这种存钱方法，真“机智”

在之前的文章《摆脱月光族，存钱也能这么好玩？》里，小巴和大家讲过2个支付宝里面的存钱小工具。

一个是“心愿储蓄”，就是建立一个自己的心愿，然后每月或者每周，存一笔小钱冻结到余额宝里，达到目标金额后，才能取回。

另一个是“蚂蚁星愿”，同样是设置目标金额，可以手动，也可以自动帮你每天、每周或者每月存一笔钱到余额宝里，存得越多，小星星就越亮，界面友好可爱。

不过最近，一个朋友和小巴说到，她正在用另外一个存钱小工具，叫“笔笔攒”，也是支付宝上的，觉得更好用。

官方的宣传说法，是“花一笔，攒一笔”，也就是，你用支付宝消费一单，它就强制性帮你存一笔钱。

看起来挺有意思嘛，消费的同时，还能存钱，再也不用担心月光了。

每次存多少，由你自己选择，例如1.88元、2.88元、5.88元，也可以自定义设置。

然后，还可以设定每日攒钱次数的上限，比如1次、3次、5次，当日达到上限后，就不再强制储蓄扣费。

扣费的时候，依次从你的储蓄卡、余额或余额宝里面去扣。

扣款的钱，被“冻结”在余额宝里，可以查看攒钱明细。

冻结的资金是不能直接使用的，不过解冻很简单，没有什么限制，点击“解冻”取出就可以了，所以相比之下，上面的“心愿储蓄”才更称得上是“冻结”。

朋友觉得，这种存钱方法很好，每消费一笔，还能同时存点钱，不至于花得什么都不剩嘛。

不过吧，小巴觉得其实也没有很大的作用。

朋友觉得更好用，是因为这种“花一笔，攒一笔”的操作，迎合了大家的“心理账户”。

简单来讲，就是我们会不自觉的，把钱划分到不同的账户中，每个心理账户中的资金，都有不同的功能和用途。

花钱是消费账户，而攒钱是储蓄账户，并不干涉，花钱的同时还能攒钱，到月末看到这个账户的时候，心理上仿佛就是额外多了点钱？

但本质上，存进笔笔攒里面的，也还是你自个儿的钱，只不过是从你的储蓄卡、余额等等地方，搬到了余额宝里。

说白了，钱还是你的钱，只不过是从左边的口袋挪到了右边，当然，放余额宝还是会有点收益的，但很少。

而且，笔笔攒只限于用支付宝消费的时候，帮你存钱。

但小巴相信，大家用微信支付、或者刷信用卡之类的也不少，所以其他很多渠道的消费，实际上是没有覆盖到的。

对于支付宝来说，这个笔笔攒功能，让大家降低了消费时的负罪感，萌生“意外之财”的喜悦，同时又开拓了一个促进余额宝使用的渠道，岂不美哉？

当然，对于爱剁手的月光族来说，这个思路还是不错的，实际上这种“花一笔，攒一笔”的操作，我们自己就可以做，而且可以覆盖到其他消费，也不用只存余额宝这单一渠道里。

比如：

各渠道每笔消费后，就相应存10%的金额，花10块存1块，花100块存10块等等。

又或者是设置档次，100块以下的消费存10%，1000块以下的消费存20%等等，花得越多，存得越多。

不过这种方法，每消费一次，要手动执行存钱，就会麻烦些，如果哪一次漏了，要自己事后看支付记录补回来。

那除了这种方法之外，小巴也给大家介绍过“52周存钱法”，“365日存钱法”，以时间为单位存钱，然后存钱的金额逐期递增，按着表格去存，存一笔就打个勾，会好操作些。

大家根据自己的实际情况，自行调整起投金额和递增额度，能坚持下来就行。

（52周存钱法）

（365日存钱法）

具体小巴就不再赘述了，可以去回顾文章《摆脱月光族，存钱也能这么好玩？》，对应表格可以去“工具包”里自行下载。

刚刚我们说到，钱存在余额宝里，收益已经不太美好了。

那该把钱存在哪里呢？

小巴之前曾经给大家推荐过民营银行的“智能存款”产品，50万以内本息有保障，收益可观，流动性也不错。

但当大家的钱都涌进来的时候，监管就得窗口指导，又踩刹车了。

小巴在《汇总：4%+收益，灵活又保本》这篇文章里，和大家梳理过智能存款产品的几种类型，也给大家整理筛选了一些利率较高的产品。

而其中的“按档次计息”类型产品，就被监管下手叫停，不能再增发了，提前支取的，也不能再按档计息。

比如，很多人熟悉的“蓝贝贝”，就是这种按档次计息的智能存款产品。

现在已经买不到了。

可以看到，这种按档计息的产品，有较高的利息，就算提前取，按照分档的利息，也比直接变成活期利率高多了，所以可谓是“鱼与熊掌兼得”。

但对于银行来说，运营成本和压力就会比较大了。

所以监管看不下去了，得出手踩刹车，所以这类产品，现在要么是面临下架，要么就是调整规则。

不过，现在监管叫停的只是按档次计息的产品，活期、按周期计息、还有定期的，还是可以买。

比如：

京东金融里的“湘随存”，就是随取随取的活期，利率是3.85%，不过这个利率还是比之前降了点，之前是3.9%。

蓝海银行的“蓝贝贝7天”，就是按每7天的周期派息，利率是4.1%，不满7天支取按活期利率计息。

营口沿海银行的“个人存款360天”，就是定期的，1年期有5%的利率。

以上小巴选的是京东金融里面，同期限下利率相对高的产品，更多的大家可以上去自己看。

不过对于这类智能存款产品，下调利率控风险，恐怕还是陆续有来，现在的产品几乎每天都在变化，所以有需要的小伙伴，得抓紧时间买咯~

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理财巴士发布时间 20200113

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