金融数据合规资讯双周刊 | 2020第三期/总第三期

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2024-08-25

新规发布
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金融科技“监管沙盒”试点将扩围

《经济参考报》记者获悉，继北京率先启动试点之后，金融科技“监管沙盒”试点即将落地更多城市，深圳、上海、雄安等有望入围。与此同时，配套监管细则正酝酿出台，与此前不同的是，下一步，监管部门或允许符合一定资质的金融科技公司等非持牌机构单独申请“入盒”。

去年12月，央行支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点，并选定涵盖数字金融等场景在内的六个创新应用作为首批试点项目。这一试点也被称为中国版金融科技“监管沙盒”，旨在打造新型监管工具，引导持牌金融机构和科技公司守正创新、规范发展。

北京金融局近日发布的信息显示，北京“监管沙盒”首批创新应用项目已完成登记并向用户提供服务，下一步将开展已入箱项目的跟踪监测及第二批项目的征集。北京金融局表示，“监管沙盒”试点在北京率先落地，对北京建设具有全球影响力的金融科技中心具有重要意义。

记者获悉，下一步，金融科技“监管沙盒”试点还将落地更多城市。在试点城市选择上，将配合粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略，深圳、上海、雄安等城市或将入围。

配套监管细则也将落地。相关监管部门将出台管理办法，对试点项目“入箱”“出箱”等一系列管理流程进行规范，完善试点应用的项目评估标准，优化风险防控机制。

值得注意的是，目前，监管要求只有持牌金融机构可以申请“入盒”，金融科技企业只能“搭伴入盒”。下一步，这一要求或将放宽，符合一定资质、具备优秀技术产品的非持牌机构或将被允许单独申请“入盒”，再经撮合与持牌金融机构合作。

来源：经济参考报

北京金融监管局发布关于征集北京市金融科技创新监管试点创新应用项目（第二期）的公告

2020年3月23日，北京市金融科技创新监管试点工作小组在中国人民银行支持指导下，已启动金融科技创新监管试点第二期创新应用项目征集工作。符合《北京市金融科技创新监管试点创新应用项目征集要求》的金融科技企业、金融机构可以单独或联合申报第二期创新应用项目（科技企业单独申报的项目应具有金融领域应用价值）。

根据通知，第二期项目申报必须具有“业务普惠性”、“技术创新性”、“风险可控性”及“需监管支持”等4项特点。其中，项目在技术应用、产品结构等方面需具有全国首发首创、原创性强的特点。

“业务普惠性”，指项目支持国家重大战略、高精尖产业发展和经济转型升级，支持科创、民营、小微发展，支持社会民生改善，经济效益成效，符合金融供给侧结构性改革。“技术创新性”，指项目在技术应用、产品结构、或服务方式中的创新，全国首发首创、原创性强。“风险可控性”，指在以依法合规和风险可控为基本前提下，不突破现有法律法规和基本制度安排，项目具有详尽的风险处理预案，保护消费者合法权益。而“需监管支持”则要求项目具有典型意义和示范引领，可复制、可推广，或业务创新在当前监管体制下无明确监管细则。

来源：北京市地方金融监督管理局

监管动态
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重庆富民银行因侵害消费者个人信息依法得到保护的权利等7项违法行为受罚228万元

2020年3月17日，央行重庆营业管理部公示了对重庆富民银行股份有限公司（下称“富民银行”）的行政处罚。

根据公示，富民银行存在多达7项违法行为，具体包括：虚报、瞒报金融统计资料；超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料；未按规定进行条码支付业务管理；未按照《征信业管理条例》的规定处理异议；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送可疑交易报告；侵害消费者个人信息依法得到保护的权利。

据此，央行重庆营业管理部对该行作出警告，并处罚款 184.5万元人民币，没收违法所得303489.5元人民币。

同时，两名相关责任人对未按规定进行条码支付业务管理分别被予以警告，并处罚款 5 万元人民币；一名相关责任人未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送可疑交易报告，央行对其罚款2.5万元。另有一名相关责任人对未按照《征信业管理条例》的规定处理异议的违法行为负有责任，央行对其罚款1万元。

来源：新浪财经

工商银行常德分行因未按照约定用途使用个人信息，受罚3万元

2020年3月26日，人民银行常德市中心支行近日公布的行政处罚信息公示表。中国工商银行股份有限公司常德分行因存在未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息的行为，被罚款2万元。

俞小玲对中国工商银行股份有限公司常德分行以下行为负有责任：未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，被罚款0.6万元。

郑伟对中国工商银行股份有限公司常德分行以下行为负有责任：未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，被罚款0.4万元。

来源：新浪财经

杭州银行南京分行因违规查询和使用客户个人信息等4宗违法行为，合计被罚44.8万元

2020年3月24日，人民银行南京分行发布对杭州银行南京分行的行政处罚信息，杭州银行南京分行被处以警告，并处罚款42万元。

具体来看，其主要涉及4宗违法行为：超期或未报送账户开立、撤销等资料；明知是单位资金允许以自然人名称开立账户存储；未按规定履行客户身份识别义务；违规查询和使用客户个人信息。

