单身女性，要建立财产的“防火墙”

最近，“女性之友”的称号又发挥作用了。有亲抱怨说，你怎么老是写家庭如何理财，那我们单身女性怎么办？能不能也写写建议？

其实理财大的原则没什么区别，无论对象是谁，理财都是和人生的生活状态相关联的。

“单身女性”未来的生活状态有几种可能呢？从这个角度思考，我们就可以判断她们的生活目标和面临的风险有哪些，进而进行理财规划。

据我观察，目前单身的女性，大致有3个不同需求：一是独身主义者的养老问题；二是女性特有的健康问题；三是坠入爱河前的财产保护。

很多单身女性，事业有成就，经济上也十分独立，有女性主义所推崇的精神，我非常欣赏这样的独立女性。她们享受自己的人生，独自一人也感觉很快乐，能遇到另一半，当然很好；没有，也不焦虑。

现代社会如此多元，再把“单身女性”称作“剩女”，已经显然十分无趣。

用自己的财务资源规划养老和退休生活，这是单身女性首当其冲的目标。

有一句笑话：女人怕什么？第一怕老，第二怕穷，最怕的是又老又穷。其实男人也一样。

我的看法是，老不怕，只要你享受夕阳无限好的淡定时光；穷不怕，只要你活得有尊严。人的际遇变化无常，谁都很难预测自己的未来。我们不是要嘲笑谁，如果你有机会在年轻的时候好好规划自己的未来，何不努力去规避“又老又穷”的晚年生活，做一个富足淡定的老太太岂不更好？

我的客户朋友中，也有相当一部分为单身女性。她们有的是坚定的独身主义者，也有的处于暂时的单身状态。由于早早地为自己规划好养老生活，她们从来没想过要靠男人，所以活得自在美丽坦然。

第二，单身女性应该更关注自己的健康和美丽。统计数据表明，女性的寿命长于男性，患病率也高于男性。基于这样的性别特点，应当为自己购置充分的、保终身的健康保险。

如果有赡养老人的责任，首先应该适当配置寿险保障；买够充足的重疾险，最低30万人民币以上保额；配置保证续保的住院医疗险。

购置健康保险的大致方法，可以参考我过去的文章。（输入“31”可了解。）

第三，单身女性应该做好财产的“防火墙”。

目前是单身，但这种状态，有可能会因为自己想法改变而改变，也可能因为遇到某个合适的人而改变。

一个成功的单身女性，与某个男人结合时，首先要做的事情是，保护好自己的财产，无论当你和一个经济远不如你的男性结合，还是和一个经济状况优于你的男性结合，

我并非让单身女性朋友变成守财奴。当你因为某种原因，走入婚姻“围城 ”的时候，我们当然不希望自己幸福的单身生活，因为一次失败的婚姻，和一个不怎么样的男人，被拖入泥潭。这是底线。

如果婚姻很幸福，白头携老，可以把这些独立的资产作为共同养老之用；如果婚姻真的出现问题，这道结婚之前就建立起的防火墙，这笔独立的财产资源，可以让女性从这段不愉快的婚姻中迅速走出来，恢复到之前的快乐单身生活。

我认为，单身女性的理财规划，可以做好以上三点的设计。

当然作为一个有家庭责任感的人，你可能还会思考：如何为父母提供生活保障，可能会领养孩子，为领养的孩子创造良好的未来，那就跟一个普通的家庭没什么区别了。

另外一个立志单身的女性朋友和我谈到关于“遗产处理”的问题，担心身后“洪水滔天”，这真是一个“高大上”的烦恼了，毕竟这是千万富豪才会担心的问题。

给大家一个正面的例子作为参照吧。香港著名歌星梅艳芳英年早逝，留下丰厚财产，但她早早做了“遗产信托”（这个问题就不展开讨论了，有这方面需求可以直接我和联系，呵呵），就是为了防止身后财产被挥霍，现在即使是她母亲，也没办法动用这笔钱。

我建议，担心身后遗产问题的朋友，也可以参照梅姐的做法，最好用信托的方式，将这笔钱变为慈善基金，也算流芳百世了。（这里讲的“信托”与国内的信托投资产品概念不同，不要混淆。）

每一个单身女性都可以按照自己的实际情况，进行相应的目标规划。但前三个目标，对于每一个单身女性而言，都是应该及早开始考虑的。

延伸阅读：

悲催的“独一代”，30年后房能养你吗？【关键词：10】

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理财第一步：谈高收益就OUT了

理财第二步：梳理家庭资产负债和现金收支

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