年终奖到手！这钱该怎么打理？
忙忙碌碌一年，
又差不多到领年终奖的时候啦！
从来不发年终奖的公司除外……
法律没有对年终奖的事宜做出硬性规定，所以发不发年终奖，以及怎么发，得由你老板说了算~
所谓的“别人家的老板，别人家的公司”朋友圈大开眼界竞赛，也即将拉响……
如果你是有年终奖的幸运儿之一，那么这笔钱该怎么打理才得当呢？
今天小巴就来说说这个事。
01
新个税法颁布，年终奖怎么扣税？
按照《劳动法》的规定，年终奖属于劳动报酬，也就是工资性质。这就意味着，年终奖是要交税的。
所以，我们首先得关注一下年终奖扣税的问题。
一般来说，大多数公司的年终奖都是在每年12月底，到下一年1月之间发放的。
我们上周的文章也讲到，今年1月1日新个税法正式开始实施，那咱们的年终奖扣税有什么变化吗？
就在元旦之前，财政部和税务总局颁布了关于个税优惠政策衔接的通知，里面提到关于年终奖的政策是：
1、2021年12月31日前，居民个人取得全年一次性奖金，不并入当年综合所得，单独计算纳税。
这里年终奖扣税的计算方式是，把取得的全年一次性奖金除以12，得到的数额参照最新的月度税率表，来确定相应的税级。计算公式是：
个人应纳税额=当月取得全年一次性奖金×适用税率-速算扣除数
2、在2022年1月1日之后（包括当日）发放一次性奖金，以“实际取得”为原则，并入当年综合所得来计算纳税。
举个例子，假设小巴现在有一笔3万元的年终奖待发放。
那么分摊开来计算，就是相当于小巴平均每月收入为30000÷12=2500元。参照新的个税月度税率表，适用税率和速算扣除数为第1级。
所以，小巴应缴个税数额为30000×3%-0=900元，到手的年终奖为30000-900=29100元。
等到2022年之后，小巴的年终奖将计入当年的年度综合所得。具体的扣税情况，就需要结合当年的收入情况来扣。
关于新个税政策的其他调整，我们在上周的文章《新年开门红：个税抵扣福利实操》里面有详细讲到，大家可以回顾一下。
如果你想知道更具体的扣税计算方式，也可以向公司的人事部打听一下，或者咨询当地税务局。
02
到手的年终奖，该怎么打理？
扣了税，年终奖到手之后，接下来要考虑的问题，当然是要怎么去支配这笔钱。
相信不少小伙伴一拿到年终奖，就很快买买买花掉了。
都辛苦打拼了一年，年终奖当然是要拿来奖励自己啦，我爱怎么花就怎么花！
这种想法其实也无可厚非~
但是！咱们是学理财的人，要学会更合理支配钱财，在奖励自己和理性开支之间，找到一个平衡。
特别在春节期间，到处都是花钱的场合，理由充分得很。如果不提前规划好资金的用途，过完年，你恐怕又得从“小土豪”变回“贫困人口”了。
接下来，小巴就给你的年终奖打理方法，支3个招。
01 预留刚性支出的钱
先存后花，是给剁手族的好建议，对于年终奖的分配也是如此。有些公司的年终奖，是和当月的工资一起发的，更容易一并就花了。
所以，你得先预留出日常开支的钱，还有当月常规的债务费用，比如房贷、车贷、信用卡贷款等等。
接下来，如果借亲戚朋友的债很久没还了，也趁着有钱了先还上吧，像我们之前所说的，个人信用很重要。
还完债之后，我们可以考虑预留一些大额花销的费用。
比如，你有买保险的话，可以预留出今年买保险的费用；如果你有孩子的话，还得预留出孩子的学费等等。
还有，如果你还没有建立自己的紧急备用金的话，也可以趁这个机会建立起来，以防不时之需。
紧急备用金，小巴建议储备的金额是能满足你3-6个月的月开支，如果你的工作不稳定，这个金额数目可以加到12个月。
因为是应对突发状况的，所以紧急备用金的流动性很重要，存放在货币基金里面是比较好的方式。
02 过年要剁手的钱
接下来，你可以考虑剩下的钱怎么花了。
首先就是过年的人情花费。
春节一年才一次，家里年货得买些吧？父母心意金得准备吧？孩子们的红包少不了吧？出去走亲戚送礼的钱没法避免吧？
这些钱虽说刚性没那么强，但对于大部分人来说，多少也得备一些。
再接下来，终于到了说好的犒劳自己的花费了~
出门旅游、聚会逛吃、心仪一年之物的剁手，你可以根据自己年终奖厚不厚，来打点一下了。
03 合理投资的钱
如果你的年终奖真够厚，上面所有的花费都算进去了还有剩，那么就可以考虑下投资的事情了。
首先就是下个月基金定投的钱啦~
如果你说，我觉得基金定投的钱就是刚性支出，早就预留出来了。
那小巴给你个大大的赞！
如果你之前只是定投单只基金，不妨考虑配置基金组合，更好的分散风险，并兼顾收益。咱们的谱蓝“享定投”组合就是一个不错的选择，帮你轻松进行全球化资产配置。
你可以趁着新年，利用基金定投储备自己的养老金，或者孩子的教育金，也是一个很好的开始。
当然，我们说的投资，还包括对你自己头脑的投资。
如果你把年终奖的一部分拿出来投资自己，提高工作能力或者眼光、视野等等，反过来也能提高自己未来的那些“年终奖”呢！
最后不妨来说说
你有没有拿到自己的年终奖呢？
打算怎么花这笔钱呢？
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理财巴士发布时间 20190109
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