此外，时任杭州银行南京分行运营管理部副总经理的冯加鹏，因为对未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被罚款2.8万元。

来源：界面新闻

盈盈金科运营主体涉嫌违法收集公民个人信息，受杭州下城公安行政处罚

2020年3月15日，浙江省杭州市公安局下城区分局东新派出所在工作中发现，杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司（下称 “杭州龙盈”）涉嫌违法收集公民个人信息。

行政处罚决定书显示，民警当日在工作中发现杭州迈优文化创意有限公司（下称 “迈优文化”）开发运营的“MarryU相亲交友”社交APP，存在对收集、使用用户个人信息的目的、方式、范围描述不全或不清晰，与样本申请权限不能完全对应的行为，共涉及6个权限。在工作中发现杭州龙盈涉嫌违法收集公民个人信息。行政处罚决定书未提及两者的关联。

该违法行为属不履行个人信息保护义务，行政处罚执行方式和期限为当场训诫。

苹果应用商城未找到决定书提到的MarryU相亲交友同名应用，杭州龙盈开发的APP显示有盈盈金科。盈盈金科系P2P平台，原名盈盈理财，目前产品均在还款中，借贷余额7.8亿。

来源：蓝鲸财经

行业动态
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消金APP隐私权限调查：兴业消金不给权限不让用

金融观察团将在消费金融领域内开展《消金APP隐私权限调查》系列报道，首先从持牌消费金融机构旗下的IOS版本借贷APP开始，针对不给权限不让用、强制读取通讯录、是否允许销号三项业内主要关注点进行调查，还原行业现状。首期研究的对象，是兴业消费金融旗下的“空手到”APP（IOS）版。

金融观察团下载兴业消费金融的借款平台“空手到”APP后，打开APP，页面就显示，“APP需要读取以下权限才能正常使用”，而读取的内容包括六大项：即电话权限、存储权限、定位权限、相机权限、信息权限、通讯录权限，其中通讯录权限包含读取联系人，用户快速录入。

笔者尝试取消蓝色圆框中的“✔”，但并不能取消。点击知晓之后，即出现《空手到应用隐私保护政策》，如果点击 “拒绝”，就显示“如拒绝同意隐私保护政策，将无法使用，请知悉。“

值得注意的是，“不给权限不让用“一直是APP违规的重灾区。2020年年初，工信部公布的第二批侵害用户权益行为APP名单，15款APP被要求限期整改。这些APP的问题主要涉及私自收集个人信息、过度索取权限、私自共享给第三方、账户注销难等。其中金融类APP“飞贷”被点名，原因就是“不给权限不让用”。

来源：金融观察团

中国银行发布2019年经营业绩，信息科技投入116.54亿元，个人金融数字化转型加速

2020年3月27日，中国银行公布了2019年经营业绩。报告称，2019年，主动顺应数字化发展趋势，中行全面布局金融科技领域，扎实开展体制机制创新。据悉，该行在2019年信息科技投入为116.54亿元，同比增长15.15%，加快推进了跨境、教育、体育、银发四个战略级场景建设。

报告称，中行积极推动实施多项改革，包括实施个人金融条线组织架构改革，推进个人金融业务前中后台全流程数字化转型。实施数据治理体系改革，投产上线大数据平台，建立自上而下、协同一致、职责清晰的数据治理架构。

2019年个人金融业务营业收入同比增长7.61%。同时，中行大力拓展线上渠道，电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%。手机银行持续迭代升级，月活跃客户数、交易量保持快速增长，境外覆盖面不断扩大，客户体验持续提升。稳步推进开放银行建设。完善三级创新管理体系，在重点区域布局创新研发基地。投产环球交易银行平台一期，提升公司金融服务数字化水平。加快网点数字化赋能，线上线下一体化服务体系逐步成型。加强新技术研究运用，智能客服、智能风控、量化交易等项目持续优化，推出境内首个区块链债券发行系统。

来源：移动支付网

交行招行齐变阵打造“大中台”向数据要产能

从组织架构调整出发，技术部门正从后台走向前、中台并赋能银行业务发展。

交通银行信息技术架构近期迎来变阵，总体思路是将组织架构从此前的“一部、五中心”调整为“一部、四中心、一公司、一研究院”。此番变阵后，交行将信息技术管理部更名为金融科技部，负责全集团信息技术各项工作的统筹规划与管理。

同时，该行将成立交银金融科技公司、设立金融科技创新研究院。前者负责市场急需、客户急用的应用型产品开发，同时探索建立金融科技高端人才市场化用人机制和向外部机构输出金融科技；后者作为全集团的创新实践基地，承担基础性、前沿性技术及产品研发。

