【剖析】“击鼓传花”陷阱：细数那些骗过你的“理财陷阱”
轻信熟人投资马可币 老人被骗20多万
反传销网7月17日讯：“一年多了，为这事我是吃不好，睡不着，还不敢告诉身边的人，连我的子女我也不敢说，怕落埋怨，我这是造的什么孽缘。”13日上午，临沂市民化女士拨打本报新闻热线，向记者讲述了自己这一年多来的惨痛经历。
化女士究竟遭遇了什么？采访中记者了解到，2015年2月，60多岁的化女士经好友介绍，认识了一位自称能让她“一夜暴富”的能人。
“那人是个四十多岁的妇女，其实到现在我也不知道她叫什么名字，只知道姓张。”化女士告诉记者，这位姓张的女子告诉她，现在有个极好的发财机会，就是投资“马 可币”，“我就是一个普通的退休职工，真不知道这个‘马可币’究竟是什么东西，一开始我不想参与，但那个女的实在是太会说了，说什么最多24周，最少能拿到3倍返利，投资越高，收益越高，一下子就把我绕迷糊了，我那个朋友也在一旁帮腔。最终，我分两次给了那个女的21万元，这可是我一辈子的积蓄，是我的养老本啊。当时姓张的女子还给我打了张借条，说到期后如果不能兑现，钱会一分不少地还给我。”
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据化女士介绍，好不容易熬到了24周，她赶紧联系了那位姓张的女子，要求对方兑现返利承诺，“可对方却称现在公司有了新政策，投资时间越长，受益越高，让我不要着急，‘放长线钓大鱼’。”
时间一天天过去了，期间，化女士多次联系那位姓张的女子，可对方却以种种理由推脱，不是说现在公司账上没有钱，就是说负责人不在，无法签字，总之就是没有钱。化女士说，她也怀疑过是不是上当了，还打电话问过曾推荐她买马可币的朋友，那位朋友却让她放心，说绝对没有问题。
但直到现在，化女士的发财梦依然没有实现，而且那名姓张的女子已经开始不接化女士的电话了，“我现在给她打电话，她是时接时不接，接的时候也是说不上几句就挂了，很不耐烦。跟劝我投资那时候简直是判若两人。”
化女士说，她现在非常苦恼，她不知道该怎么办，不知道心里的这份苦应该跟谁说，“我觉得自己是被骗了，20多万元没了，我可怎么活呀。”
假借“P2P金融”为名的融资陷阱
市民苏女士买“理财”，返利一个月再没见到钱
如果您经常关注金融投资类的资讯，相信“e租宝”和“大大集团”这两个名字一定不会陌生。
2014年7月，“e租宝”上线至2015年12月被查封期间，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，实际吸收资金500多亿元，涉及投资人90余万名，遍布全国31个省市区。
而“大大集团”更是奇葩。这家以“保卫地球，建设国家”为宗旨的互联网金融公司，短短两年的时间就扩张到全国，开设了23家省公司、4家直辖市公司、299 家市公司、374家分公司、717家支公司。该公司除了做出“100万理财立返35万”的本息保障承诺，来吸引投资者外，还许下高薪招聘员工。待员工加入后，就会动员员工购买公司理财产品，不买就会被辞退。去年12月15日，大大集团因涉嫌非法集资被警方调查。
这两个公司表面上号称是“P2P金融”，事实上做的却是非法融资的勾当。
而在临沂，也有一些公司或团体经营着诸如此类的平台。市民苏女士通过熟人购买了一类理财产品，宣称投资一万元，两年内每天都可获得100元的返利。然而过了 一个月后，苏女士的账户再也没收到过返利，“我找到当初那个熟人，谁知道他也被骗了，现在也是拿不到钱。”如今苏女士等人只能向公安机关报警。
假借“网络货币”的理财骗局
市民黄先生投资“云矿机”，2000元打了水漂
去年下半年，网络上开始出现一种名为“摩根币”的理财方式，其宣称“投资1000元，3至6个月后，就能日赚一两万”，无论门槛还是回报都十分吸引人，不少工薪阶层也加入其中。
市民黄先生就是其中之一。朋友告诉他，只要花1000元购买一台云矿机(电脑软件)，云矿机每天都能产“金币”，达到一定数量就可兑现，3年后资产就能达到22万元。不仅如此，推荐玩家也能奖币。
禁不住诱惑，黄先生花了2000元投资2台云矿机，并加入“摩根币”清濛团队的微信群。最开始的一个月，黄先生收回了800多元本钱。可到了去年11月中旬，不仅“摩根币”改名为“贝塔币”，官网也一直处于维护中。到了去年12月14日，官网突然关闭，黄先生的2000元钱打了水漂。
伴随着比特币的热炒，如今市民遇到的虚拟货币越来越多，一些不法公司借助虚拟货币的名头诈骗，比如维卡币、摩根币、百川币、MMM(马夫罗币)等等。它们通过高 收益+推介提成来吸引大量的投资人，但实际并没有任何投资，投资者的利润都是后入玩家的投资本金，一旦后面没有接盘的人，资金链便会断裂，让所有参与者血 本无归。
这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得一本正经，但本质上还是传销。
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宣称“购物返利”的诈骗
“购物返利”实体店 我们身边就有不少
一些号称“购物返利”或“购物不花钱，XX天全额返还”的网站也开始上线运营。
以浙江“万家购物”网站为例，消费者在网站每购买500元商品，就可以得到1个分红权，相应地每天获得几分到几角不等的返利。以1个分红权每天返利1元为例，消费者消费500元，每天就能收到1元钱或等值积分，账户累计100元后可以取现。理论上讲，500天后，消费者便能收回全部货款，实现“零成本购物”。
为了扩大影响，网站将其会员分为大客户经理、专员、VIP会员、消费会员4个级别，代理商、联盟商、大客户经理和专员都可以从其介绍的客户或者下线的消费中一定比例提成。
随着资金链的断裂，这种“庞氏骗局”最终还是被揭穿，许多怀抱快速致富梦的人，只落得梦破钱空。
现实生活中，我们身边也有着类似“购物返利”的实体店。商家向消费者画出“购物返利”的“大饼”，吸引人充值办理他们店的会员卡。等到资金累计的足够多或是资金链断裂的时候，这些商家便会跑路，只留下消费者无处追讨的糊涂账。
提醒：投资需谨慎 或许是骗局
诸如此类的理财骗局，其实还有很多，也许你身边的人就正在经历或即将步入这些“陷阱”当中，发财梦每个人都会做，但真正靠这些所谓的“理财投资”实现“梦想”的却寥寥无几，天上不会掉馅饼，即使有，也不会刚巧落到你的头上。在这里，也奉劝大家一句，“投资需谨慎，或许是骗局”。
总编辑：凌云 编辑：晴天