老人经常被骗，怎么帮爸妈理财？

上周假靳东刷屏了，一位61岁的黄女士因为迷恋短视频平台上的“假靳东”，离家出走。

她说，“靳东”已经向全国公开表示对自己的爱慕，愿意和她结婚。

为了守护自己的“爱情”，她与丈夫分床睡，跟家人闹翻，真金白银地支持“男友”的每一场直播。

岂料真爱只是一场骗局。

当然，这位黄女士并非唯一的受害者，在抖音上还有很多“假靳东”，用剪辑的视频，或者AI换脸假冒靳东，专门骗中老年妇女。

长者虽然拥有比较丰富的人生经验，但对于互联网的了解不像年轻人那么多，很多在我们看来很明显的骗局，却是他们想象力的天花板。

反过来讲，这也是骗子们“筛选”目标的手法，这种骗局都相信的人，自然是很好骗的，后面也不用费太多功夫。

再加上老人在日常生活中得到的关爱不够，骗子更是可以通过打打感情牌，让老人们不愿意去怀疑，去思考，心甘情愿掏出自己的养老钱。

“假靳东”事件，再次给我们敲响了关注老人防骗的警钟。

其实最近几年，盯上老人养老钱的理财骗局也十分常见。

比如，“以房养老”骗局。

其实正规的“以房养老”是有的，大概是老人把房子抵押给保险公司，然后保险公司根据房子的估值和人均寿命，每个月给老人养老金，一直给到老人身故。

在老人在世期间，还是可以继续住在房子里，等到过世之后，保险公司才会处理房子。

这种正规的“以房养老”确实可以让老人更体面地养老，不过也在一定程度上损害了儿孙的利益，所以并不受欢迎。

保险公司的赚头不大，所以也不是很热衷于开展这项业务，因此，这种“以房养老”知道的人不多，也比较难推广开来。

具体咱们以前已经讲过了，想了解的小伙伴可以回顾文章《把房子抵押给保险公司，换来的养老金靠谱吗？》。

而更常见的“以房养老”，多是庞氏骗局。

让老人签贷款合同，并且把房子抵押给自己的公司，然后承诺拿这笔钱去做高息投资，或者每个月固定给老人较高的养老金，等房子到手之后就利用合同里的陷阱把房子占为己有。

由于签的房屋抵押合同是真实有效的，很多老人都维权无门。

像这种针对老人的理财骗局，在网上随便搜一下就有一堆案例，而这些骗局一般都会有这3个特点——

01 放长线钓大鱼

前期先给点小恩小惠，比如听演讲送鸡蛋、送大米，先把老人吸引过来，然后慢慢洗脑。

02 嘘寒问暖

现在有很多空巢老人，儿女在外地上班，平时连打电话都不积极，老人得到的关心很有限。但骗子就不同了，人家靠着骗老人吃饭，当然乐意扮演孝子贤孙，把老人哄得团团转。

很多案例中，老人都是把骗子当成自己的家人，被骗之后，不仅没了钱，情感上也备受打击。

03 高息诱惑

高息对全年龄层的人都有致命诱惑力，但是年轻人有更多渠道接收防骗信息，像看我们的公号文章也是一个途径，稍微成熟一点的投资者面对高息理财骗局，第一个反应往往是警惕。

但老人获取信息的渠道较少，消息闭塞，对于理财，他们缺乏系统的理财知识，信息来源也往往是一起搓麻的牌友，或者一起跳广场舞的姐妹。

骗子前期大方一点，让参加的人都能拿到不错的回报，看到身边的人都有不错的收益，老人就该深信不疑了。

等到上钩的人变多，骗子再收网，一把收割。

面对老人理财骗局，我们需要从2个角度来预防——

01 多关心父母

老人陷入情感骗局，子女也是有责任的。

我们哪怕无法做到经常回家探望老人，也应该多打电话和视频回家，关心老人的生活，别让骗子乘虚而入。

02 理财知识科普

很多老年人缺乏基础的理财知识，我们就得经常跟爸妈普及。

最需要科普的是这2点观念：

1、收益常和风险成正比，但凡高收益，就要想到背后的高风险，天上掉馅饼的事多半有鬼；

2、熟人推荐的不一定是好产品，他们身边的朋友可能也被骗子给忽悠了。

有时候我们不知道跟父母聊些什么，其实科普也可以用作聊天的话题，跟父母谈谈各种诈骗案例，既能科普又能表达关心。

除了防骗之外

我们也可以告诉父母

老人正确的理财方式

适合老人的理财，要有这3个特点：安全性高、流动性强和操作简单。

首先是安全性，年龄是影响风险承受能力的重要因素，大部分老人都没办法实现收入的大幅增长，如果投资出现亏损，很可能影响后续的养老，所以安全性是第一位的。

要帮他们“排排雷”，比如什么放高利贷、股票之类的方式，都不太适合老人，波动性太大，有本金大幅损失的风险。

另外，还要考虑到流动性。

因为老人常常会碰到要花钱看病的情况，或者出去旅游，甚至可能会因为退休金不够，要挪一些积蓄来填补生活费，所以得预留出随时能拿出来用的钱。

所以什么买房买铺放租的方式，也是限制流动性的，钱在房子里，但却有租不出去的可能。

还有，既然是面向老人的理财，当然也得让老人对这个产品有相对清晰的认识，所以产品不能太复杂，最好能让老人自己操作。

不然钱全部放在子女手里，老人也没有足够的安全感和参与感。

总的来说，老人的理财重点，不是要获得多高的收益，而是保本，尽可能地维稳，并保持有一定的增值就好了。

至于产品的选择上，可以考虑风险较低的固定收益类产品，比如国债、债券基金、大额存单、银行定期理财产品等等，然后再搭配一些流动性高的低风险产品，比如货币基金，来存放一些要随时用的钱。

当然，如果老人对现代科技比较陌生或者抗拒，流动资金还是放银行活期里吧。

要是父母固定的退休金比较充足，老人自己也有承担风险的意愿，适当做点基金配置组合的定投也未尝不可，但是老人的投资还是要以稳为主。

最后，老人更容易磕到、碰到，或者身体不适，除了像上面所说，要有比较多的流动资产来应对不时之需以外，还建议给老人买个意外险，如果不小心摔了，也有意外医疗可以报销。

哪怕是对年纪比较大的老人来说，意外险的价格也是很优惠的。

根据父母的年龄和身体状况，还可以考虑一下防癌险、百万医疗甚至重疾，当然，这些保险的配置，会有比意外险更严格的身体和年龄限制，大家可以根据爸妈的实际情况，来决定怎么买。

当然，在买保险这个问题上，还是建议大家多听听专业人士的意见。

再加上老人的身体多少会有点毛病，所以要买到合适又有性价比的产品，还是免不了繁琐的分析和匹配。

所以如果大家有需要的话，可以报名参加孙明展老师团队的规划服务，另外，如果你对自己已经买了的保险产品有疑问，需要帮分析的话，这个服务也能帮到你。

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