0首付，怎么搞？

年底了，小巴有个朋友聊到，他家想买辆小轿车。

有辆新车，就可以更好过年，然后也顺便为他明年结婚做准备。

但他又不想在买车上拿出一大块钱，听说有0首付买车广告的，不知道靠不靠谱。

其实，0首付这个事情，小巴之前听一个在汽车行业工作的朋友说过。

看字面意思，应该是不需要花一分钱，直接把车开走。

但商家怎么可能做亏本的买卖呢？

羊毛还是出在羊身上的。

所谓的0首付购车

其实主要就是两种操作

第一种，提高售价。

比如，原来卖12万的车，通过提高购置税、保险、上牌费、分期手续费等等费用，抬高整辆车的价格到15万。

这样的话，你拿着发票去申请贷款时，最高能贷到8成，也就是12万，妥妥满足销售商的回款需求。

《汽车贷款管理办法》

但是分期还款时，你是要还15万的，比全款买多出了3万。

所以实际上，就是为了暂时的省钱，却买得更贵了。

第二种，以租代购。

其实也是类似于分期付款的方式，只不过，所有权方面有差异。

简单来说，就是你和平台谈妥价格，签订协议后，拿到使用权，但这时，车子还不在你名下。

你需要每月按时交租，一年后，才会把车子过户给你。

在这之前，其实你就只是租车。

（X豆网）

而且这种车，因为标的都是厂家指导价，所以会比4S店的实际售价高很多，而且什么服务费、手续费之类的，也是一大笔。

所以同样存在价格虚高的问题，而且分期利息也不低，实际的年利率，大概会去到12%左右。

还有，在租车期间，还没登记过户之前，要是车子出了什么问题，还有可能会产生纠纷。

如果黑心公司当起了甩手掌柜，吃亏的恐怕还是咱们自己。

除了买车

0首付买房的广告

更是时常可见

特别是当你朋友圈里有中介的时候

一分钱不花，把房买回家？

想想就知道，肯定也是有其套路的。

比如，同样是通过做高价格，和刚刚的买车一样。

售价为105万的房子，本来首付需要31.5万。

然后通过各种潜规则，把这套房的评估价做高到150万。

那么，向银行贷7成，可以贷出来105万，这样一来，购房的钱，相当于全部由贷款支付，实现了0首付。

而且，如果把房评抬得更高，比如抬到了160万，那么可以贷出来112万，还能倒拿7万。

当然，如果这套房的市价比较透明，这种操作就会难一些。

还有的方式，是开发商垫资，让你0首付，但这钱你要在约定时间内，分期还款，并且给利息。

这种方式，其实也有点涉嫌“首付贷”了。

2016年的时候，监管已经出过文件，严打首付贷，就是怕在这种首付分期的操作下，杠杆太高，不稳定风险太大。

（《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》）

那为了避开监管，在办0首付分期的时候，有时会要求你，在半年到1年内，就还清这个分期贷款。

因为你从购房，到最后申请房贷下来，整个流程可能需要半年多的时间。

如果在房贷下来这个时间之前，你还清了帮你垫资的首付分期，就不算严格上的违规，就是打个擦边球。

但如果是长达两三年的首付分期，那就真是违规了。

虽然首付贷被视作违规，但我们常常见到这类宣传，一些楼盘甚至直接打出标语。

房价那么高，那些买刚需房的人，支付能力又不够，对首付贷其实是有需求的。

但正因为他们支付能力弱，背上首付贷和传统房贷的双重压力，不知道能不能承受得住。

其实

0首付买房的操作

都是不符合相关法律法规的

那还有什么其他办法凑首付吗？

最靠谱的，就是父母先代付。

当然，这要看你父母的经济实力。

如果你们家底子不错，爸妈身体都还健康，该有的保障都有了，资金充裕，可以向他们开口借。

相反，如果他们都自身难保了，你也不能剥夺了他们养老的钱。

其次，找身边的亲戚朋友借。

为了让他们愿意把钱借给你，承诺给他们一定的利息。

可以以银行或余额宝等利率为参考来定，并且主动写好借条，态度诚恳一点。

（当然，向父母借也是可以付利息的……）

如果你能够承担更大的还款压力，还可以考虑一些网络贷款APP，提供个人信息，分分钟就能拿到钱。

不过，咱们要注意筛选资质良好的大平台，比如借呗、京东金融、微粒贷等等。

要注意了，它们收取的利息可不低，长期借的话，压力会比较大。

除此之外，如果你已经有房子或者车子的话，也可以去办抵押贷款。

但前提条件是，你得先有，并且它们是已经还清贷款了的。

如果这些办法都用不上

那小巴劝你

还是想想怎么开源

积累更多的财富吧~

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理财巴士发布时间 20191227

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