互联网消费金融十大黑榜商家丨聚投诉2017年报告
2017年互联网消费金融行业红榜商家
空缺
评选条件：
鉴于互联网消费金融行业乱象丛生，聚投诉对该行业2017年红榜商家及最佳客服的评定，有如下要求：
1.不存在“过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私”等机制性问题，不存在特别恶劣的投诉个案；
2.投诉解决率处于同行业领先地位。
根据2017年聚投诉平台投诉数据，互联网消费金融行业，虽有部分商家的投诉解决率较高，仍不同程度地存在恶性催收、利率畸高（各项费用总和超过年利率36%）这2大问题。因此，聚投诉对于互联网消费金融行业年度红榜商家，予以空缺。
2017年互联网消费金融行业黑榜商家
借钱快-深圳二木科技有限公司
一信贷-杭州一信软件有限公司
用钱宝-北京智融时代信息技术有限公司
水象分期-上海水象金融信息服务有限公司
向钱贷-深圳明特商业保理有限公司
贷上钱-上海腾桥信息技术有限公司
拍拍贷-上海拍拍贷金融信息服务有限公司
极速钱包-上海霈钧信息科技有限公司
玖富-北京玖富金科控股集团有限责任公司
快贷-杭州信喜商务咨询有限公司
上述十大黑榜商家中，深圳、北京、杭州各占2家，上海独占4家。
评选条件及排名机制：
基于投诉量、解决率、是否无证经营、是否被列入工商部门经营异常名录、有无严重的机制性问题及恶性突出案例、与聚投诉对接及履约情况等综合评估，并作出排名。
对于借钱快、一信贷、水象分期、向钱贷、贷上钱、极速钱包等六个商家，聚投诉在工信部电信业务市场综合管理信息系统未查到其ICP经营许可证信息，或属于“无证经营”；拍拍贷虽有ICP经营许可证，但其业务及其覆盖范围显示为“国内呼叫中心业务：（全国）”。另外，借钱快、一信贷、水象分期对应的三家公司，已被工商部门列入经营异常名录。
以下是十大黑榜商家排序及评选结果说明。鉴于投诉众多，聚投诉难以全部做细致的查看对比，不排除有表现更为不良的商家及其行为尚未在此体现。
黑榜商家TOP1
借钱快-深圳二木科技有限公司
2017年12月1日监管部门新规出台后，当月，聚投诉平台上对于借钱快的有效投诉量，比过往增长1400%。
2017年，借钱快的有效投诉量共1191件，在行业内排名第3。其中655件投诉获反馈解决，投诉解决率55%。
大量投诉人称，借钱快将其姓名、身份证号、电话、照片等信息发送给其通讯录好友。还有多名投诉人称，自己的借款并未到期，就遭到借钱快此类催收威胁，要求其提前还款。
由于投诉量前二的马上消费金融、捷信金融（均属持牌的消费金融公司），未涉及上述严重的恶性催收问题，聚投诉将借钱快评选为互联网消费金融黑榜第一名。
2018年1月15日，借钱快（深圳二木科技有限公司）被深圳市市场和质量监督管理委员会南山分局列入经营异常名录，原因为“通过登记的住所或经营场所无法联系”。
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，聚投诉未查到其ICP经营许可证信息，或属于“无证经营”。
黑榜商家TOP2
一信贷-杭州一信软件有限公司
2017年，一信贷的有效投诉共195件，在行业内排名第25。聚投诉将相关投诉转达给一信贷后，无一获反馈解决。
多名投诉人提供的催收短信截图显示，一信贷甚至使用淫秽图片，与借款人身份证信息一起，发送给借款人通讯录好友。
2018年1月11日，一信贷（杭州一信软件有限公司）被杭州市拱墅区市场监督管理局列入经营异常名录，原因为“通过登记的住所或经营场所无法联系”。
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，聚投诉未查到其ICP经营许可证信息；或属于“无证经营”。
黑榜商家TOP3
用钱宝-北京智融时代信息技术有限公司
用钱宝是聚投诉“7天内解决投诉承诺”合作商家中唯一被纳入年度黑榜的互联网消费金融行业商家（现已解约）。
2017年，用钱宝的有效投诉共971件，在行业内排名第4。其中829件投诉获反馈解决，投诉解决率85.4%。表面上看，投诉解决情况不错。
2016年11月，用钱宝加入聚投诉“7天内解决投诉承诺”合作。2017年8月，按照聚投诉对于网贷催收的行业自律要求，用钱宝重新签约。由于此后仍有大量恶性催收的投诉，2018年1月8日，聚投诉与其解除合作。
