查看原文
其他

银行不说还不知道 这么做竟会被罚款?!

2016-02-27 南宁地产圈

小探说,◆如果你是贷款买房,亦或是正准备贷款买房,看完这条消息,相信你会爱上我的。




关于还贷款问题,很多人应该都不陌生——

每个月都有那么几天,紧一紧,咬咬牙,把钱乖乖上交银行这个“小老婆”,那滋味……给了就心安,没给就心颤。

为啥?因为无力偿还贷款或者逾期还款,那是属于赤裸裸地违约行为啊!心里想着:等有一天发达了,一次性还上,彻底摆脱这几十年的债!

呵呵,你!太!天!真!了!

提前还款 银行要罚1万块?!


2013年,李先生在浙江杭州良渚买了一套房子,付了首付之后,当年12月2日,他通过银行办理了商业按揭,贷款37万,贷款期限30年。因为工作需要,李先生在2015年10月卖掉了房子,就想把余下的钱一次性还掉,所以他就联系了当时的客户经理,这时候他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照合同,如果我提前还款,需要交违约金,按提前还款本金金额的2%,最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了,所以他建议我等到12月之后,这样违约金只需要1万元了。”

什么样才算提前还款?


违约金怎么算?

为什么提前还钱还要罚钱呢?原因其实很简单:银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回地赚回来,即违约金。

【银行是怎样定义提前还款的?】为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。

【违约金要如何收取呢?】目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);二是若干个月份的利息。

这些条文合同里有,要仔细看!

李先生坦言,一开始他百思不得其解,凭什么提前还钱还要罚钱,找来合同才发现里面已经明明白白注明了。在李先生和银行签订的贷款合同中,有一张表格,介绍了提前全额还款的违约金比例,按照已经还款的时间分四种情况:


一年以内,罚款3%(最低3万);
一年至两年间,罚款2%(最低2万);
两年到三年之间,罚款1%(最低1万);
三年以后,免收违约金。


看到这里,李先生也觉得有点懊恼,他说,“当时贷款只关注金额和贷款利率,当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以,以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。

>>>>

这些“潜规则” 银行绝对不会告诉你

“还款方式不同,支付总金额差别巨大

肯定有很多人不知道,房贷还款方式可不只有一种,不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。

首先,银行贷款还款方式分为两种,第一种等额本息还款,第二种等额本金还款。一般而言,银行不会主动提等额本金的还款方式,因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱,但是银行的利益就会相应减少。

>>>>

“信用卡自动扣款日≠最后还款日

据某行客服介绍,和在ATM或柜台还欠款不同,对于通过关联账户偿还欠款,银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款,那么划账结算的最后时点是当天24时。但若是关联自动还款的话,由于系统结算的要求,往往在最后还款日的下午5时就划账。

客服建议,使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够,并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金,否则极有可能导致自动还款失败。

>>>>

临时额度未一次还清将影响个人征信

临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时,临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月;中行、工行的临时额度有效期为2个月;招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后,自动恢复原有额度。

临时额度到期时,需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清,将产生超限费。除了超限费,还有每天万分之五的利息,并且将计入逾期影响个人征信!

>>>>

“只还“最低还款”会影响信用额

朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子,前去银行申请优惠利率贷款,竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立,在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题,导致阿立不能享受优惠利率,甚至连申请贷款的可能性也很低。

信贷经理跟阿立解释,问题出自他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释,消费记录并没有阿立逾期的记录,但是记录表明,阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款,尽管这不会影响到阿立的个人征信,但每个月剩余的透支款是需要支付利息的,几年下来,这笔透支利息已经不是一个小数目了。

按照最低还款额还款虽然不产生信用污点,但是每月都是刷卡金额大于还款金额,每月都有利息。利滚利最后造成债台高柱、还款压力加大,一不小心就会连最低还款额都还不上,从而产生逾期。

>>>>

“分期付款难捡便宜

分期付款是指用信用卡购物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美,其实不然!

分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字,乍一看并不是很贵,但你忽略了一个问题,随着每月还款,你的借款基数在减少,但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款,手续费也照收不误。


更多精彩内容等你哦!如果你想买房却还不知道南宁有什么样的楼盘?那么别担心,查看菜单栏《新房快搜》你可以看到南宁各大楼盘信息。如果你刚踏上买房的道路,不知道哪个楼盘值得下手?那么别着急,查看菜单栏《每日一盘》,你可以了解某个楼盘如何,是否值得下手。当然还有其他更多精彩内容,欢迎点击底部菜单栏,查看你想要的内容!!!



你对在本条微信内容或话题有何看法与观点,欢迎在微信末尾右下方“写留言”,你的观点有机会被加精选留言上墙噢!如有爆料投稿,欢迎私信给我们,很有可能被小探推荐,推送到我们的公众号【南宁地产圈】。

来源:人民日报, 南宁地产圈综合整理
编辑:小探转载请注明出处。
南宁购房咨询或商家合作洽谈热线:
0771-5760520
南宁购房交流Q群:201679501
如有爆料,欢迎私信微信公众号南宁地产圈

— END —


▶▶近期微信文章推荐阅读↓↓↓点击即可跳转回顾


换个角度看南宁,竟然这么美!


【每日一盘】下雨天看房真是作孽,还好我机智经得起考验!


康岭花城544套经适房25日启动报名,最高3078元每平



长按下图,即可识别

你懂的

爆料热线:0771-5760520
购房Q群:201679501



▼一起给大拇指加数,心想事成

左下角阅读原文惊喜互动,右下角写留言交流看法









您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存