不擅长应对负债压力的人，其实就是理财能力较差的人。其实我们只要冷静面对贷款，有计划地考虑收支平衡、预测风险、提高还贷资金的确定性，合理的负债就能变成我们的理财工具，帮助我们赚更多的额外收入。
对此，作者还将负债分为两种，分别是：良性负债和恶性负债。
对这两个概念的定义也很简单：
良性负债，就是能带来更多收入的负债；恶性负债则是让自己口袋里的钱越来越少的负债。
这不禁让我想起富爸爸对资产和负债的定义：资产就是能把钱放进你口袋里的东西；负债是把钱从你口袋里取走的东西。这两者看起来有异曲同工之妙。只是《怪诞创富学》的作者将负债进行了二次细分，并指出良性负债其实也可以转化为资产。
对于良性负债来说，我能想到两个实际案例，下面分别跟大家说说：
1合理的使用信用卡
我们利用信用卡进行消费时，并不用马上动用自己的资金支付给商家，而是通过信用卡让银行先行支付给商家，然后等到信用卡账单到期，再用自己的资金去还信用卡。在还款之前就会产生一定金额的信用卡负债。
我这里之所以要特意加上“合理的”三个字，是因为并非所有的信用卡负债都是良性负债。比方说，如果用信用卡去购买自己能力范围以外的消费品，而且还利用信用卡分期来延长还款期限的话，那么这一笔信用卡负债就是恶性负债。因为信用卡分期的每一期金额看起来都很小，让你产生一种“商品不贵”的错觉，从而购买了本不应该购买的高价商品，增加了生活负担。同时，信用卡分期还会产生分期手续费，这也会让你口袋里的钱越来越少。
那什么叫“合理的信用卡负债”呢？比方说，你本来就打算用现金去支付一项培训费，费用是1万元，后来你换成用信用卡去支付，然后将现金放到货币基金当中。一个多月以后，当信用卡账单到期时，你再将货币基金提现去还款。在这一个多月的时间里，这1万元的资金放在货币基金当中就能为你产生一定的收益。这样，合理的信用卡负债就成功转化为能够为你带来更多收入的良性负债了。
当然，这样的操作对我来说已经成为了我生活的一部分，我并不需要花费太多精力去特意这么做。我平时大多数的闲钱都是放在货币基金当中，日常消费基本上都是使用信用卡。当花的钱，我丝毫不犹豫；不当花的钱，我一分钱也不多花。
关于更多使用信用卡的技巧，其实我之前专门写过不少文章，最为经典的当然是那篇《信用卡不会告诉你的秘密》（点击标题查看），大家可以在理财巴士微信公众号的后台回复“信用卡”三个字来查看。
2房贷
虽然我自己是租房一族，但是对于想买房的人来说，合理运用房贷也能够为自己带来额外的收入。
比方说，有些人过于保守，存够了200万元想要全额付款买首套房。这个时候，他就完全可以利用房贷来赚取额外收入。假设首付只要三成，也就是60万元，其余部分可以使用公积金贷款，那么贷款利率就只有3.25%。而手头的200万元给完首付以后，还剩下140万元，就可以拿去做一些保守型的投资项目。哪怕年化收益率只有6%，扣除3.25%的房贷利率以后，每年还有2.75%的利差，粗算下来每年也有将近4万元的额外收入。
另外，作者还介绍了利用房贷赚钱的更高端玩法。简单来说就是用贷款买房再租给别人，然后用房客的租金来还贷，相当于用银行贷款来投资，这样就能得到更大的利益。可惜的是，这一招目前在国内是不灵的，因为国内房价太高，租金根本无法抵消房贷，再加上银行限制贷款，所以，在操作上是不可行的。我们只是了解其中的原理就好了。
总的来说，我们一定要懂得战胜负债所带来的压力和麻烦，同时还要学会利用好良性负债，这样负债才能帮助我们赚到更多的钱。
大家还知道一些利用良性负债来赚钱的高招吗？也欢迎留言与我分享。
释放所有的压力确实不好，
应该要保持一定程度的紧张。
——宫崎骏
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