近期，聚投诉又发现，用钱宝的催收中，至少伪造了6家律所的律师函，包括：“北京江成阳律师事务所”“北京宏盛律师事务所”“北京泰和律师事务所”“北京沃尔信律师事务所”“北京市远海律师事务所”“北京鑫隆律师事务所”。这6家所谓的律师所，在北京市司法局网站均无注册信息。此外，早在2017年8月就出现在用钱宝催收信息中的“志达律师事务所”，也无法查实。据用钱宝统计，其在聚投诉的投诉，涉及律师函类的已有约300例。
1月25日，用钱宝回应聚投诉承认：一家第三方催收公司的个别员工，私自向长期逾期用户发送虚假律师函。当日，已对其终止合作。1月29日，用钱宝再次回复：已要求所有第三方催收杜绝此类行为，并已与衢州仲裁委开展批量互联网仲裁，由仲裁委直接向逾期借款人发送通知及函件。
黑榜商家TOP4
水象分期-上海水象金融信息服务有限公司
2017年，水象分期的有效投诉共446件，在行业内排名第12。其中30件投诉获反馈解决，解决率仅6.7%。
多名投诉人反映，水象分期使用其身份证信息，向其通讯录好友发送侮辱性的信息，甚至在借款尚未逾期时就进行威胁。
2017年12月22日，水象分期（上海水象金融信息服务有限公司）被中国（上海）自由贸易试验区市场监督管理局列入经营异常名录，原因为“通过登记的住所或经营场所无法联系”。
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，聚投诉未查到其ICP经营许可证信息；或属于“无证经营”。
黑榜商家TOP5
向钱贷-深圳明特商业保理有限公司
2017年，向钱贷的有效投诉共343件，在行业内排名第15。其中13件投诉获反馈解决，投诉解决率仅3.8%。对于向钱贷的投诉，涉及2大指控：一是催收人员轰炸式骚扰其通讯录好友，二是存在“砍头息”、逾期费用过高等问题。向钱贷未向聚投诉做出任何回应。
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，聚投诉未查到其ICP经营许可证信息；或属于“无证经营”。
黑榜商家TOP6
贷上钱-上海腾桥信息技术有限公司
2017年，贷上钱的有效投诉共820件，在行业内排名第6，多为涉及不当催收的投诉。101件投诉获反馈解决，投诉解决率12.3%。
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，聚投诉未查到其ICP经营许可证信息；或属于“无证经营”。贷上钱对此回应称，贷上钱是移动小额贷款信息服务平台，其官网只进行信息展示与服务，不提供有偿服务，并不进行放款和收费。
黑榜商家TOP7
拍拍贷-上海拍拍贷金融信息服务有限公司
2017年，拍拍贷的有效投诉共940件，在行业内排名第5。其中167件获反馈解决，投诉解决率17.8%。
在数百件涉及不当催收的投诉中，拍拍贷的统一回应都予以推脱：“【已处理】您好，根据您提供的截图，经核实非拍拍贷催收人员的微信，不排除投资人本人为了保障自己的收益也会自行编辑并发送催收短信，建议您珍惜信用，尽快还款！”
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，拍拍贷虽有ICP经营许可证，但其业务及其覆盖范围显示为“国内呼叫中心业务：（全国）”。拍拍贷就此回应称，没有超范围经营。
黑榜商家TOP8
极速钱包-上海霈钧信息科技有限公司
2017年，极速钱包的有效投诉共175件，在行业内排名第29。其中30件投诉获反馈解决，投诉解决率17.1%。
极速钱包不仅存在“砍头息”，逾期费用也畸高。如，在借款人汪先生投诉的案例
中，借款期限为14天，逾期53天，综合费用高达本金的1.4倍。极速钱包对此统一回应为：“逾期费和服务费用我们平台服务费协议和借款协议上面都有明确说明的，您在借款的时候就应该关注到这些，而且您也授权同意借款协议和平台协议的，我们是按照双方借款协议和平台服务费协议……”
在工信部电信业务市场综合管理信息系统，聚投诉未查到其ICP经营许可证信息；或属于“无证经营”。
黑榜商家TOP9
玖富-北京玖富金科控股集团有限责任公司
2017年，玖富的有效投诉共295件，在行业内排名第18，其中8件投诉获反馈解决，投诉解决率仅2.7%。
