房贷年龄延长至80岁，老人拿什么还贷

文| 令狐卿

编辑| 徐媛

媒体2月12日报道，南宁市多家楼盘在推介时宣称，住房按揭贷款人的年龄期限可延长到80岁。记者核实多家银行，确认这一新政的真实性。楼盘开发商跃跃欲试，个别房企表示“已在跟进”。

也有当地银行表示，这个措施去年底就落地实施了，具体内容就是：住房按揭贷款的借款人年龄期限和贷款期限的总和不能超过80年。

按照过去的房贷惯例，贷款人年过50就会在资格审核阶段受到“歧视”，在商业贷款额度、贷款期限上被“卡脖子”。南宁新政突破了银行按揭的潜规则，很有点像开闸放水的意味，体现了非常现实的放贷逻辑，也聚集了很多槽点。

可以肯定的是，没有监管部门或明或暗的“放水”，大幅度延长按揭人年龄期限是很难面世的。而这种新政也击中了银行业的痛点，尤其是五大行之外的银行有着巨大的放贷压力，面对房贷这种有现成抵押物的，贷款方绝对不会吃亏。

考虑到这些银行在后疫情年代，强化规模营收的压力，在按揭贷款这块用足心思，恐怕是当地监管层与银行业的“默契”，将八旬长者纳入规模化追求的工具箱，其隐含的动机并不是多么令人费解的事。

当然在高龄按揭贷款人这方，对新政也会有算计。在银行以激进手段走量时，新政等于为新老成员并存的家庭提供了新的金融杠杆。有些人可以趁机盘活高龄父母、爷爷奶奶或外婆外公的按揭潜力，年轻人可以借用老人的名额，以首套房的名义挺进房市，绕过购买二套以上房产的政策掣肘。

有网友吐槽说，“高龄贷”的后面将有一帮新的接盘侠杀入楼市，也不算夸张。

但延长按揭年龄期限到80岁，已经超过了我国国民的平均寿命，其带来的反讽是不言自明的。银行业有它们强化规模的“小九九”，政府乐见有更多金融增量的“撬棒”，刺激楼市，继续为后疫情时代的楼市、土地财政打上新的“强心针”，卖地的与卖楼的一拍即合，用新办法诱惑目标群体松开钱包，何乐而不为呢？

网友的吐槽并不关心银行业、监管部门的动机，而是将焦点放在按揭新政以急功近利之态，将退休人士乃至国民当成“工具人”的习惯性做法。

尤其一对照就业市场的年龄限制，网友更加意难平。在很多行业，35岁以上已经就能感到“寒意”，这类年龄歧视规定不见用心消除；延迟退休政策板上钉钉，但届时老年人能不能找到工作仍是个未知数。

而购房方面却允许延长按揭年龄期限到80岁，不知银行有没有认真考量过，高龄按揭人的收入能覆盖房贷吗？

就业市场上，年龄似乎总是问题。可一到需要刺激楼市的时候，年龄又不是问题。

仿佛它成了薛定谔的猫，要说难以捉摸也不是事实，从南宁这条新闻的评论区可知，人们心知肚明，只是忍不住要讽刺，并在哄堂大笑中产生隐隐约约的共识。

说正经的，按揭贷款人年龄延至80岁，对银行业是有风险的，严审还款来源控制风险，退休金不够的，可以加子女担保，自然可以增加银行的安全系数。

但还款来源有保证的抵押房产，并不能保证抵押房产的归属权毫无纠纷。某些真的在乎风险、真的严控风险的银行，也会对这种激进手段敬而远之。

总的来说，南宁的做法有它特殊性，当地楼市可能需要更加强烈的“唤醒”。但网友对这条新政的评价，与其说是无力的吐槽，不如说是反反复复的提醒，动辄把民众当工具人的思维和做法，到底有完没完？

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