无独有偶，招行也在去年底完成了一次信息技术架构上的大型变革，通过建设系统中台、数据中台、业务中台强化中台职能，让技术、业务可以最大化地衔接。

金融科技发展的新形势，给银行数字化转型带来一些新的挑战。“这就要求我们重新思考一个问题，这就是技术部门在银行中的定位，应该是后台支撑还是中台赋能？”某大行高管在该行年初工作会上表示。

传统的前中后台定位难以做到科技引领，因为远离市场客户的后台部门没有能力准确洞察客户需求，缺少技术背景的后台部门没有能力研发应用新技术。“要让技术部门从后台走向前、中台并赋能业务发展，前台创造价值、中台统筹管理、后台提升效能。”前述大行高管称。

从2018年底开始被广泛讨论的“中台”概念，从互联网行业传导至金融业，并在招行、交行等银行先后落地，或许代表着银行数字化转型的一个新方向。

除强调中台职能，让技术、业务、产品可以最大化地衔接之外，两家银行此番架构调整的共同选择还在于，将数据治理提到关键位置。

其中，交行在金融科技板块成立的数据管理和应用中心，即由预算财务部的数据与信息管理中心改组而来，负责全行数据标准、数据模型、数据资产等体系建设和大数据分析与应用等。招行则将原战略规划与执行部的数据与应用团队及相关职责调整至信息技术部，设立数据资产及平台研发中心。

来源：证券时报网

国网杭州供电公司全国首创“电力大数据+金融”输血中小微企业

中小微企业是吸纳就业的主体，是保证产业链供应链畅通的重要环节。在民营经济发达的浙江，中小微企业不同程度受到疫情影响，面临经营停滞、资金短缺等困难。国网杭州供电公司活用大数据，联合政府和银行发布企业电力金融信用报告，联动政商“亲清在线”平台发放财政补贴，已帮助全市超过1000家中小微企业快速申请贷款、便捷获取补贴，跑出了达产增产“加速度”。

在“输血”中小微企业的同时，国网杭州供电公司整理当前申贷企业用电情况，发布了首期杭州企业电力信用指数。按百分制算，该指数平均值为85.4分，中位数为88分，超六成中小微企业电力金融信用综合评级达到A，享受到了银行快速放贷服务。

电力能反映宏观经济晴雨，也能透视企业生存状态。国网杭州供电公司和中国农业银行杭州分行合作，把企业生产电力大数据作为征信凭据，根据每一家申贷企业的用电情况出具《电力金融信用评价报告》，加快企业信用评估的效率和准确性，帮助小微企业摆脱资金短缺，尽快复工达产甚至增产。

为企业金融画像，准确性是关键。国网杭州供电公司特别选取了用电增长度、用电稳定度、行业景气度、缴费信用度四个数据，前两者综合评价企业长期的产能增减和波动情况，行业景气度用于宏观评价企业所在行业的景气程度，而缴费信用度则透过电费缴纳情况摸排企业资金链状态，给出企业电力金融信用的总体评级、评分。

来源：人民网

蚂蚁金服新成立信用评估公司，注册资本5000万

据天眼查数据显示，3月24日，蚂蚁金服新成立一家信用评估公司——蚂蚁信用评估有限公司。该公司注册资本5000万人民币，法定代表人为邵文澜，公司经营范围包括企业征信业务；社会经济咨询服务；财务咨询；数据处理和存储支持服务等，由浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司全资持股。

根据央行数据，截至2019年12月末，全国共有22个省（市）的128家企业征信机构在人民银行分支行完成备案。

根据人民银行《征信机构监管指引》以及《企业征信机构备案管理办法》，企业征信机构备案被注销的情形包括：提交虚假备案材料；发生严重违法违规行为；因经营不善导致公司难以维持；不再以征信业务作为主营业务；备案后连续六个月未实质开展相关业务；被工商管理部门注销或者吊销营业执照。人民银行省级分支行每两年对企业征信机构的备案情况审核一次。

来源：新浪科技

神州金科发布AI智能反洗钱监测平台产品

2020年3月26日，神州信息发布金融科技产品——AI智能反洗钱检测平台。

根据神州信息介绍，该产品账户要针对现阶段金融环境对传统的反洗钱工作带来的两方面挑战：一、洗钱交易行为甄别难度加大：非面对面交易占比增加、交易渠道多样性、交易环节更加复杂、交易数据剧增等场景特性让传统依赖人工甄别的反洗钱工作模式力不从心。二、监管要求、处罚趋严：《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》及相关配合关于反洗钱工作的政策陆续出台，标志着反洗钱工作已经上升到国家层面，同时监管机构加大对金融机构反洗钱工作的处罚力度。

神州信息AI智能反洗钱监测平台，结合大数据、知识图谱、人工智能等先进技术，实现了智能KYC审查、实时名单客户交易拦截。同时通过机器学习算法自动构建可疑洗钱交易模型，代替传统基于规则和人工判断的反洗钱工作模式，极大地提升了可疑洗钱交易上报的及时性、准确性，降低了金融机构反洗钱工作的合规成本。

来源：神州信息

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金融20200331

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