其中，针对玖富旗下教育分期产品蜡笔分期的投诉有59件，多涉及培训机构“招转培”骗局。
除蜡笔分期入驻聚投诉平台直接受理用户投诉外，对于玖富其它产品（玖富万卡、玖富叮当、玖富超能等）的投诉，无一获玖富回应。
黑榜商家TOP10
快贷-杭州信喜商务咨询有限公司
2017年，快贷的有效投诉共339件，在行业内排名第16。其中13件投诉获反馈解决，投诉解决率仅3.8%。众多投诉人称遭快贷威胁：如不还款，将对其亲友进行催收。
2017年互联网消费金融行业投诉处理情况
2017年，21CN聚投诉共受理全国关于互联网消费金融行业的有效投诉约26600件，其中9914件获反馈解决，投诉解决率约37.3%。目前已统计386个商家的投诉数据。
全年投诉量≥100件的商家，纳入年度行业投诉排行榜。上榜商家按投诉量排序为：
马上消费金融、捷信金融、借钱快、用钱宝、拍拍贷、贷上钱、掌众金服、魔法现金、Wecash闪银、2345贷款王、趣店、水象分期、百度有钱花、现金白卡、向钱贷、快贷、佰仟金融、玖富、好钱包、天神贷、现金借款、借几天、融360、极速现金侠、一信贷、京东白条、信用白条、小牛闪贷、极速钱包、花无缺、卡卡贷、你我贷、有品钱包、mo9信用钱包、手机贷、爱信钱包、51闪电贷、信而富、先花一亿元、借贷宝、国美美借、朱八借、急用钱、即有分期、财小仙、米房、闪电周转、小花钱包、缺钱么、暖薪贷、宜信、51信用卡、钱站、嗨钱网、钱嗖嗖。
需要说明的是，鉴于当下部分借款人存在拆东墙补西墙的多头借贷、逾期不还款等不当行为，聚投诉对于借款人投诉特别做出了限制性要求：一个借款人仅能提交2个涉及逾期的投诉（详见聚投诉《网贷投诉及处理规则》）。在针对该行业的投诉中，由于投诉人违背聚投诉要求，而被作为无效投诉的，约有4000件。
2017年，是互联网消费金融行业的专项整治期，各项监管政策相继出台：
2月22日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，规定：除必要的披露及监管要求外，网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传；商业银行作为存管人，不对网络借贷交易等行为提供担保，不承担借贷违约责任。
5月27日，银监会发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求网贷机构暂停开展在校大学生网贷业务。
8月24日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》《信息披露内容说明》，明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等，给予已开展业务的网贷机构六个月的整改期。
11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司。
12月1日，设在央行的互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，与设在银监会的P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室，联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，要求，未依法取得经营放贷业务资质，不得经营放贷业务；对借款人收取的综合资金成本，应符合最高法院关于民间借贷利率的规定（上限为年利率36%），引发现金贷行业生存危机。
12月13日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；同时对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
12月1日关于“现金贷”业务的通知出台后，针对互联网消费金融行业的投诉，终于在聚投诉爆发，恶性催收及利率畸高这两大行业性问题进一步凸显。
2017年12月15日，聚投诉推出《网贷投诉及处理规则》，同时对借贷各方提出要求。后续，聚投诉陆续推出60个针对该行业商家的投诉专题。
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